Skal du sette ditt hjem renovering på et kredittkort?

Cassie Sousa, 28, en lærer i San Antonio, har drømt i flere måneder om å oppdatere kjøkkenet sitt, spesielt treplankene. "Mitt hus er fra 1980-tallet, så det er mye tre," sier hun.

Hun planlegger å erstatte benkeplater, hvitevarer, vask og skap for et mer moderne, lettere utseende, inkludert hvite skap. "Jeg er så spent på å ha det nye kjøkkenet jeg har tilpasset til min smak," sier Sousa.

Betaling for ombyggingen er imidlertid ikke like lett som å velge kabinettfarge. Etter at hun fikk et tilbud på rundt $ 8000 fra en entreprenør, visste hun at hun ikke hadde nok penger til å finansiere prosjektet, så hun begynte å se på lån. "Jeg vil unngå å betale så mye interesse som mulig, sier Sousa. Da hun så på kredittkortopsjoner, ble hun bekymret for den pågående årlige prosentsatsen og den totale interessen hun ville ende opp med å betale.

Kredittkort kan være en dyr måte å låne penger på, men de er også et populært valg for mange villaeiere i Sousas posisjon. LightStream, onlineutlånsavdelingen til SunTrust Bank, fant i en undersøkelse på over 3000 voksne at 29% av de som planlegger forbedringsprosjekter i år har tenkt å betale for dem med kredittkort. Det er sammenlignet med 60% ved hjelp av besparelser og 9% ved hjelp av et hjem egenkapital linje av kreditt.

HELOCs og boliglån er absolutt muligheter for å utforske. Men hvis du vurderer å lade et hjemreparasjon til et kredittkort, er det noen faktorer å vurdere først.

Se etter et kort med en 0% APR-periode

Et kredittkort som belaster 0% rente for en viss tidsperiode, kan du spre store utgifter til et hjemreparat over flere betalinger, for å unngå å sjokkere budsjettet ditt med kostnadene på en gang. I tillegg kommer noen av disse kortene med belønningspunkter og andre fordeler som kjøpsbeskyttelse. Hvis du vet at du skal betale kortets balanse før 0% innledende APR-tilbud avsluttes, kan du få alle fordelene uten å betale noen renter eller avgifter.

"Hvis du betaler det før du blir truffet med interessen, er lån på 0% fantastisk," sier Andrew Damcevski, en finansiell planlegger og medstifter av RhineVest, et Cincinnati-basert finansplanleggingsfirma.

Noen entreprenører kan kreve en ekstra avgift for betalinger med kredittkort. Hvis det er tilfelle, vil du sørge for at gebyret ikke oppveier fordelene du kan få ved å bruke kortet.

Betal den av før kampanjeperioden avsluttes

Kredittkort har en tendens til å komme med renter rundt 15% eller høyere etter at en innledende 0% APR-periode avsluttes. Det kan legge opp raskt.

"De høye rentene er det største røde flagget når det gjelder bruk av kredittkort, og renter på et kort er heller ikke skattefradragbare," sier Damcevski, som renten på boliglån er.

Det var det som berørte Sousa om å bruke et kredittkort for å finansiere sitt kjøkkenoppussing. "Jeg betraktet et kredittkort med en innledende rente på 0%, men betaler det innen ett år eller et og et halvt år trolig ikke kommer til å skje," sier hun.

Hun visste at renten trolig ville gå opp etter den perioden, og hun ville ikke pådra seg renter og avgifter.

Bruk belønning poeng for hjemme-relaterte elementer

Sarah Fogle, skaperen av Ugly Duckling House, et hjem forbedringsnettsted, sier at hun ofte bruker belønning poeng fra hennes kredittkort utgifter for å kjøpe mindre gjenstander for hennes hjem. Hun belønner poeng for gavekort på lokale hjemforbedringsbutikker, som Home Depot eller Lowe.

"Jeg går gjennom gavekort ganske fort," sier hun.

Hun er også forsiktig med å betale sin balanse hver måned for å unngå renter.

Kjenn rabatter, ulemper av butikkspesifikke kort

Store-merkede kredittkort kommer i mange former, så se på detaljene for å avgjøre om kortet er fornuftig for deg. Damcevski anbefaler å spørre deg selv hvor ofte du handler i butikken, om du betaler av balansen hver måned for å unngå renter og hva, om noen, rabatter som kortet gir deg.

Et tilbakebetalingskort som du kan bruke i en hvilken som helst butikk, vil ofte gi mer belønning fleksibilitet og kan også komme med en lavere rente og høyere kredittgrense.

Home Depot, for eksempel, tilbyr et kredittkort med seks måneder med utsatt rente på kjøp på 299 dollar og oppover, med sporadiske spesialtilbud, men ingen løpende belønninger. Lowe's Advantage Card tilbyr 5% rabatt kjøp samt et lignende utsatt rente alternativ på kjøp av $ 299 og opp hvis du fragir 5% rabatt.

Utsatt rente er imidlertid ikke den samme som 0% apr. I motsetning til det sistnevnte tilbudet, hvis du ikke har betalt saldoen din på det tidspunktet en utsatt renteperiode slutter, skylder du all interesse som har akkumulert gjennom denne perioden. Og det kan være mye.

Betal med besparelser for å unngå renter

Du kan ikke plukke opp belønningspunksjoner ved å betale din boligforbedringsregning i sin helhet med kontantbesparelser. Men på den annen side trenger du heller ikke å bekymre deg for interessen i det hele tatt.

"I en perfekt verden vil vi gjerne se at våre kunder skaper et hjem forbedringsbesparelsesmål og spare månedlig for det, sier Damcevski, slik at de kan unngå risikoen for å betale rent på et kredittkort helt.Siden villaeiere ofte blir rammet av uventede forbedringsutgifter, for eksempel å fikse et lekkende tak, anbefaler han at et nødfonds er tilgjengelig for å dekke slike utgifter og unngå å bygge opp ytterligere kredittkortgjeld.

Sousa lener seg mot å bruke et boliglån på egenkapital i stedet for et kredittkort for kjøkkenet, fordi det har en lavere rente på lang sikt, men hun har ikke tatt sin endelige beslutning. En hagelorm som skadet hennes hjems solpaneler forsinket startdatoen for prosjektet, som hun håper vil komme i gang i løpet av året.

En fordel med å vente? "Jeg vil ha et par tusen flere dollar i banken," sier hun, "så må det ta mindre ut."

Flere kredittkort tips fra Investmentmatome

• Vårt nettsted beste kredittkort av 2017
• Kredittkort med lange innledende 0% APR perioder
• Skal du kjøpe et hus med et kredittkort?