Vil mine huseiere forsikring dekke hunden biter?

Mange mennesker elsker hunder. Men ingen elsker hund-bite ansvar.

Ikke desto mindre er hundebiter en realitet, og det er også risiko for søksmål som oppstår fra dem. Problemet er at mange amerikanere - spesielt leietakere - er utsatt for risikoen for å bli saksøkt på grunn av en hundbit. Ifølge Centers for Disease Control and Prevention, er rundt 885 000 amerikanere bitt av et kjæledyr hvert år med nok alvorlighetsgrad for å kreve medisinsk hjelp.

Dog bites er langt den vanligste erstatningsansvaret på huseiere forsikring, som utgjør mer enn en tredjedel av alle slike krav, ifølge Insurance Information Institute. Totalt betalte forsikringsselskaper nesten halvparten av dollar - $ 483 millioner, for å være nøyaktig - for å dekke i 2013 alene. Boligeiere forsikringseiere innlevert 17 359 krav i 2013 - en økning på 2,6% over 2003 tall. Men det totale betalte dollarbeløpet var 49,2%, og gjennomsnittlig kostnad per landsomfattende land - 27.862 dollar - økte med 45,4% i samme periode, ifølge instituttet.

Hvis du eier en villaeiere forsikring, er sjansen du har noen beskyttelse i henhold til ansvarsbestemmelsene i standardpolicyen din. Noen selskaper utelukker imidlertid visse raser, spesielt hvis rasen er ulovlig å eie i din jurisdiksjon.

Leietakere er imidlertid mye mindre sannsynlig å bære forsikring enn villaeiere. For de som har leietakereforsikring, kan det hende at du har tilstrekkelig ansvarsforsikring som en del av din policy for å dekke deg mot det store flertallet av potensielle hundebittskader. Men hvis du ikke har leietakereforsikring, eller annen form for ansvarsforsikring (som paraplydekning), står du overfor potensielle ansvar for titusenvis av dollar og enda mer uten beskyttelse i det hele tatt.

Verste tilfelle scenarier

Hvor stor er potensielle regninger? Mye større enn de fleste av oss har råd til å absorbere, spesielt for eiere av kraftige og potensielt aggressive raser. Ifølge data utarbeidet av Dogsbite.org, en advokatorganisasjon for ofre for hundebitt, kan noen alvorlige hundangrep føre til $ 250 000 i medisinske regninger. Mange av disse ofrene krever ofte dyre og smertefulle eller tidkrevende rekonstruerende operasjoner og behandlinger. I 2012 gjennomgikk ca 27.000 mennesker rekonstruktiv kirurgi som et resultat av hunderangrep, ifølge American Society of Plastic Surgeons.

Den største årsaksforsikringsdommen på rekord stod ut av et 10-minutters angrep som drepte Diane Whipple, en 33 år gammel lacrosse-trener, som ble sluppet i en gang utenfor hennes San Francisco-leilighet med en 140 pund Presa Canario. Begge hundens eiere ble dømt for ufrivillig vold og en ble dømt for 2^nd gradsmord. Den andre eieren, som ikke engang var tilstede under angrepet, ble dømt for ufrivillig vold, fordi han forlot parets to hunder med sin kone, som han burde ha visst ikke kunne kontrollere dem. Whipples partner saksøkte hundens eiere for $ 1,5 millioner i erstatning - og vant.

Farlige raser

Ifølge forskning fra Dogsbite.org representerer molosserrasene de farligste raser.

Molosser raser inkluderer:

• Pit Bulls
• bikkjer
• Rottweilere
• Presa Canarios
• Cane Corsos
• Mastiffs
• Dogo Argentinos
• Fila Brasileiros
• Shar PEIS
• boksere

… og blander av disse raser.

Disse hundene utgjør ca. 9% av den totale hundpopulasjonen i USA, men de utgjør en overdreven andel av menneskers skade:

• 81% av skadelige angrep
• 76% av angrep på barn
• 87% av angrep mot voksne
• 72% av hunden bite dødsfall
• 81% av angrepsangrepene.

Videre utgjorde pitstjur og Rottweilers mellom 2005 og 2013 74% av hundenes dødsfall.

I mange tilfeller kan hundebittofre ikke innhente skader som kreves for å betale medisinske regninger fra uansvarlige underforsikrede hundeiere.

Breed restriksjoner

Av og til kan et forsikringsselskap slå deg ned helt eller tilbakekalle dekning, på grunn av din hundeslag. Bønderforsikring i California, for eksempel annonsert i 2013, ville opphøre dekning for hundebiteansvar som stammer fra pit bulls, Rottweilers og ulv hybrider. Rasrestriksjoner påvirker ikke bare de melosseriene som er nevnt ovenfor. Forsikringsselskaper som pålegger avlsbegrensninger, utelukker også ofte disse andre raser:

• Staffordshire terrier
• Dobermans
• Tyske hyrder
• Chows
• Akita
• Alaskan Malamutes
• Sibiriske huskier
• Ulv raser

Hvor mye dekning trenger du?

Både huseiere og leietakere forsikringer gir normalt generell ansvar dekning opp til en viss dollar beløp. Leietakere politikk vil vanligvis ha en cap på $ 100.000, men du kan ofte kjøpe mer. Boligeier forsikring er ofte utformet for å dekke minst verdien av hjemmet selv. Ta kontakt med din forsikringsagent hvis du ikke er sikker på hva ansvaret ditt er.

Hvis du har en mellomstor hund, er $ 300 000 en rimelig mengde dekning som skal gi nok likviditet til å gi beskyttelse for alle som bør bli et mål for hundens aggresjon som kan presse et krav, Kenneth Morgan Phillips, en California advokat som spesialiserer seg på hund-bite lov, sier på hans nettside. Dette er viktig fordi nesten enhver hund kan bite defensivt hvis provosert, si, av et lekende barn.Vakthunder og visse raser kan selvfølgelig bli mer aggressive.

Hvis du vil ha mer dekning enn huseiere eller leietakere dekning kan gi, kan du kjøpe en hund-bite ansvar rytter, eller en paraply politikk med gir bredere beskyttelse.

Kan du miste hjemmet ditt som følge av en hundbit?

Absolutt. Hvis du eier en hund, og du ikke har dekning på plass for å beskytte dem rundt deg og dekke ethvert ansvar som måtte oppstå fra hunden din, biter noen, kan offeret suge deg og potensielt føre deg til konkurs. Avhengig av staten din, kan du til og med bli tvunget til å gi opp ditt hjem, ufrivillig, sammen med nesten alt annet du eier. Dog-bite offerets advokater vil gjøre hva de må gjøre for å frigjøre eventuelle penger som trengs for å betale for rekonstruerende operasjoner, behandlinger, savnet arbeid eller skole, og kompensere for smerte og lidelse.

Du kan potensielt tømme hundenes biteansvar i konkurs, men det kan ikke fungere hvis hunden din har bitt noen før, advarer Phillips. Hvis hunden din er kjent med å være ond, eller hvis du med vilje og ondsinnet har forårsaket at hunden din biter noen (eller et offerets advokat kan gjøre det, selv om det ikke skjedde), kunne en dommer avvise konkursutslipp av ansvar som oppstår fra bitt.

utleiere

Vanligvis er den lovlige regelen å holde hunden eieren ansvarlig for hund-bite skader, heller enn utleier. Imidlertid kan utleiere bli ansvarlig for hundebittskader på deres utleieeiendommer dersom de blir funnet å være uaktsomme på en eller annen måte.

Hvis du er utleier, bør du overvåke egenskapene dine og handle for å fjerne eller utrydde gener eller aggressive hunder. Din eksponering for ansvar kan også økes, hvis du var klar over tilstedeværelsen av en forbudt rase eller en pit bull på utleieboligen din, eller at en hund på eiendommen din var ond, og du hadde den juridiske myndigheten til å ha Hunden er begrenset eller fjernet, og tok ingen tiltak eller utilstrekkelig handling.

Bilde via iStock.