Hvor mye koster en finansiell rådgiver?

Hvor mye du betaler i finansielle rådgiveravgifter, avhenger mye av hva du vil gjøre og hvilken type rådgiver du velger å hjelpe deg.

Først bestemmer du hvilken type hjelp du vil ha

Ditt mentale bilde av en finansiell rådgiver kan være en person i en drøy, men en automatisert tjeneste kan passe dine behov bedre. Robo-rådgivere er datastyrte tjenester som hjelper deg med å velge og administrere investeringer. Fordelene:

• Lavt gebyr og lav eller ingen konto minimum, så det er lett å komme i gang med å investere i retning av økonomiske mål. Du kan gå nå med en robo-rådgiver, slik at du ikke går glipp av aksjemarkedene, og bruk deretter en menneskelig rådgiver senere for omfattende finansiell planlegging.
• Enkel å bruke funksjoner og råd, og de fleste tilbyr muligheten til å kommunisere med et menneske når du har spørsmål.

Robo-rådgivere og mange menneskelige rådgivere bruker en gebyrstruktur kalt "eiendeler under ledelse" eller AUM. La oss se på den gebyrstrukturen først, etterfulgt av noen menneskelige tilnærminger til avgifter.

'Eiendeler under ledelse'

Vanlig pris:

• Robo-rådgivere starter med 0,25% av balansen din per år. Mange toppleverandører tar 0,50% eller mindre.
• For menneskelige økonomiske rådgivere er medianen 1% per år, og starter ofte høyere for små kontoer og faller ettersom saldoen øker.

Hvordan det fungerer: Robo-rådgivere og mange menneskelige rådgivere tar ansvar basert på hvor mye penger de overvåker for deg. Avgiften blir vanligvis feid fra kontoen din månedlig eller kvartalsvis.

Noen menneskelige rådgivere tror ikke at gebyret de ville samle på en liten balanse, er verdt sin tid og vil ikke ta på kunder med mindre enn $ 250.000. Derimot har mange robo-rådgivere ikke noe minimum for å komme i gang, eller minst $ 500 til noen få tusen.

I en standard meglerkonto kan du også betale en provisjon for å kjøpe eller selge investeringer - for eksempel når du balanserer porteføljen din. Robo-rådgivere frafalder ofte disse kostnadene.

»Se Vår side plukker for de beste robo-rådgiverne

Andre gebyrstrukturer

Menneskelige rådgivere som belaster den typen av AUM-avgift som er skissert ovenfor, kan bare administrere dine investeringer. Hvis du har mer komplekse behov - for eksempel eiendom planlegging og analyse av forsikringsbehov - søk en rådgiver som tilbyr omfattende finansielle planleggingstjenester.

Her er andre gebyrstrukturer en menneskelig finansiell rådgiver kan bruke og hvordan de fungerer:

Beholder for tjenester

Typisk ladning: Mellom $ 2000 og $ 7.500 i året.

Hvordan det fungerer:For en årlig eller månedlig beholder utfører en rådgiver omfattende planlegging. Det betyr vanligvis å skape en finansplan, som hjelper deg med å implementere det, overvåke fremdrift og justere etter behov. Kostnaden er vanligvis ikke knyttet til hvor mye du har tilgjengelig for å investere, men du kan betale mer hvis situasjonen din er kompleks.

Det løpende tilsynet kan hjelpe deg hvis du har problemer med å holde fast i en plan eller trenger hjelp med å endre atferd.

Timelønn

Typisk ladning: $ 200 til $ 400 i timen.

Hvordan det fungerer: Rådgiveren har en fast timepris, som ikke endres ut fra ditt aktivitetsnivå. Du betaler bare for det du trenger.

Dette gir fleksibilitet. Du kan betale for et par møter for å sjekke pensjonsoppsparing, planlegge for ungdomshøgskolen eller få et fungerende budsjett. Eller, hvis du vil ha en fullstendig finansiell plan, kan du få det. Du utfører planen selv.

Flat gebyr

Typisk ladning: Kostnaden vil variere etter tjeneste, men $ 1000 til $ 3000 er typisk for en økonomisk plan.

Hvordan det fungerer: Rådgiveren tar et fast gebyr for hver type tjeneste. Du får en oversikt over hva som er inkludert og se avgiften på forhånd. Du vil ikke få løpende ledelse, skjønt; du utfører selve planen.

Kommisjon

Typisk ladning: Avhenger av investering, men salgsmengder for aksjefond faller vanligvis mellom 3% og 6% av investeringen.

Hvordan det fungerer: Noen ganger er rådgivere betalt gjennom provisjoner på investeringene de anbefaler (og de provisjonene kommer ut av lommen).

Merk: Mens noen kommisjonelle rådgivere utvilsomt legger dine behov først, kan andre bli svajet av hvilket produkt som betaler høyeste provisjon. Og rådgiveren må bare være pålagt å anbefale investeringer som er "passende" for deg, ikke nødvendigvis den beste passformen.

»Klar til å handle? Se vår guide for å finne den beste økonomiske rådgiveren for deg.

Avgiftsstruktur er viktig

Hvis du velger en menneskelig rådgiver, må du være sikker på at du forstår hvordan han eller hun tjener penger, nøyaktig hvor mye du betaler for tjenester og hva tjenestene medfører. Spør mange spørsmål, og kjenn disse vilkårene:

• En avgiftskonsulent tjener ingen provisjoner fra investeringer. Disse rådgiverne står overfor de minste interessekonflikter når de tilbyr råd. Han eller hun kan fortsatt styre sammen mer enn en avgiftstype - for eksempel, belaste AUM-avgift for investeringsforvaltning og en flat avgift for økonomisk planlegging.
• En avgiftsbasert rådgiver tar gebyr, men kan også akseptere provisjoner fra investeringer. Mange rådgivere kombinerer provisjoner med AUM-avgift.
• Bare en provisjon rådgiver tjener sin inntekt fra provisjoner på investerte kjøp og salg på dine vegne.

" Les mer: Lær forskjellen mellom avgiftskjøp og gebyrbaserte planleggere

Hva blir det neste?

• Vil du handle?

  Finne en finansiell rådgiver

• Vil du dykke dypere?

  Lære hvordan få gratis finansielt råd

• Vil du utforske relaterte?

  Utforske robo-rådgivere og hva de gjør