Første gang Homebuyer? Slik forteller du om du er klar

Hvordan er jobben din? Elsker arbeidet ditt og ser deg selv å bli satt i de neste 10 årene? Eller frykter du pendlingen, hater hva du gjør og skanner ofte jobbbrett? Åh, og hvordan er ditt kjærlighetsliv?

Hvis en fjerntliggende jobb vinker eller du bestemmer deg for at du er klar for ekteskap, har du ikke lyst til å ende opp med et hjem du virkelig ikke burde ha kjøpt. Før du kjøper, må du ta en seriøs selvopptelling, inkludert å spørre deg selv om noen ikke-så åpenbare spørsmål.

Før du kjøper, tenk på å selge

Karriere- og forholdsspørsmålene kan virke åpenbare, men når du vurderer å flytte inn i ditt eget hjem, må du sonde enda dypere. Betyr din karrierevei at du trenger å opprettholde litt mobilitet? Kan en kampanje eller karriereutvikling de neste fem årene bety at du må flytte? I så fall kan du kanskje fortsette å leie. Eller hvis du planlegger å starte en familie, kan du vokse den starteren før du vet det. Se bedre etter noe større - og sjekk ut distriktet før du kjøper.

Det handler om å bestemme ditt første hjems holdbarhet. Før du kjøper, tenk på å selge hjemmet du vurderer:

• Hvordan er nabolaget? Vil potensielle kjøpere elske området så mye som du gjør noen år nedover veien?
• Er det lokale eiendomsmarkedet på oppgangen?
• Hva slags utvikling foregår i nærheten? Kommersiell, detaljhandel, bolig - eller er det en multi-stack motorvei utveksling de bygger der borte?
• Har hjemmet et quirky sted eller funksjoner du ikke har noe imot, men som kan slå av fremtidige kjøpere?

Også verdt å tenke på: Starthjemmet ditt kan fungere som en passiv inntektsleverandør i fremtiden. Vurder hvordan eiendommen kan fungere som en leie enhet.

Finn en utlåner for å få forhåndsgodkjent

Det er hvor mye du har råd til, ikke hvor mye du kan låne

En utlåner vil fortelle deg hvor stort et lån du vil være berettiget til når du prequalify, men det er ikke nødvendigvis det du har råd til. Du vil ønske å legge rom i budsjettet for engangs og gjentakende utgifter til villaeierskap.

Allians økonomiske situasjon er annerledes, men mange konvensjonelle långivere bruker følgende formel for å bestemme hvor mye hus du har råd til: Dine husrelaterte utbetalinger (boliglån, skatter, forsikringer) bør ikke overstige 28% av premieinntektene dine, og din totale månedlige inntekt Gjeldsforpliktelsen bør ikke overstige 36% av din månedlige premieinntekt. (Statsstøttede lån pleier å være litt mer fleksible.)

Årlig bruttoinntekt	Månedlig bruttoinntekt	28% av månedlig bruttoinntekt
$40,000	$3,333	$933
50,000	4,167	1,167
60,000	5,000	1,400
70,000	5,833	1,633
80,000	6,667	1,867
90,000	7,500	2,100
100,000	8,333	2,333
125,000	10,417	2,917
150,000	12,500	3,500
200,000	16,667	4,667
250,000	20,833	5,833

Men før du rush til en boliglån kalkulator for å se hvor mye hus som vil kjøpe, husk å vurdere at din månedlige notat vil sannsynligvis inneholde mer enn bare hovedstol og renter - det er også skatter, forsikringer og andre utgifter som må regnskapsføres.

Hva långivere anser

I ferd med å bestemme om du skal gi deg et lån, vil långivere se på hvor mye gjeld du har sammenlignet med hvor mye penger du lager. Det kalles gjeldsinntektsforholdet, eller DTI. Formelen ser slik ut:

Sum gjeld / brutto inntekt = Gjeld til inntektsforhold

Si at du betaler $ 7 200 mot all gjeld hvert år; det er $ 600 i måneden. Hvis du lager $ 60 000 per år, eller $ 5000 per måned, er inntekten din til 12%. Som vi nevnte ovenfor, vil konvensjonelle långivere generelt se en all-in-DTI på 36% av bruttoinntekten din eller under - inkludert husnotatet ditt - men noen långivere vil tillate deg å vri på dette, og hvis de bestemmer deg, har du muligheten å betale tilbake, kan de gå over dette vannmerket.

I det ovennevnte scenariet forlater det 24% av årslønnen din for boligutgifter (36% minus 12%), eller 14 400 dollar. Din boliglån notat vil måtte være rundt $ 1200 per måned. Du vil legge merke til i tabellen over at inntektene på $ 60 000 gir en månedlig betaling på $ 1400, så vi er nært. Husk at du fortsatt må tillate forsikring og skatt.

" MER: Beregn gjeldsinntektsforholdet ditt

Kraften til rasjonell tenkning

Når du er klar til å legge ned røtter og ikke kan forestille deg å bo hvor som helst annet - det er når du innser at et hus er en følelsesmessig beslutning. Men å kjøpe et hus bør være en bevisst, rasjonell prosess, og en viktig del av en så viktig økonomisk beslutning er å finne ut tallene. Det er der Investmentmatome kan hjelpe.

Mer fra Investmentmatome: Hvor mye hus kan jeg virkelig overraske? Sammenlign Boliglån Finn en boliglånsmaker