Hvor mye skal jeg bidra til en 401k?
So you want to be a 401(k) millionaire? Here's how to do it, according to Fidelity
Innholdsfortegnelse:
- Hvor mye kan du bidra til en 401 (k)?
- Tenk på hvor mye du trenger i pensjon
- Er du på rett spor for å pensjonere?
- En IRA kan være et bedre alternativ
- 401 (k), IRA, Roth: Kjenn skattepåvirkningen
- Hva blir det neste?
- Se våre plukker for de beste IRA-leverandørene
- Sjekk ut vår pensjonskalkulator for å se om besparelsene dine er på rette spor
- Sammenligne Roth vs tradisjonelle IRAer for å se hvilke som passer best for deg
Noen spørsmål har et enkelt svar og et hardt svar. "Hvor mye skal jeg bidra til min 401 (k)?" Er en av dem.
Det enkle svaret: Bidra med minst nok til å tjene alle de tilsvarende dollarene som arbeidsgiveren tilbyr.
Enten den kampen er liten eller stor, er det gratis penger. Vår 401 (k) kalkulator kan hjelpe deg med å se hvor mye bidragene dine vil legge opp til i pensjon.
Det svarte svaret kommer inn hvis arbeidsgiveren er en av de få som ikke tilbyr en kamp, eller hvis du prøver å bestemme om du skal bidra mer enn du trenger for å få kampen.
Hvor mye kan du bidra til en 401 (k)?
Første ting først: I 2018, det meste du kan bidra til en 401 (k) er $ 18 500; den øker til $ 24 500 hvis du er 50 eller eldre. Arbeidsgiverbidrag er på toppen av den grensen. Disse grensene er satt av IRS og underlagt justering hvert år. I 2018 gikk grensen opp 500 dollar.
Denne grensen dikterer hvor mye du kan bidra, men det forteller deg ikke hvor mye du skal bidra. For å finne ut det, vurder følgende.
Tenk på hvor mye du trenger i pensjon
Hvis du bidro med $ 18.500 til 401 (k) hvert år i 35 år og fikk en gjennomsnittlig årlig avkastning på 6%, ville du ha rundt 2,2 millioner dollar. Hvis din arbeidsgiver matchet bidrag, ville det legge til tally.
Ditt bidragsbeløp på 401 (k) skal styres av pensjonsmålet ditt.
Men $ 18 500 i året er mye penger - spesielt som en løpende, år etter års forpliktelse. Det kan eller ikke er nok til å finansiere pensjonen din, eller det kan være enda mer enn du trenger. Ditt bidragsbeløp på 401 (k) skal styres av pensjonsmålet ditt.
Hvor mye penger du trenger i pensjonering avhenger av når du planlegger å pensjonere, hvor mye av din nåværende inntekt du vil erstatte og hvor mye du vil stole på trygdeordninger.
De fleste eksperter anbefaler å spare 10% til 15% av inntektene dine, men vårt forslag er å få et mer detaljert mål fra en pensjonskalkulator som denne:
Er du på rett spor for å pensjonere?
jeg er år gammel, min husstandsinntekt er og jeg har en nåværende besparelse på .on Investmentmatomes nettstedHvis du trenger å starte med et lavere bidrag og jobbe deg opp, er det greit. Målet med å bidra minst til å ta tak i kampen, så støt opp prosentandelen du bidrar med 1% eller 2% hvert år.
En IRA kan være et bedre alternativ
Hvis du allerede bidrar til arbeidsgiverkampen din, er en annen måte å investere ekstra penger på via en tradisjonell eller Roth-individuell pensjonskonto. (Og hvis du ikke har noen arbeidsgiverkamp, start med IRA.) IRA-bidragsgrensen er mye lavere - $ 5 500 i året; $ 6 500 for de 50 eller eldre - så hvis du maks det ut, men vil fortsette å spare, gå tilbake til 401 (k).
Noen 401 (k) planer, typisk i store selskaper, har tilgang til investeringer med svært lave kostnadsforhold. Det betyr at du betaler mindre gjennom din 401 (k) enn du kanskje gjennom en IRA for samme investering. I andre tilfeller er motsatt sant; Små bedrifter kan generelt ikke forhandle om lavavgiftskasser som store selskaper kan. Og fordi 401 (k) -planene tilbyr et lite utvalg av investeringer, er du begrenset til det som er tilgjengelig.
Mens avgifter er en bummer, matcher dollar fra arbeidsgiveren din oppveier alle gebyrer du måtte bli belastet.
La oss være klare: Mens gebyrer er en bummer, samsvarer dollar fra arbeidsgiveren din oppvei eventuelle gebyrer du måtte bli belastet. Men når du har bidratt nok til å tjene hele kampen - eller hvis du er i en plan uten kamp i det hele tatt - gjelder beslutningen om å fortsette å bidra til 401 (k) om disse kostnadene. (Ikke sikker på hvor mye du betaler? Sjekk ut vår 401 (k) avgiftsanalysator.) Hvis avgifter er høye, send ekstra dollar over kampen til en tradisjonell eller Roth IRA.
»Interessert i IRA? Her er våre toppvalg for de beste IRA-leverandørene
401 (k), IRA, Roth: Kjenn skattepåvirkningen
Med en tradisjonell 401 (k) kommer dine bidrag ut av lønnsslippet ditt, men utdelingen i pensjon er beskattet som inntekt. Det betyr at pengene dine vokser skatt-utsatt.
Med en Roth 401 (k), er bidragene dine gjort etter skatt, men utdelingene i pensjon er skattefrie - du betaler aldri skatt på investeringsvekst.
Forskjellen mellom en Roth og tradisjonell IRA er den samme. Hvis din arbeidsgiver ikke tilbyr en Roth-versjon av en 401 (k), vil du kanskje begynne å bidra til en Roth IRA etter at du har oppnådd din 401 (k) kamp, for å bygge noe av den skattefrie inntekten ved pensjonering.
Generelt bidrar penger til en Roth-konto mer verdifullt i pensjon, fordi du ikke leverer en del av hver distribusjon til IRS.
Hvis du maksimerer den Roth IRA og trenger å fortsette å lagre, gå tilbake til 401 (k) og fortsett bidrag der.
