Hvor mye skal jeg bidra til en IRA - og hvor ofte?
In the Name of the Father (1993) - IRA Riot Scene (1/10) | Movieclips
Innholdsfortegnelse:
- Hvor mye skal jeg bidra?
- Når skal jeg bidra?
- Men jeg har ikke $ 5 500!
- Hvorfor skal jeg bidra?
- Hva blir det neste?
- Klar til å åpne en IRA? Vi har gjennomgått meglere for å finne den beste IRA-leverandøren
- Trenger mer info? Slik åpner du en IRA
- Sjekk ut fordelene og ulemperne til en Roth IRA
IRA er en fin måte å redde for pensjonering, fordi de gir deg en skattepause for å gjøre det. Det er i utgangspunktet en belønning for å ta vare på ditt fremtidige selv.
Men hvordan maksimerer du fordelene med en IRA? Her er hvor mye og hvor ofte å bidra til din IRA.
Hvor mye skal jeg bidra?
I en perfekt verden er svaret så mye som mulig, opp til $ 5 500 årlig maksimum ($ 6.500 hvis du er 50 eller eldre).
Imidlertid er den virkelige verden vanligvis ikke så enkel. Du kan ha begrenset mengde penger, og du kan ha en pensjonsplan på jobben.
De gode nyhetene? IRAer kan utfylle arbeidsplassplaner som 401 (k) s, eller fylle ut for dem dersom arbeidsgiveren ikke tilbyr en. Her er en måte å tenke på å dele opp pengene dine:
- Bidra til din 401 (k) eller andre pensjonsplan for arbeidsplassen for å få hele firmaet til å passe. Det er gratis penger, noen ganger dollar for dollar opp til en bestemt prosentandel av betalingen. Du vil ikke miste det.
- Hvis din 401 (k) tilbyr et godt utvalg av billige investeringer (en fonds utgift på 1% eller mer er et rødt flagg), kan du sette så mye penger som mulig i det. Det årlige maksimumet er $ 18 500 i 2018, pluss en annen $ 6 000 hvis du er 50 eller eldre.
- Men hvis din 401 (k) ikke er bra, fokuser du på å maksimere din tradisjonelle eller Roth IRA.
- Hvis du har nok penger til å fortsette å gå utover grensene for den foretrukne kontoen din, må du maksimere ditt andre valg.
Dette forutsetter at du allerede har valgt mellom en tradisjonell og en Roth IRA. Tradisjonelle IRA tilbyr skatteutsatt vekst - du betaler skatt når du tar pengene ut. Roth IRA, der du bidrar etter skatt, tilbyr skattefri vekst på investeringsinntekter.
Det er inntektsbegrensninger på IRA, noe som kan redusere eller eliminere skattefradraget du kan ta for dine tradisjonelle IRA-bidrag. De kan også redusere eller eliminere din evne til å gjøre Roth IRA-bidrag direkte.
»Er du ikke sikker på om en Roth eller tradisjonell er best for deg? Slik bestemmer du mellom de to.
Når skal jeg bidra?
Hvis du har penger på hånden, betyr det at pengene ved å bidra med maksimumsbeløpet i begynnelsen av året gir deg mest tid til å få avkastning.
Å bidra til maksimumsbeløpet i begynnelsen av året betyr at pengene dine har mest tid til å få avkastning.
"Sjansene er at du får et års verdi av skattemessig utsatt eller skattefri vekst i stedet for å vente til årets slutt eller 15. april, sier Rick Kahler, en sertifisert finansiell planlegger og grunnlegger av Kahler Financial Group i Rapid City, South Dakota.
Du kan bare bidra med så mye du tjener i et gitt år (opp til standardbidraggrensen), men du må ikke vente til du tjener pengene, sier Kahler.
"Si at alle pengene dine kommer inn i desember. Du kan gjøre bidraget i januar så lenge du har penger til å gjøre det. IRS ser på dette på årsbasis, sier han.
Hvis du er mer av en procrastinator, kan du bidra til en IRA så sent som skattefristen for det følgende året. Det betyr at bidragsfristen for 2018 er midt i april 2019.
Men jeg har ikke $ 5 500!
For de fleste er det vanskelig å bidra med $ 5 500 på en gang. Det nest beste er å sette opp automatiske betalinger som flytter penger fra bankkontoen din til meglerkontoen jevnlig, for eksempel hver annen uke eller en gang i måneden.
Å sette opp periodiske bidrag har også en annen fordel. Du omtaler praksis av "dollar-gjennomsnitt". Da kjøper du investeringer i små periodiske utbetalinger, i stedet for i en stor engangsbeløp.
Å gjøre det betyr at du kjøper, uansett hva markedet gjør, og over tid varierer variasjonene ut.
"Det er motsatt av markedet timing," sier Patrick Meyer, CFP og direktør for wealth management klienttjenester hos Unified Trust Company i Lexington, Kentucky.
Market timing er når du prøver å finne ut den beste tiden å kjøpe, det vil si når prisene er lave. Problemet med markedet timing er det er umulig å vite hva markedet vil gjøre i morgen, så du vet aldri om du har timet det riktig.
Hvis markedet timing var enkelt, sier Meyer, "alle ville gjøre det."
Hvorfor skal jeg bidra?
Du vil lagre for Future You, og jo tidligere du starter, jo mer tid pengene dine må vokse. Selv om du har gjeld, er det ingen grunn til å sette pensjonssparing på vent.
Hvis du har tid til å la investeringene vokse, så er det bare noen få år med å maksimere at IRA-bidraget gir deg en lang vei til pensjonsutvikling.
Er du på vei for pensjon? Koble tre tall inn i pensjonskalkulatoren for å se.
Hva blir det neste?
