Hvor mye bør du spare for pensjonering?
Сара Кей: Если у меня родится дочь...
Innholdsfortegnelse:
- Høydepunkter
- → Hva er neste?
- 1. Estimere fremtidige inntektsbehov
- Er du på rett spor for å pensjonere?
- 2. Tenk på vanlige tommelfingerregler
- 3. Bruk en pensjonskalkulator
- 4.Gjenta regelmessig
- Hva blir det neste?
- Utsikt våre plukker for de beste IRA-kontoene
- Bestemme seg for som er best for deg: Roth eller tradisjonell IRA?
- Sjekk ut Våre toppvalg for robo-rådgivere, som administrerer dine investeringer for deg
Høydepunkter
- Dine nåværende utgifter kan hjelpe deg å estimere fremtidige utgifter
- Jo tidligere du begynner å spare, desto mindre må du lagre samlet
- En pensjonskalkulator vil hjelpe deg med å sjekke fremdriften din
→ Hva er neste?
Prøv vår pensjonskalkulator
Det er spørsmålet om million dollar - bokstavelig talt: Hvor mye skal jeg spare for pensjonering?
Som en tommelfingerregel, anbefaler de fleste eksperter en årlig pensjonssparingsmål på 10% til 15% av premieinntektene dine. Høyinntjenere vil generelt slå toppen av dette området; lavt inntektsgivende kan typisk sveve nærmere bunnen, siden sosial sikkerhet vil erstatte mer av sin inntekt.
Men tommelfingerregler er bare det, og hvor mye du skal spare for pensjonering, vil avhenge mye på din fremtid, både de kjente og ukjente delene, for eksempel:
- Din forventede levetid
- Dine nåværende utgifter og lagringsnivåer
- Din livsstil preferanser i pensjon
Her er fire trinn for å finne ut hvor mye du skal spare for pensjonering.
1. Estimere fremtidige inntektsbehov
Fair advarsel: Dette trinnet innebærer det meste arbeidet - men strøm gjennom, fordi de andre er en bris. Og hvis du holder til med et løs budsjett, har du allerede en ben opp. Prosjektering av fremtidige inntektskrav begynner med å se på dagens utgifter.
For å gjøre det, skriv inn de typiske månedlige utgiftene i den første kolonnen i et regneark eller skriv dem på et stykke papir. Så tenk litt om hvorvidt hver utgift vil forbli den samme, gå ned, gå opp eller - best av alt - forsvinner i pensjon. (I en perfekt verden ser vi på deg, boliglån.) I en andre kolonne skriver du ditt beste gjetning om hva hver utgift vil være i pensjon.
Legg til dem, takk på andre ting du ikke kan budsjettere for nå, men vil bruke penger på senere - reise, golf, mahjong forsyninger, ballroom dance lessons - og du vil ha en grov ide om dine månedlige utgifter behov i fremtiden. Multiply med 12 for å få inntektene du trenger hvert år for å møte disse utgiftene i pensjon. Sammenlign det med din nåværende inntekt for å komme fram til det som kalles et erstatningsforhold, eller hvor mye av inntektene du burde sikte på å erstatte ved pensjonering.
Er du på rett spor for å pensjonere?
jeg er år gammel, min husstandsinntekt er og jeg har en nåværende besparelse på .on Investmentmatomes nettsted2. Tenk på vanlige tommelfingerregler
Mindre enn halvparten av arbeidstakerne har forsøkt å beregne hvor mye penger de trenger for pensjonisttilværelse, ifølge arbeidstakerforskningsinstituttets pensjonsforsikringsundersøkelse. Det betyr at minst 50% av dere ikke skal utføre øvelsen som er skissert i trinn 1. (Hvis du fullførte trinn 1 og har et forhold i området 70% til 90%, gratulerer du - du kan sannsynligvis hoppe over til trinn 3.)
Hvis du er blant de 50% som ikke vil gjøre øvelsen, er dette poenget å falle tilbake på tommelfingerreglene. De er ikke like nøyaktige fordi de er en one-size-fits-all løsning på et problem som kommer i mange former og størrelser. Men de er langt bedre enn ingenting.
Den som brukes oftest er 80% -regelen, som sier at du bør sikte på å erstatte 80% av pensjonsinntektene dine. Dette er en løs regel: Noen mennesker antyder skævhet mot 70%; Noen synes det er bedre å sikte på en mer konservativ 90%.
Hvis du sparer 15% av inntektene dine nå, kan du enkelt leve på 85% av inntektene dine i pensjon - uten å justere utgifter.
For å finne ut hvor du lander, bør du vurdere hvilken prosentandel av inntekten du sparer for pensjonering. Du trenger ikke lenger å gjøre det når du krysser den hypotetiske målstreken, noe som betyr at hvis du sparer 15% nå, kan du enkelt leve på 85% av inntekt uten å justere utgifter. Legg til i sosial sikkerhet, kutt lønnsskatt - som spiser 7,65% av inntektene dine mens du jobber - og du kan sannsynligvis tilpasse inntektene ytterligere.
" Lære mer: Alt du trenger å vite om hvordan du sparer for pensjonering
Den beste måten å bruke en tommelfingerregel på er som en tarmkontroll mot den mer skreddersydde tilnærmingen til å ta et dypt dykk inn i utgiftene dine. Er du langt unna standardrådene eller ganske nært? Men det kan også brukes som utgangspunkt, fra hvor du kan vri tallene.
3. Bruk en pensjonskalkulator
Hvis estimatene dine er riktige, vil en god pensjonskalkulator gi deg en vurdering av hvor du står i din besparelsesfremgang, ved å kombinere de årlige utgiftsrammene med prognoser. De mest grundige kalkulatorer bake i antagelser som er basert på forskning: Det vil være standard for inflasjonsprognoser, forventet levetid og markedsavkastning.
»Kjør tallene: Bruk vår pensjonskalkulator for å estimere fremtidige behov
For å få det mest nøyaktige resultatet, bør du vurdere om disse forutsetningene er riktige, gitt din situasjon: Er investeringsstrategien din klar til å treffe standardavkastningen som brukes av en kalkulator, som sannsynligvis vil sveve rundt 6% eller 7%? Hvis du er skevende mot obligasjoner, vil du ønske å justere det ned. Har din bestemor og bestemor din bestemor levd til 110? Du har det bra - men dyrt - gener. Ta de ekstra årene du kan leve med i projeksjonene dine.
4.Gjenta regelmessig
Omstendighetene endres og pensjonsbehovet vil forandres med dem. Enten det er en ny jobb, en ny baby eller en ny lidenskap for å reise verden når du treffer 65, er det fornuftig å utføre disse pensjonsberegningene ganske ofte. Det er alltid bedre å justere mens du går, i stedet for å kjempe for å fange opp veien.
Hvis du føler deg overveldet, er det lett å få hjelp med å balansere dine økonomiske mål. Valg spenner fra lavavgift-online-robo-rådgivere til finansielle rådgivere som tilbyr en rekke tjenester. Lær mer om hvordan du velger en finansiell rådgiver som passer for deg.
Hva blir det neste?
- Vil du handle?
Utsikt våre plukker for de beste IRA-kontoene
- Vil du dykke dypere?
Bestemme seg for som er best for deg: Roth eller tradisjonell IRA?
- Vil du utforske relaterte?
Sjekk ut Våre toppvalg for robo-rådgivere, som administrerer dine investeringer for deg
Arielle O'Shea er forfatter på Investmentmatome. E-post: [email protected]. Twitter: @arioshea.
Oppdatert 9. august 2017.
