Slik bryter du fri for kredittkort-tröghet

Chris Chmura tilbringer sine dager undersøkende selskaper på vegne av forbrukere som reporter for NBC Bay Area i San Francisco. Men når det gjelder egne kredittkort, vet han at han ikke kan gjøre de beste valgene. Han og hans kone har brukt det samme flyselskapskortet i mange år, selv om han innrømmer at han sannsynligvis kunne tjene en høyere belønningsrate med andre kort.

"Mens jeg vet at det er bedre kort der ute for meg, tynger det gravitasjonssporet av flyselskapets lojalitetsprogram helt min vurdering," sier han.

"Jeg vet at jeg kunne gjøre det bedre med et 2% kontantkort," sier han. Men han legger til at han ikke ser seg selv skifte når som helst snart: "Hvis jeg skulle begynne å bruke et tilbakebetalingskort, ville jeg føle meg som om jeg var fusk på flyselskapet."

Kanskje du også blir fanget i fellen med kredittkort-tröghet - føler deg fast med kredittkort som ikke er fullstendig optimert for dine utgifter vaner eller preferanser, uansett om du har lojalitet eller vane, eller fordi oppgaven med å finne et annet kort bare virker skremmende. I så fall har du selskap: 36% av folket bruker et belønningskort utstedt av banken som deres primære kredittkort, noe som tyder på at de kanskje ikke har kikket mye før de valgte, ifølge en nylig studie fra Aite Group, en finansiell tjenester industrien forskning selskap.

Hvis du tenker på å bryte fri, så er det å vurdere.

Vurder din lommebok og din økonomiske helse

Selv forbrukere som i utgangspunktet har valgt et kort som passer deres livsstil, kan ikke utforske de finere detaljene på kortet dypt nok til å virkelig få mest mulig ut av det. Og de kan ikke være villige til å bytte kort hvis deres økonomiske situasjon endres.

Todd J. Zywicki - professor i juridikk og økonomi ved George Mason Universitys lovskole og medforfatter av "Forbrukerkreditt og amerikansk økonomi" - sier at når det gjelder spesifikke kredittkortdetaljer, for eksempel belønningsfrekvenser, kan folk kanskje ikke ta tiden til å grave inn og gjøre sine undersøkelser.

"For mange mennesker er det bare ikke verdt å alltid søke etter et bedre kort, og til en viss grad er de fine med kortet de har," sier han.

Likevel legger Zywicki til, det er verdt å regelmessig sjekke om du kan få et bedre kort (med bedre belønninger, for eksempel) fordi din inntekt eller kreditt score har blitt bedre.

"Noen mennesker tror ikke å gjøre det," sier han. Og i mellomtiden kan hundrevis av dollar verdt av fordeler gå tapt. En nylig Investmentmatome-studie fant at folk kan tjene $ 277 i gjennomsnitt årlig i løpende belønninger ved å bruke reisekort til å betale for hverdagskostnader og $ 901 det første året på grunn av bonuser for nye kortinnehavere. Likevel utnytter mange ikke korttilbud. (Det skal bemerkes at ikke alle er i stand til å gjøre det fordi disse tilbudene vanligvis er tilgjengelige bare for de som har god til utmerket kreditt.)

Sett mål og prioriteringer til sammenligningsbutikk

Larry Dodd, som bor i det sørøstlige USA, kjenner følelsen av tapte belønninger godt. Han og hans kone hadde brukt et reisekompensasjonskort til å oppnå poeng siden de giftet seg for tre år siden. Kortet var en rest fra før de møtte, da kona brukte det til å tjene belønninger hun kunne innløse på underholdning for sine små barn.

Selv når kortet ikke lenger var godt egnet til deres behov som par, "gjorde vi ikke noe," sier han. Det var lettere å fortsette å bruke det samme gamle kortet, til tross for de mindre enn ideelle belønningene som ikke lenger fungerte bra for de eldre barna. De fortsatte å bruke kortet i omtrent tre år, til en måned siden, da de endelig søkte om et nytt kredittkort som bedre passet deres livsstil.

"Vi bestemte oss for at vi skulle ta barna til Europa på ferie, og vi trengte et kort uten en 3% utenlandsk transaksjonsavgift," sier han. Etter å ha undersøkt, søkte de om et kort uten utenlandsk transaksjonsavgift og dobbeltpoeng på reiselaterte utgifter, blant annet fordeler.

Sammenligning shopping for kredittkort er et viktig skritt å ta. En frist, for eksempel en kommende ferie som du vil tjene reisebelønninger for, kan bidra til å motivere deg til å investere tid og krefter.

"Jeg er paralysert fra å ta en avgjørelse med mindre jeg tar den perfekte avgjørelsen," sier Dodd. Ved å vente så lenge på å søke om et nytt kredittkort, "savnet vi absolutt mange poeng," sier han.

Hans råd til andre? "Ikke nøl - du vil bare angre på å vente. Hvorfor gjorde jeg det ikke før? Jeg kunne ha hatt alle disse belønningene."

Hvis det ikke er ødelagt, må du ikke fikse det

Men inerti trenger ikke å være dårlig, spesielt hvis du fremdeles får den forventede verdien ut av ditt nåværende kort.

For Chmura er det med fordelene å holde fast med et flyselskapskort. Etter å ha opptjent belønninger på kredittkortet i omtrent fem år, innkasserte han og hans kone, Nicole, i sine miles i 2011 for å ta en nesten gratis luksustur til Maldivene, komplett med forretningsklasse flybilletter og 12 netter på et luksushotell som normalt koster $ 1000 per natt.Han anslår at turen ville koste $ 22 000 uten belønninger.

Chmura sier at når han ser et tiltalende tilbakebetalt kredittkorttilbud, er han fristet til å søke - men husker da den turen.

"Når jeg ser tilbake på det flotte tidspunktet vi hadde gratis i Maldivene, er det vanskelig å sammenligne det med 22 cent jeg kunne spare på mitt siste, helt forgettable Amazon-kjøp" ved å bruke et kontantkort, sier han.

"Det er mer en opplevelsebasert avgjørelse," sier han. Han og hans kone planlegger allerede deres neste luksustur til Maldivene, som de planlegger å betale for igjen med sine påløpte belønningspunkter.

Foto av Chris og Nicole Chmura 2011 ferie med høflighet av Chris Chmura.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig publisert av Forbes.