Hva er en finansiell rådgiver og hvordan velge en

Finansrådgivere hjelper folk å bestemme hvordan man skal håndtere pengene sine og nå sine økonomiske mål. Men økonomisk planlegging er ikke one-size-fits-all, og det finnes flere typer rådgivere. La oss finne ut hvilken som er best for deg.

Hva er en finansiell rådgiver eller økonomisk planlegger?

Begrepet finansiell rådgiver kan gjelde for et bredt spekter av mennesker eller til digitale tjenester som kalles robo-rådgivere. Denne paraplyperioden kan også omfatte økonomiske planleggere, som har en spesiell betegnelse for kvalifisering. Alle disse typer rådgivere hjelper deg med å administrere pengene dine på ulike måter:

Digitale tjenester: Robo-rådgivere tilbyr en forenklet, rimelig måte å investere på. Du svarer på spørsmål på nettet, og datamaskinalgoritmer bygger en portefølje i henhold til dine mål og risikotoleranse. De tilbyr økonomiske planleggingsverktøy og vil regelmessig balansere investeringsmikset. Og hvis du foretrekker noen menneskelig veiledning, tilbyr de fleste en hybridmodell som lar deg rådføre deg med rådgivere.

»Hvis du er klar til å handle, her er våre toppvalg for beste robo-rådgivere.

Mennesker: "Finansiell rådgiver" og "Finansiell planlegger" er brede vilkår som kan indikere flere typer spesialister. En sertifisert finansiell planlegger vil generelt fokusere på å hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, for eksempel mens en registrert agent forbereder skattene dine.

Les mer om ulike typer finansielle rådgivere

• Sertifisert finansiell planlegger: Gir økonomisk planlegging råd. For å benytte denne betegnelsen fra Standards of Certified Financial Planner, må en rådgiver fullføre et lengre utdanningskrav, bestå en streng test og demonstrere arbeidserfaring.
• Megler eller aksjemegler: Kjøper og selger finansielle produkter på vegne av klienter i bytte mot gebyr, provisjon eller begge deler. Må bestå eksamener og registrere seg hos US Securities and Exchange Commission.
• Registrert investeringsrådgiver: Gir råd og gir anbefalinger i bytte mot en avgift. RIA er registrert hos US Securities and Exchange Commission eller en statlig regulator, avhengig av størrelsen på deres firma. Noen fokus på investeringsporteføljer, andre tar en mer holistisk, økonomisk planleggingsmetode.

Det finnes også andre typer finansielle konsulenter, inkludert chartrede finansanalytikere, som kan hjelpe deg med å bygge en investeringsportefølje; Registrerte agenter, som fokuserer på skattemessig forberedelse; og formueforvaltere, som vanligvis konsentrerer seg om høyverdienskunder.

Hvordan velge en finansiell rådgiver

Tenk på tre faktorer når du velger en personlig finansiell rådgiver slik at du får de rådene du vil ha - og ikke betaler for mye eller betaler for ting du ikke trenger:

1. tjenester du vil ha

Hvis du vil ha hjelp til å velge og administrere investeringer, er en robo-rådgiver et strømlinjet, kostnadseffektivt valg. Det er også bra for de som bare starter, fordi roboer har lave eller ingen kontobindinger.

Hvis du har en komplisert økonomisk situasjon eller ønsker helhetlig rådgivning om emner som eiendom planlegging, forsikringsbehov, etc., kan du trenge en menneskelig rådgiver.

Du kan til og med ha det begge veier: Kom i gang med en robo nå, så du går ikke glipp av aksjemarkedsgevinster, og legger til en menneskelig rådgiver senere for omfattende planlegging.

2. Kostnad

Robo-rådgiveres årlige avgifter starter på 0,25% av eiendelene de klarer for deg, med mange toppleverandører som tar 0,50% eller mindre.

Menneskelige rådgivere tar også ofte en prosentandel av det administrerte beløpet, med en medianavgift på 1%, selv om den kan variere høyere for små kontoer og lavere for store. Noen krever minst $ 250 000 i investerbare eiendeler for å komme i gang.

Andre kan kreve en fast avgift, en timepris eller en beholder. Forstå deres kostnader og gebyrer før du forplikte deg til noen.

3. kvalifikasjoner og standarder

Ta en titt på oversikten over selskapet eller personen du vurderer.

Og spør 10 viktige spørsmål om eventuelle menneskelige rådgivere du vurderer - inkludert om de holder til en fidusiærstandard, noe som krever at de handler i din beste interesse.

Her er et raskt fuskark:

Digitale rådgivere	Menneskelige rådgivere
Gi investeringsveiledning og porteføljestyring Mange tilbyr tilgang til menneskelige rådgivere når du har spørsmål Bra for de som starter, eller når situasjonen din ikke er komplisert	Gi investeringsveiledning og portolio-ledelse Kan tilby helhetlig økonomisk rådgivning om temaer som eiendom planlegging Bra for mer komplekse situasjoner og / eller flere eiendeler (noen krever $ 250 000 +)
gebyrer: Fra 0,25%, mange på 0,50% eller mindre	gebyrer: Median 1%
Kvalifikasjonskontroll: Form ADV dekker en rådgiver eller selskapets historie, inkludert eventuelle mislighold.	Kvalifikasjonskontroll: Bruk skjemaet ADV, og sjekk også disse andre måtene til å sjekke finansprofiler.

OK, hva er neste?

Nå som du vet om de ulike typer finansielle rådgivere, er det på tide å ta neste skritt. Vår guide vil hjelpe deg med å velge den riktige leverandøren for deg.

Les: Toppene plukker for beste robo-rådgivere av 2018 »

Flere ressurser

Ønsker du mer informasjon? Lene seg mot en menneskelig rådgiver? Sjekk ut disse ressursene:

• Vår guide til å finne den beste økonomiske rådgiveren for deg.
• Forstå hvor mye en finansiell rådgiver koster.
• Avgift kun vs.avgiftsbaserte finansielle planleggere - hva er forskjellen?