Slik senker du månedlig boliglånsbetaling

Penger er stramme, og du leter etter utgifter for å kutte. Din boliglånsbetaling er den største bidten av lønnsslippet ditt, så det virker som det logiske stedet å starte.

Her er noen måter som kan hjelpe deg med å redusere månedlig boliglånsbetaling og viktige hensyn til hver enkelt.

• Refinans til en lengre periode
• Søk om et lån modifikasjon
• Eliminere boliglån forsikring
• Refinansiere lånet til en lavere rente
• Se gjennom andre gjeldskilder

Refinans til en lengre periode

Refinansiering av et boliglån for å få mer tid til å betale tilbake er et populært alternativ. Hvis villaeiere har betalt på et 30-årig lån i noen år, for eksempel, refinansiere de resten tilbake til 30 år.

Men å utvide en låneperiode betyr at du henter ekstra renteavgifter, spesielt hvis du har betalt for en betydelig del av tiden. Så, dette trekket bør være et "siste utvei" alternativ, sier Randall Lowell fra Parkview Services, en HUD-godkjent ideell boligrådgivertjeneste i Shoreline, Washington. HUD er kort for Institutt for bolig og byutvikling.

Hvis du er i den situasjonen, foreslår han å se først for et strømlinjeformet refinansiere låneprodukt. Noen statsstøttede lån - som Federal Housing Administration og Department of Veterans Affairs boliglån - tilbyr disse lavere avgift og mindre papirarbeid refis.

" MER: Sammenlign de beste refinansiere långivere

Søk om et lån modifikasjon

Hvis du har opplevd en alvorlig økonomisk trussel og boliglånet ditt ikke lenger er rimelig, kan en lånemodifisering være et alternativ. Det er da en utlåner omstiller lånet ditt på en eller annen måte for å senke den månedlige betalingen.

Du trenger ikke å være i stand til å kreve en lånemodifisering fra din utlåner, sier Lowell. Hvis du står overfor en overhengende inntektsreduksjon - for eksempel fra tap av jobb eller pensjon - sier han at det er en god ide å komme foran problemet.

"Når du kommer til en utlåner, kan de faktisk henvise deg til en HUD-godkjent boligrådgiver for å diskutere situasjonen din," sier Stephanie Somerville, med GreenPath Financial Wellness, en HUD-godkjent nonprofit finansiell rådgivningstjeneste i Detroit-området.

Eliminere boliglån forsikring

Somerville kan snakke fra egen erfaring for å få boliglånsforsikring eliminert. Etter å ha eid hjemmet hennes i bare et år i et raskt takknemlig eiendomsmarked, refinansierte hun sitt FHA-lån med livslang boliglånsforsikring til et konvensjonelt lån uten boliglånsforsikring.

Hennes boligrente falt et prosentpoeng, og hun var fri fra FHA-boliglånsforsikringen.

Din kreditt score og hjemets verdiøkning vil spille en stor rolle i å gjøre dette arbeidet. Vanligvis trenger du å ha mer enn 20% egenkapital i hjemmet ditt for å kansellere boliglånsforsikring. Det betyr at en utlåner vurdering kan måtte vise en betydelig økning i hjemmet ditt markedspris, avhengig av hvor mye du legger ned.

Refinansiere lånet til en lavere rente

Du har sikkert vurdert refinansiering av lånet ditt til en lavere rente. Bytte boliglån med nytt lån til lavere rente ville redusere din månedlige betaling, ikke sant? Ja, men det er vanskeligere enn det høres ut.

Somerville sier at du trenger egenkapital i din eiendom for å trekke denne av. Stigende hjemverdier kan fungere til fordel for deg. Og du trenger også en god kreditt score.

En liten renteforbedring vil nok nok ikke gjøre nok forskjell, spesielt når du vurderer kostnadene ved en refi, som inkluderer lukkekostnader som de du betalte på ditt eksisterende boliglån.

"Hvis du kan få en betydelig lavere rente, kan det føre til lavere betaling," sier Somerville.

" MER: Beregn om du kan spare ved refinansiering til en lavere rente

Boliglånet kan ikke være problemet

Lowell sier at et stort flertall av de som kommer til boligrådgivere, sliter med budsjettproblemer, men boliglånet er vanligvis ikke skyld.

Oftere enn ikke, det er kredittkort gjeld. Og prioritere måter å angripe den gjelden kan gjøre mer for å forbedre kontantstrømmen enn å redusere den månedlige boliglånsbetalingen.

Somerville er enig i at det er bedre å flippe bort på den gjelden uten å sette huset ditt i fare.

"Kredittkort gjeld er usikret; Det er ikke knyttet til noe, "tilføyer hun. Hvis du ikke betaler, kan ingenting tas. Men hvis du ikke gjør dine boliglånsbetalinger - på en refinansiering eller på et hjem egenkapital kredittkort - kan du miste hjemmet ditt.

Mer fra Investmentmatome

• Beregn refinansieringsbesparelsene dine
• Fordelene og ulempene med hjem egenkapital kredittkort
• Sammenlign refinansieringsrenter