Ikke glem om I-obligasjoner

Av Lyman Howard

Lær mer om Lyman på Investmentmatomes Spør en rådgiver

• I-obligasjoner høres ut som et Apple-produkt, men er egentlig bare gammeldags amerikanske spareobligasjoner med noen moderne vendinger
• De har unike fordeler som reduserer skatt og opprettholder kjøpekraft
• Du kan bare kjøpe $ 10 000 per person per år, og bare elektronisk (unntak er når du kjøper med IRS-restitusjon)
• De kan kun kjøpes / innløses direkte gjennom US Treasury, men på svært fleksible vilkår
• Du bør besøke Treasury Direct.gov for fullstendige opplysninger

Her er en lenke til en god historie fra PBS.org om I-obligasjoner, tilbys av USAs statskasse for å oppfordre enkeltpersoner til å kjøpe obligasjoner (låne til den amerikanske regjeringen) for langsiktige besparelser. I-obligasjoner er bare en type sparing obligasjon tilgjengelig, og er indeksert til inflasjon. Dette betyr at penger du har "investert" vil bli betalt tilbake til deg med penger hvis kjøpekraft er opprettholdt, justert oppover sammen med endringer i forbrukerprisindeksen over eierperioden.

Hovedfordel: Det som gjør I-obligasjoner unike er at inflasjonsjustering løser en av de store manglene på obligasjonsinvesteringer, nemlig sårbarhet mot inflasjon over tid. Inflasjon resulterer i at pengene du utlåner, blir betalt tilbake til deg i en valuta som er mindre verdifull, og du kjøper færre varer på grunn av inflasjonens oppadgående press på prisene på varer. Hvis du kunne få pengene dine tilbake korrigert for den mangelen, ville ikke det fjerne en stor ulempe forbundet med å kjøpe obligasjoner? Ja, og det er hva jeg-obligasjoner gjør, faktisk. Tenk på det som å få en levekostnadsjustering på pålydende av dine obligasjoner.

Nøkkel ulempe: Den forventede avkastningen kan være mye lavere enn dine andre investeringsalternativer. Du mottar nå inflasjonsjustering pluss ytterligere 1,18% på nyutstedte I-obligasjoner.

Hvem skal kjøpe I-obligasjoner?

College savers: I-obligasjoner er utsatt for skatt, slik at du ikke mottar eller betaler skatt på påløpte renter før du innløser obligasjonen (du kan velge årlig beskatning hvis du foretrekker det). Hvis innbetalt i løpet av året hvor du eller et familiemedlem innvilger kvalifiserte utdanningskostnader, vil ingen av renterne bli skattepliktig (denne fordelen avvikles for husholdninger med høy inntekt).

Pensjonssparere: I-obligasjoner vil i det minste opprettholde kjøpekraften til pengene dine, noe som er en garanti som ikke finnes i en sparekonto eller til og med en tradisjonell sparebond. Hvis du har faste livsstilsutgifter i pensjon, kan du forstyrre løpetidene til en rekke I-obligasjoner for å produsere inntektene du trenger i mange år, og være trygg på at innkjøpskraften forblir intakt. Du vil også ha sikkerhet for en sikkerhet støttet av den amerikanske regjeringen.

* I-obligasjoner fortsetter å tjene renter i opptil 30 år, men kan innløses tidlig etter fem år uten straff, og etter bare ett år ved å overgi de tre månedene av interesse som er opptjent

* Renter er unntatt fra statens inntektsskatt

* Savers som har maxed ut andre skatte utsatt sparekontoer som 401k og IRA kontoer kan fortsatt kjøpe opp til $ 10.000 av I-obligasjoner per år i nesten alle dollar beløp som en annen skattefordel mulighet

* Skulle nye obligasjoner bli utstedt senere til mer attraktive priser enn din, innløse dine på full pålydende og kjøp de nye obligasjonene i stedet (et godt alternativ!). Dollarverdien av dine obligasjoner kan aldri gå ned, bare oppe

Fordi I-obligasjoner er for enkeltpersoner, er de forskjellige fra Treasury Inflation Protected Securities (TIPS). Her er et praktisk bord som sammenligner I-obligasjoner med TIPS. Husk at de fleste som kjøper TIPS, gjør det via et fond eller ETF.

Hvis du vil lære mer, kan du gå til TreasuryDirect.gov for ytterligere detaljer.

Relaterte artikler:

Hva alle burde vite om sammenslåing av økonomi etter ekteskap

Fed-Led Rally skaper usikkerhet og volatilitet

Hvilke poster må jeg beholde, og som kan jeg kaste bort?