Vil et avdragslån eller personlige lån hjelpe ditt kreditt?

Et avdragslån kan hjelpe din kreditt på en stor måte, men bare hvis du betaler som avtalt. Det kan også hjelpe på en liten måte ved å gi deg en bedre kredittmiks hvis du bare har kredittkort.

Her er hva du trenger å vite om typer avdragslån og hvordan de kan påvirke kredittpoengene dine.

Hva er avdragslån?

Avdragslån har like store utbetalinger over en bestemt periode, og avsluttes når de er fullt utbetalt. Det er to hovedtyper:

• Sikrede lån er laget for noe utlåner kunne få tilbake hvis låner ikke betaler. Billån og boliglån er eksempler. De har en tendens til å ha lavere renter fordi utlåner kan gjenoppta kjøretøyet eller foreclose hjemme.
• Usikrede lån støttes ikke av noe som en utlåner kunne få tilbake, for eksempel studielån og personlige lån. De har en tendens til å ha høyere renter, noe som gjenspeiler den større risikoen for utlåner.

Avregningskontoer er forskjellig fra revolverende kreditt, som vanligvis betyr kredittkort. For revolverende kontoer varierer betalingsbeløpene og det er ingen fast sluttdato.

Hvordan påvirker avdragslån kredittpoeng?

Den største innflytelsen på kreditt score er betalingshistorie. En oversikt over tidsbetalinger vil hjelpe din kreditt - men sen betaling kan forårsake alvorlig skade på poengsummen din. Og å miste et hjem eller en bil til foreclosure eller repossession kan ødelegge din kreditt.

Du vil sørge for at långiveren rapporterer kontoaktiviteten din til de store kredittrapporteringsbyråene, Equifax, Experian og TransUnion. Hvis du ikke rapporterer on-time-betalinger, kommer de ikke til å hjelpe din kreditt score.

En mindre faktor i resultatene er din kontoblanding. Hvis du bare har kredittkort, bidrar til å legge avdragsgod til å diversifisere dine kreditttyper og kan gi deg en beskjeden støt.

Hvordan påvirker personlige lån for gjeldskonsolidering kreditt?

Å ta ut et personlig lån for å betale av høy rente kredittkort gjeld kan hjelpe din kreditt på en annen måte.

Gjeldskonsolidering ved hjelp av et personlig lån flytter kredittkortgjeld til et avdragslån, noe som reduserer kredittforbruket. Utnyttelse er kreditt-tal for beløpet av balansen din i forhold til grensen din. Det er en annen stor faktor i kredittpoengene dine. De fleste eksperter anbefaler å bruke mindre enn 30 prosent av hvert korts kredittgrense, og mindre er bedre. Flytte gjeld til et avdrags personlige lån kan umiddelbart redusere per-kort og total utnyttelse.

Som en fordel ved å flytte kredittkortbalanser til et personlig lån med en lavere årlig prosentsats kan du få raskere ut av gjeld.

Pass på at du ikke ved et uhell skader kreditten din på andre måter:

• Ikke lukk kredittkortkontoer med mindre du har en overbevisende grunn til å gjøre det, som en årlig avgift. Den totale alderen på kontoene dine viser også til kredittpoengene dine, og du kan skade det ved å lukke gamle kontoer.
• Motstå trang til å tilbringe mer og kjøre kredittkortet ditt tilbake. Det tørker ut eventuelle gevinster du har gjort ved å senke utnyttelsen og legger til gjeldsbelastningen din.
• Hver søknad om kreditt kan føre til et lite, midlertidig tap av noen få poeng. Søk kun på lån når du er rimelig trygg på at du kvalifiserer.

Skal du ta ut et avdragslån bare for å bygge opp kreditt?

Det er vanligvis uklokt å ta ut et avdragslån for å forbedre kreditt, men det er ett unntak: kreditt-builder lån. Som navnet antyder, er byggekredit deres hele grunnen til eksisterende. Når du ikke har kreditt eller tynn kreditt, kan disse avdragslånene hjelpe deg med å bygge opp kredittprofilen din.

Når en kreditt-builder lån er godkjent, er pengene deponert i en sparekonto eller sertifikat. Pengene er ikke utgitt til deg før du har betalt lånet.

Betaling i tide bygger din kreditthistorie, og du har et fint beredskapsfond som er bygd opp når du betaler lånet. Men hvis du ikke betaler på tid, blir din kreditt skadet, og lånet for mye kan belaste budsjettet ditt og føre til tapte innbetalinger.

Overvåk fremdriften din

Når du bygger opp kreditt, vil du se fremgangen din. Du kan sjekke kreditt score, samt få en gratis kreditt rapport sammendrag, oppdatert ukentlig, fra Investmentmatome. I tillegg til å spore poengene dine, kan du overvåke kredittutnyttelsen og andre scoringfaktorer.

Bev O'Shea er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.