Hva å vite om sykkelforsikring

Bike pendling økte 38% mellom 2000 og 2012, ifølge de nyeste sensusdataene, med 298.000 nye folk som tråkker på jobb.

Flere mennesker tar opp tohjulstransport av gode grunner. Ikke bare er det en mulighet for trening, men det er ofte billigere enn kjøring eller offentlig transport. Imidlertid kan en dårlig ulykke slette mange av sine helse- og kostnadsfordeler.

Et relativt lite antall amerikanere pendler via sykkel - om lag 0,6%, eller om lag 1 av 161 arbeidere. Og ifølge Robert Schneider, assisterende professor ved University of Wisconsin-Milwaukee School of Architecture og byplanlegging, representerer sykkelpendling mindre enn en femtedel av sykkelturer. Han mener at enda flere mennesker ville sykle - for pendling og andre formål - hvis de ikke var bekymret for sikkerheten.

Disse bekymringene er ikke alltid ubegrunnede. I 2012 ble 726 syklister drept og 49.000 skadd i kollisjoner med biler, ifølge National Highway Traffic Safety Administration.

I motsetning til førere er det ikke nødvendig med sykler å ha forsikring - men retningslinjer som ryttere allerede har, kan hjelpe dem med å komme seg etter en ulykke eller krasj.

Hvem betaler hvis du blir skadet på sykkelen din?

Mens syklister kan bli skadet i kjøretøykrasj, er de mye mer sannsynlig å bli skadet i en "enkeltkøretøysulykke." Uansett vil de trenge hjelp med medisinske regninger.

"Det viktigste området der syklister bør være bekymret, er helse," sa Brian Allenby fra Bicycle Coalition of Maine. "Dine medisinske utgifter må dekkes."

Den gode nyheten er at de fleste syklister allerede har helseforsikring, selv om det kan være fradragsberettiget. Syklister med bilforsikring i ikke-feilsituasjoner kan også dekkes av deres politikk for personskadebeskyttelse (PIP). Disse gir vanligvis mer omfattende fordeler enn medisinsk forsikring, inkludert arbeidstap dekning. Og for de som er involvert i bilkrasj, kan bilens bilforsikring også komme inn.

Likevel bør syklister ta ansvar for egen beskyttelse. "Jeg kjenner syklister som har vært i krasjer og ikke har hatt forsikring, og de betaler fortsatt sykehus tilbake for $ 30.000 av utgifter," sa Allenby.

Hvem betaler hvis sykkelen din er skadet eller stjålet?

Det er mange grunner til at en syklist kan trenge en sykkelreparasjon eller -utskifting, inkludert en bilulykke eller tyveri.

Hvis sykkelen din ble skadet i en bilulykke, bør sjåførens forsikring dekke din sykkel også, selv om kravsprosessen kan være lang. Hvis sykkelen din blir stjålet, bør husleierne eller leietakere forsikre deg selv, selv om tyveriet oppstod av gaten - så lenge du har nok dekning.

"Jeg har en rytter på politikken min som dekker bestemte verdisaker, inkludert sykkelen min," sa Allenby. "Jeg tror hele min verdisaker rytter, inkludert sykkelen min, er $ 20 til $ 30 per år."

Hvem betaler hvis du skader noen med sykkelen din?

Selv om det er sjeldent, kan syklister skade eller drepe fotgjengere. Og mens fotgjengere helseforsikring kan dekke sine medisinske regninger, kan de også komme etter syklister for ekstra kostnader.

Dette er et annet tilfelle hvor syklisters huseiere eller leietakereforsikring kommer til nytte. Retningslinjer inkluderer vanligvis noen ansvarsdekning, opp til $ 100 000 i de fleste tilfeller.

For yngre syklister er denne garantibegrense nok nok, men de som eier et hjem eller har betydelige besparelser, vil trenge mye mer dekning. Paraplypolicyer gir tilleggsansvarsbeskyttelse for forsikringstakere, uansett om skaden de forårsaker skjer hjemme eller på sykkelstien.

Trenger syklister spesialitetsforsikring?

Etter hvert som sykkelen er blitt mer synlig, har den skapt et nisjeforsikringsmarked. Selskaper som Velosurance and Spoke selger forsikringer spesielt for syklister.

Men trenger du virkelig en annen politikk? Det avhenger av hvilken forsikring du har og hvor mye sykkelen din er verdt.

Velosurance CEO Dave Williams sa selskapets grunnleggende retningslinjer dekker skade på eller tap av sykkel. Kunder kan også kjøpe medisinske betalinger (opp til $ 10 000) eller ansvarsdekning (opp til $ 100 000) hvis de ikke allerede har dem.

Syklister som kjører og kjører sykkelrider på deres huseiere eller leietakere har færre grunner til å forsikre sine sykler, men Velosurance tilbyr noen nyttige tillegg, som erstatning av sykkelutleie og flyselskapsdekning. Retningslinjer kan også gå inn hvis du har kommet i en kjøretøyulykke eller leier under visse forhold.

"Når en person slutter å se på sykkelen som leketøy og begynner å vurdere det som en del av deres livsstil, ville livsstilen avbrytes hvis sykkelen ble skadet eller stjålet," sa Williams.

En sykkel erstatningskostnad er også en faktor. "Hvis du har en $ 5 000 sykkel, er det verdt å forsikre. Hvis du har en billigere sykkel, er det sannsynligvis ikke verdt det, sier Allenby.

Williams anerkjente at prisene vil gå ned etter hvert som næringen forfaller. "Aktuarier har ikke fått sjansen til å se hvor påstandene skjer og hvem de skjer med," sa han. "Gi oss et år eller to, og vi har funnet ut noen rabatter."

Hvordan kan syklister holde seg trygge?

Selv om du er fullt forsikret, vil du heller ikke gjøre krav. Derfor er det viktig for syklister å holde seg trygge på veien - og for lokale og statslige myndigheter å ta beskyttelsen alvorlig.

Uheldigvis for syklister varierer lovene om sykkel-kjøretøykrasjer ganske mye blant stater, og dette fører til forvirring for rettshåndhevelse. "Politiet føler seg ofte ikke at de har muligheten til å gi en henvisning til sjåfører rett utenfor flaggermuset, og det er ingen foreskrevne skritt som må skje," sa Allenby. "Det er ingen over-the-board."

"Noen stater har en sårbar brukerlov. Det er en formodning om at kjøretøyet forårsaket ulykken, sa Allenby. "Det er sett på som gullstandarden."

Noen byer eksperimenterer også med endringer i infrastrukturen - som å øke antall sykkelbaner og installere separasjoner mellom sykkelbaner og trafikk - som når de er utformet nøye, kan holde syklister sikrere, sa Schneider. Utforming av gatene for langsommere bilhastigheter og implementering av mer farthåndheving kan også hjelpe.

Det er også mange skritt som syklister kan ta for å støtte sin egen sikkerhet og sikkerheten til sine sykler. "Fra et rytters sikkerhetsperspektiv er ridning prediktivt en av de sikreste tingene du kan gjøre," anbefalte Allenby. "Det reduserer gjetningen som en bil eller fotgjenger må gjøre, hvor de kan gjette feil."

Sykkel pendler bilde via Shutterstock.