Forsikring Blind Spot: 5 Dekningsforskjeller som kan koste deg

Du tror kanskje du har lufttett forsikringsbeskyttelse mot stormer, bilulykker og andre uhell. Men du hater å oppdage skjulte sprekker i dekning når det er for sent.

Her er fem forsikringsproblemer du kanskje ikke er så forberedt på som du tror - og hvordan du kobler dekningspapiret.

1. Ingen flomforsikring

Oversvømmelse har skjedd i hver stat i landet de siste fem årene, ifølge Federal Emergency Management Agency. Likevel bare 12% av huseiere landsomfattende bære flom dekning, en Insurance Information Institute avstemning funnet.

Boligeier forsikring dekker ikke oversvømmelse; du trenger en egen policy. Du kan finne lokale agenter gjennom National Flood Insurance Program. Du kan også spørre hjemmeforsikringsselskapet for å få hjelp til å starte en policy gjennom det føderale programmet, eller om det finnes selskaper i staten som tilbyr privat flomforsikring.

Det er en 30-dagers ventetid før dekning sparker inn, så få oversvømmingsforsikringen kvadret vekk godt i forkant av kommende stormer.

2. Ingen måte å betale en total bil

Gap forsikring hjelper deg med å unngå penger på billån eller leieavtale dersom kjøretøyet ditt er blitt summet eller stjålet. Sammen med omfattende og kollisjonst dekning er gapforsikring et smart tillegg hvis du leier eller finansierer en bil.

Si at du leier en $ 20.000 bil ved utbetalinger på $ 400 i måneden. Fem måneder senere blir bilen din i en ulykke. Hvis bilens verdi har falt til $ 15.000, er det beløpet du vil ha på kollisjonskrav, minus egenandel. Det vil ikke være nok til å dekke $ 18 000 igjen på leieavtalen din.

Det er her gapforsikring sparker inn. Det utgjør forskjellen mellom hva bilen din er verdt når den er stjålet eller total og hvor mye du skylder på billån eller leieavtale.

Du kan kjøpe gap forsikring fra bilforhandleren eller din utlåner. Eller du kan gå gjennom bilforsikringsselskapet ditt, som vanligvis er billigere med mindre du vil ha gapdekning i flere år.

»SAMMENLIGN: Bilforsikring sitater

3. Ingen plan for rensing av kloakk

Du kan ikke innse at du er ansvarlig for kloakkledningen som går fra hovedrørledningen på gaten til huset ditt. Men standard hjemmeforsikring dekker vanligvis ikke sikkerhetskopier i denne delen av linjen. Skriv inn kloakk backup dekning. Det betaler for opprydding og reparasjoner fra spewed kloakk i huset ditt.

Sewer backup dekning er relativt rimelig - $ 40 til $ 50 per år, ifølge Insurance Information Institute. Snakk med hjem forsikringsselskapet om å legge til denne typen dekning.

4. Ingen inntekt etter funksjonshemning

Blant 20-åringer vil mer enn 1 av 4 få funksjonshemming før pensjonsalder, ifølge Social Security Administration. Hvis du ikke kan jobbe på grunn av sykdom eller ulykke, trenger du en plan for å betale regningene dine.

Sosial sikkerhet uførhet forsikring er bare tilgjengelig for personer med langsiktige funksjonshemminger som varer minst ett år. Bare 38% av arbeidstakere har tilgang til kortsiktig funksjonshemming forsikring gjennom sine arbeidsgivere, ifølge Bureau of Labor Statistics.

Du trenger ikke å stole på arbeidsplassen din for dekning. Individuell funksjonshemming forsikring er tilgjengelig fra flere forsikringsselskaper, inkludert State Farm, MetLife og Mutual of Omaha. Hvis din arbeidsgiver ikke tilbyr kortvarig uførhet forsikring, eller din nåværende fordeler faller langt for å erstatte full inntekt, se på å få en politikk andre steder.

4. Ingen økonomisk sikkerhetsnett for jordskjelv

De fleste huseiere, selv de som bor i høyrisikoområder, går uten jordskjelvsforsikring. De risikerer økonomisk ødeleggelse hvis deres hjem og eiendeler blir ødelagt. Bare 10% av innbyggerne i California har jordskjelvsforsikring, og 14% av befolkningen i vestlige stater, ifølge Insurance Information Institute.

Standard huseiere forsikring vil ikke betale for å fikse skader forårsaket av jordskjelv. Hjem forsikringsselskaper kan tilby jordskjelv dekning som en policy tillegg for en ekstra kostnad - og i California må de. Eller du må kanskje lete etter frittstående jordskjelvsforsikring.

Californians kan handle for en politikk gjennom California Earthquake Authority. For de som bor i andre stater, spør ditt hjem forsikringsselskap eller agent for å finne bedrifter som selger jordskjelv dekning eller sjekke statens avdeling for forsikring nettsted.

Alex Glenn er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected].

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble først publisert av The Associated Press.