Livsforsikring og mer: En kontroll for nye villaeiere

Hvis du nettopp har kjøpt et nytt hjem, gratulerer! Det er et stort skritt i alles liv. Det er også en viktig tid å vurdere dine forsikringsbehov.

Tross alt er et hjem for de fleste av oss, vår største investering, en stor økonomisk forpliktelse og stedet som holder oss varme og tørre. Som et nytt hus er det nå også en flott tid å ta oversikt over alle dine forsikringsbehov - ikke bare villaeiereforsikring, men også livsforsikring, bilforsikring og annen dekning.

Boligeier forsikring

Du kan ikke kjøpe et hjem uten villaeiere forsikring, forutsatt at du har et boliglån. Boligeier forsikring lar deg reparere hjemmet ditt etter skade fra slike farer som brann, stormer og hærverk. Howeowners forsikring betaler også verdien av stjålet, skadet eller ødelagt eiendeler og dekker ethvert ansvar som oppstår som følge av din rolle som huseiere.

Du trenger nok dekning slik at du kan erstatte dine ting og å gjenoppbygge hjemmet ditt, hvis det er nødvendig. Å lage en oversikt over dine eiendeler vil hjelpe deg med å kvantifisere deres verdi og er viktig hvis du trenger å gjøre krav. Oppgørelsen skal inneholde serienumre, kjøpsdata, verdier, kvitteringer og bilder.

Du må velge en fradragsberettiget, som bør være hvor mye du er komfortabel å betale ut av lommen i tilfelle et krav. Du kan spare penger samlet ved å akseptere en høyere egenandel. Husk at forsikring primært er ment å beskytte mot store tap.

Du kan også vurdere å betale ekstra for forsikring som dekker følgende:

• Levekostnader mens hjemme er ubrukelig. Dette kan være fornuftig hvis du bor i et område med høy risiko for naturkatastrofer.
• Erstatningskostnaden for eiendeler, i stedet for verdien.
• Dyrt samleobjekter som kanskje ikke er dekket under din standardpolicy.

Oversvømmelse forsikring

Boligeierforsikring dekker vann som faller fra himmelen og kommer inn i huset ditt, for eksempel et hull i taket eller et ødelagt vindu. Men vann som stiger opp fra under krever flomforsikring.

Du må ha flomforsikring hvis hjemmet ditt er i en høyrisiko sone og har et boliglån fra en føderalt regulert eller forsikret utlåner, som de fleste gjør. Men selv om du eier ditt hjem gratis og klart, er det smart å kjøpe flomforsikring hvis du bor i en høyrisiko sone. Hvis du bor i en risikofylt sone, må du sannsynligvis ikke ha flomforsikring, men du vil kanskje vurdere det uansett.

Den føderale regjeringen administrerer National Flood Insurance Program og samarbeider med rundt 80 selskaper, inkludert landets største forsikringsselskaper, for å selge og servicere retningslinjer. Regjeringen setter prisene og dekningene, og gjør tjeneste den eneste differensier blant agenter og selskaper som selger politikk.

Oversvømmelsesforsikring dekker generelt husets struktur og dine eiendeler, med viktige utelukkelser, som etterbehandling og møbler i kjellere. Du kan kjøpe dekning på opptil $ 250 000 for en struktur og $ 100 000 for eiendeler. Utover det, vil du trenge å kjøpe overflødig flomforsikring på privatmarkedet.

Jordskjelv forsikring

Standard villaeiere politikk dekker ikke jordskjelvsskader. For det må du kjøpe jordskjelvsforsikring fra huseiere eller et eget selskap. I California er dekning gitt av California Earthquake Authority, et privat finansiert, offentlig forvaltet ikke-for-profit.

Jordskjelv forsikring er en hard salg. Ikke bare er det dyrt, men den typiske politikken har en 15% fradragsbar, noe som betyr at hvis et hjem på $ 200.000 ble fullstendig ødelagt, ville politikken bare betale ut $ 170.000.

Bare ca 7% av amerikanske huseiere har jordskjelv dekning, selv om tallet stiger til 10% i vest og 12% i California, ifølge Insurance Information Institute, en industrigruppe. Balanse kostnadene ved dekning mot hensyn til hva du ville gjøre hvis en skjelv ødela hjemmet ditt.

Bilforsikring

Selv om du sannsynligvis allerede har dekning, er det som en ny villaeiere nå en god tid å få nye bilforsikring sitater.

For det første har faktorer som påvirker bilforsikringsrenten endret, inkludert hvor du bor og muligens hvor mye du kjører. Selskapet som tilbød deg den laveste prisen før, kan ikke lenger være ditt beste valg.

Du kan også spare penger ved å kombinere dine auto- og huseiere retningslinjer. Kontakt en agent for å se om dette er mulig.

Livsforsikring

Hvis du ikke allerede har livsforsikring, vil du kanskje vurdere det, spesielt hvis du kjøpte et hjem med din partner hvis du bor med avhengige. Et hjem er en stor økonomisk forpliktelse, som partneren din trolig ikke kan dekke alene. Hvis du allerede har livsforsikring, vil du kanskje gå tilbake til ditt dekningsnivå. For de fleste er begrepet livsforsikring det beste alternativet.

Paraply forsikring

Huseiereforsikringen dekker ditt ansvar når hunden din biter noen, for eksempel, eller når noen er skadet på eiendommen din. Din bilforsikring dekker medisinske betalinger og skader som stammer fra en bilulykke der du har feil. Men kostnadene ved disse skader kan enkelt overgå ansvarsgrensene for disse retningslinjene, spesielt hvis offeret saksøker deg og vinner.

Det er der paraplydekning kommer inn. Paraplyforsikring gir ekstra ansvarsdekning som sparker inn etter at andre retningslinjer har rammet sine grenser.Den beskytter også mot slike påstander som latterliggjørelse, forferdelse og ærekrenkelse.

Hva blir det neste?

Nå som du vet hvilke retningslinjer som skal vurderes eller vurderes, er det på tide å se hvilket selskap eller selskap som tilbyr deg den beste kombinasjonen av pris og service for dine behov. Investmentmatome-verktøy gir øyeblikkelig sitatestimat for bilforsikring og livsforsikring. J.D. Power og Consumer Reports er gode steder å vende seg til for forsikringsselskapets servicevurdering. Du vil også kanskje sjekke finansielle styrkeverdier på A.M. Beste. Endelig kan en forsikringsagent bidra til å evaluere dine behov og mulige løsninger.

Aubrey Cohen er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted.

Bilde via iStock.