Hvordan Trim Skatter, Hold mer av dine investeringer

Det er mye fokus på å minimere avgifter ved investering, men investorer bør også være oppmerksom på en annen hard dra på avkastning: skatt.

For de som investerer utelukkende gjennom pensjonsregnskap, belastes skatt lite på årsbasis. Disse regnskapene utsetter skatt til pensjonering eller, i tilfelle Roth IRA, unngår dem på investeringsvekst. I vanlige skattemessige meglerkontoer utgjør skatt imidlertid mye.

Investeringene i disse kontoene kan øke skatteregningen på en rekke måter. Investeringer som selges til et overskudd kan utløse en kapitalgevinstskatt, enten kortsiktig hvis de holdes for et år eller mindre eller langsiktig, hvis de holdes lenger. Inntekter generert, som utbytte eller rentebetalinger, kan skattlegges, og aktivt forvaltes verdipapirforetak som ofte handler kan passere gevinster til investorer.

Du kan ikke unngå skatter helt, men disse trinnene vil begrense skaden.

Velg dine verdipapirer klokt

Noen fond kan generere hva Martin Small, administrerende direktør i BlackRock, kaller "dårlige skatter" - skatt som kommer uten tilsvarende verdiøkning for investorer.

"Øyeblikkelige midler er pålagt å distribuere aksjeutbytte, obligasjonsutbytte og kapitalgevinster til aksjonærer, og investorer må betale skatt på de i året de mottas, sier Small. Det er sant selv om distribusjonen reinvesteres i fondet.

Når man sammenligner fond, bør investorer se på netto etter skatt, forteller han. "Det vil vise deg hvilke økonomiske resultater du virkelig kan oppnå ved å holde disse stillingene, sier Small. Du finner denne informasjonen i fondets prospekt og på selskapets nettside.

Du kan også velge å unngå forvaltede verdipapirfond til fordel for indeksfond og børsnoterte fond, som pleier å være mer skatteeffektive. Som en bonus har disse midlene vanligvis lavere kostnader enn forvaltede midler.

Øv tilgangsplassering

Du har sikkert hørt om "asset allocation" eller prosessen med å dele pengene dine mellom aksjer, obligasjoner og kontanter eller kontantekvivalenter. "Asset location" tar det et skritt videre ved å sørge for at investeringene du har valgt i hver aktivaklasse, er plassert i regnskapet med den gunstigste skattebehandlingen.

"Eiendeler som kan skape ordinær inntektsskatt, som skattepliktige obligasjoner, er plassert i kontoer som er skjermede [fra skatt]," sier Andy Schwartz, konsernsjef for Bleakley Financial Group. Eksempler på disse regnskapene vil være pensjonsregnskap som 401 (k) s eller individuelle pensjonskonto.

Investeringer som er skatteeffektive, for eksempel kommunale obligasjoner - som er unntatt fra føderale og ofte statlige skatter - og aksjeindeksfond er vanligvis godt egnet for skattepliktige kontoer. Hvis du investerer i aksjer, kan de du planlegger å holde i lang tid også gå inn i skattepliktig konto.

Allokering som dette er mest hensiktsmessig når tidshorisonten og risikotoleransen er lik over kontoene. I så fall kan du se på kontoene som et stort basseng av penger. Hvis din skattepliktig konto er investert for et langsiktig mål og pensjonering er flere tiår unna, kan eiendomsstedet ikke være fornuftig. Tidshorisonten for hver konto, og din vilje til å ta på seg risiko mens du arbeider mot den aktuelle fristen, bør komme først.

Bruk tap for å kompensere gevinster

En praksis som kalles skattemessig høsting gjør at limonade ikke mister investeringer ved å selge dem for å kompensere for gevinstene fra investeringer som går bra. Denne tjenesten leveres ofte av robo-rådgivere - datastyrte investeringsforvaltere - uten ekstra gebyr, men du kan også gjøre det selv eller med en skattemessig profesjonell.

"Hvis det er eiendeler som er under vann, bytt dem ut. Kjøp en lignende eiendel slik at du ikke er ute av markedet, men selg den tapende, slik at du kan bestille det tapet og bruke det til å kompensere for gevinster du kanskje har ellers, sier Schwartz.

IRS legger en grense på tap som overstiger kapitalgevinster; Mengden overskudd du kan kreve hvert år, er det minste på $ 3000 eller ditt totale netto tap ($ 1500 hvis du er gift, men arkiverer separat). Du kan bære beløp over det frem til senere år.

»Vil du ha hjelp? Lær hvordan du velger en finansiell rådgiver

Arielle O'Shea er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av USA Today.