Hvorfor du trenger Key Estate Planning Documents

Av Jim Ludwick, CFP

Lær mer om Jim på Investmentmatomes spør en rådgiver

Trenger jeg en vilje? Hvordan får jeg en? Finansielle planleggere som meg blir ofte spurt disse spørsmålene. Mitt svar er at det avhenger av det. (Jeg er jo ikke en advokat.) Men generelt sett bør du ha en oppdatert vilje, samt en varig fullmakt for helsevesenet, også kalt en helsepersonell, og en helsepersonell omsorgsdirektivet, også kjent som en levende vilje, for eiendomsplanlegging.

Eiendomsoverføring klarhet

Tabloids er fulle av historier om den katastrofale nedfallet når kjendiser dør uten vilje eller andre viktige dokumenter på plass. Elvis Presley kan være det mest berømte eksemplet, men det finnes utallige andre, inkludert Marlon Brando og Michael Jackson. Dramaet rundt kjendisfamilier og deres eiendommer kan være mer oppsiktsvekkende enn hva et typisk individ ville møte, men jeg vil fortsatt ikke at noen av mine klienters familier skal være i rot.

Å ha en vilje kan gjøre overføring av eiendeler en mye mindre forvirrende og vanskelig oppgave. En vilje forteller decedentens eksekutor eller personlig representant hvordan hans eller hennes eiendeler skal deles. En vilje kan også indikere i hvilken rekke arvinger skal motta disse eiendelene, dersom midler går tom før alle erobringer er oppfylt.

Din vilje kan legge ut dine ønsker for noen av dine eiendeler, men husk at eiendommen vanligvis flytter til en ny eier på en av tre måter: etter tittel, mottaker eller dommer via probat.

Når eiendommen eies i fellesskap - og det er to navn på tittelen - det overgår automatisk til den overlevende eieren. Andre finansielle eiendeler, for eksempel livsforsikringsprovenu og midler fra pensjonsplaner, overføres automatisk til den navngitte støttemottakeren eller mottakerne, så sørg for at disse er oppdaterte. Hvis ingen av disse situasjonene gjelder, og ingen vilje blir presentert for den aktuelle domstolen, fullfører dommere overdragelsen av eiendom i probate i henhold til en vilkårlig eller statslig lov.

I tilfelle uførhet

For å hjelpe kundene å forstå konsekvensene av å ikke ha en levende vilje, deler jeg nesten alltid historien om en ung florida kvinne som heter Terri Schiavo. Måneder etter at hun hadde hatt alvorlig hjerneskade, forblir Schiavo i vedvarende vegetativ tilstand. Hennes mann ønsket å fjerne fôringsrøret som holdt henne i live og hevdet at hun ikke ville ha ønsket å være på kunstig livsstøtte. Men foreldrene hennes motsatte seg flytten, og hun hadde ikke etterlatt noen eiendomsplanlegging dokumenter for å indikere hennes ønsker. Sagaen varte i nesten et tiår, og domstolene, kongressen og til og med president George W. Bush ble til slutt involvert.

Hvis du blir uføre, kan to juridiske dokumenter bidra til å uttrykke dine ønsker. En levende vilje - også kalt et forskuddsdirektiv - beskriver hvordan du vil bli behandlet i slutten av livet, slik at din valgte agent kan ta avgjørelser i henhold til dine ønsker. I en varig fullmakt for helsevesenet nevner du personen som skal ta de avgjørelsene på dine vegne.

Hvor får du eiendomsdokumenter

Med disse historiene i tankene, vil du raskt innse hvorfor det er så viktig å ha oppdatert eiendomskonstruksjonsdokumenter. Du kan få disse juridiske dokumentene fra advokater som spesialiserer seg på eiendomsplanlegging. Estate og tillit advokater kan hjelpe deg å overføre eiendom til dine arvinger på den mest skatteeffektive måten, og sørg for at planene dine overholder lover, som varierer fra stat.

Det finnes også onlinetjenester som gir maler for testamente, fullmakter og helsevesenets direktiver. Jeg blir ofte spurt om folk skal bruke slike nettsteder. Igjen, det avhenger. Men gjennom hele min karriere har jeg sett at det er tryggere å ha en erfaren eiendom og tillitsadvokat som forstår familiens spesifikke omstendigheter forbereder disse dokumentene. Mer forvirrede tilfeller skyldes do-it-yourself juridisk dokumentasjon enn fra de som håndteres profesjonelt.

Hvis du trenger en vilje eller hjelp til å avgjøre hva som vil skje med din eiendom når du ikke lenger er rundt, anbefaler jeg at du snakker med en advokat for eiendomsplanlegging. Tross alt er det en "betal meg nå eller betal meg (mer) senere" situasjon. Ta vare på det, og familien din vil takke deg.

Bilde via iStock.