Leasing eller kjøp av bil: Hvilke kostnader mer?

Hvis du bare ser på forhåndskostnader og månedlige utbetalinger, ser leasing av en ny bil ut som en slamdunk. Men når du ser på det store bildet - bileierskap gjennom årene - innser du leasingens sanne pris.

Det er to hovedårsaker til at leasing er dyrere over lengre tid:

1. Du har alltid en bilbetaling, selv om den vanligvis er lavere enn en innkjøpsbetaling. Noen som kjøper bil og betaler lånet kan nyte år med betalingsfri kjøring.
2. Når du betaler et billån, bygger du egenkapital, som er verdien du kan bruke. Med leasing foretar du tre års betalinger og returnerer bilen til forhandleren.

To økonomiske scenarier: Leasing og kjøp

Det kan fortsatt være vanskelig å tro at leasing er dyrere enn å kjøpe. Tross alt er enkelte månedlige leieavtaler mye lavere enn månedlige innkjøpsbetalinger for samme bil.

For å bevise poenget, la oss se på to forskjellige forbrukere over seks år: en som bestemmer seg for å leie en gjennomsnittlig midtsize sedan for $ 24 500 og en som bestemmer seg for å kjøpe den samme bilen. Vi har avrundet tallene av.

leasing

Denne forbrukeren ville gjøre $ 300 per måned i leieavtaler og betale to $ 1.000 drive-off avgifter, en kombinasjon av kostnader som et depositum og et anskaffelsesgebyr. Fordi de fleste leier i tre år, er seks år to leasingsykluser.

Seks år utenom-leiekostnader:$ 23 600 ($ 300 x 72 måneder + $ 2000 drive av avgifter)

Kjøpe

Denne forbrukeren gjør en forskuddsbetaling på $ 4000 og tar ut et femårig lån på 3% for resten. Han eller hun har en månedlig utbetaling på $ 380 i fem år og ett år uten å betale noe.

Seks år utenom lommekjøpskostnader: $ 26 800 ($ 380 x 60 måneder + $ 4000 forskuddsbetaling)

På dette tidspunktet ser leasing ut veldig bra. Det slår kjøperens out-of-pocket kostnader med $ 3.200.

Men personen som kjøpte bilen eier nå en 6 år gammel bil verdt $ 9.500. Han eller hun kan selge bilen eller fortsette å kjøre den uten å betale bilbetaling. Og hvis bilkjøperen solgte kjøretøyet og la pengene tilbake til formelen, ville resultatene se veldig annerledes ut. Kjøpet ville bli $ 6.300 billigere enn leie over seksårsperioden.

I en rent økonomisk forstand er leasing dyrere. Men det er bare dollar-og-sentsiden av historien.

Leasingens klage

Advokater for leasing protesterer sannsynligvis og sier, "Ja, men du sammenligner en 6 år gammel bil til den splitter nye modellen jeg bare leide." Dette er sant, og det er en av grunnene til at leasing er dyrere.

Det er flere andre immaterielle eiendeler som leasing-supportere liker å tout:

• Hvis du bruker bilen din for virksomhet, kan det være et verdifullt fradrag.
• Det gir deg muligheten til å kjøre biler med den nyeste styling og teknologi.
• Med lave månedlige innbetalinger kan du maksimere kontantstrømmen.
• Ved å bare holde hver bil i tre år, vil du alltid være under bilprodusentens støtfanger-til-støtfanger-garanti.

Fordeler med eierskap

På baksiden, når du betaler billånet ditt, har du et mål på frihet utilgjengelig for leietaker. For eksempel, hvis du leier en luksusbil og mister jobben, må du likevel gjøre de resterende betalingene. Men hvis du eier, kan du ri ut den økonomiske stormen, om enn i en eldre bil. Eller du kan selge kjøretøyet og få noen av pengene tilbake.

Selv om økonomiske vanskeligheter treffer når billånet ditt ikke er betalt, kan du fortsatt ha egenkapital i kjøretøyet. Dette betyr at du kan bytte den inn for en billigere bil, eller selge den, gjøres med bilbetalinger, og lomme egenkapitalen.

Legge til det

Så hvilken er bedre, leasing eller kjøp? Det spørsmålet genererer livlige debatter, litt som Red Sox vs Yankees eller liberale vs konservative. Det er klart at leasing er dyrere i det lange løp, men det er andre fordeler som kompenserer ekstra kostnader. Du kan bruke en automatisk lånekalkulator og en leiekalkulator for å sammenligne månedlige innbetalinger, men husk, det er ikke det eneste som betyr noe.

Til slutt vil din endelige beslutning være en blanding av din personlige smak, din livsstil og ditt budsjett.

Philip Reed er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected].