Utnyttelse av en kredittlinje for småbedrifter

Av Dmitriy Fomichenko

Lær mer om Dmitriy på Investmentmatomes Ask a Advisor

Å ha tilgang til kreditt kan hjelpe din bedrift til å trives - selv om den står overfor vanskeligheter.

Det finnes en rekke finansieringsmuligheter for små bedrifter, men en forretningsmengde av kreditt er ofte den beste innsatsen for de med kortsiktige og sporadiske kredittbehov.

En forretningsmengde av kreditt kan gi bedriften din den nødvendige arbeidskapitalen for å opprettholde beholdningen, oppfylle beredskapsordrer og møte andre presserende forretningsbehov. Det kan også hjelpe deg med å opprettholde konsistent kontantstrøm, enkelt spore forretningskostnader, og til og med finansiere planer for utvidelse.

Finansiering produkter

Kredittforetak er et av tre hovedprodukter som små bedrifter bruker til finansiering.

Når du kvalifiserer for en forretningslinje med kreditt, mottar du et maksimumsbeløp som du kan låne imot til enhver tid, i henhold til kravene. Renter har en tendens til å være lav, sammenlignet med de andre finansieringsmulighetene, men de er også sannsynlig at de vil variere, så din rente kan øke over tid.

>> MER: Beste alternativene for en forretningslinje av kreditt

Småbedriftslån gir deg mulighet til å låne et fast beløp til forretningsformål. Tradisjonelle långivere, som banker, har en tendens til å tilby dem for rundt 5% til 12% rente - enten faste eller variable - mens priser fra online långivere eller markedsplasser ofte er høyere. Bedriftskort, som personlige kredittkort, kommer med relativt høye renter, i størrelsesorden 12,99% til 29,99%. Videre krever de en personlig garanti, noe som betyr at hvis virksomheten din ikke betaler, vil det påvirke din personlige kreditt score.

>> MER: Hvordan få en liten bedrift lån

Viktige forskjeller

Hvert finansieringsalternativ er viktig for små bedrifter av ulike årsaker, men det er noen viktige forskjeller.

• bruk: Du vil motta midler fra et forretningslån alt på en gang. Men du kan låne opp til grensen din på kredittkort eller kredittkort igjen og igjen - så lenge du tilbakebetaler långiveren i mellom.
• Innbetaling: Bedriftslån og kredittkort krever begge månedlige utbetalinger. Men du gjør bare betalinger når du bruker en forretningslinje av kreditt; ingen bruk betyr null betalinger.
• Renter: Du gjør rentebetalinger på hele beløpet av et forretningslån. Men du betaler bare renter på beløpet du faktisk låner på kredittkort eller kredittkort; Du betaler ikke renter basert på kredittgrensen din, med mindre du har brukt alt.
• kvalifikasjoner: Bedriftslån og kredittkort har et omfattende sett med kvalifikasjonskrav, noe som gjør det vanskelig til tider for små bedrifter å bli godkjent. Bedriftskredittkort er enklere å kvalifisere for.

Velge din forretningslinje av kreditt

Med tanke på deres lavere priser og fleksible låneordninger kan kredittkort være småbedrifteres beste innsats for sine kortsiktige og gjentatte finansieringsbehov. De kan også komme med mer fleksible tilbakebetalinger og lavere sluttkostnader enn et lån.

Du kan søke om et sikret eller usikret kredittkort. Du må bruke vanskelige eiendeler, for eksempel ditt hjem, kjøretøy, inventar eller til og med forretningsmessig utstyr, som sikkerhet på en sikret kreditt. En usikret kredittgrense innebærer ikke sikkerhet, så det er noe vanskeligere å kvalifisere for en. Usikrede kredittlinjer har også en tendens til å ha høyere rente fordi de er mer risikable for finansinstitusjonen.

Beste praksis

For å kvalifisere seg for en forretningslinje med kreditt, fokus på å opprettholde gode personlige og forretningsmessige kreditthistorier. Du må også bevise bedriftens evne til å generere en positiv kontantstrøm, da långivere vil vurdere dette når du vurderer evnen til å foreta betalinger.

Det kan være fornuftig å søke om en lavere kredittlinje, opprettholde en positiv transaksjonshistorikk, og søk deretter økningen senere. Men du bør alltid søke om en før du trenger det. Tross alt er din kredittkreditt ment å støtte virksomheten din i løpet av den tiden du trenger, så du bør ikke prøve å få en når den allerede sliter.

Dmitriy Fomichenko er president og grunnlegger av Sense Financial, en leverandør av selvregistrerte pensjonsregnskap.

Bilde via iStock.