Kjøper livsforsikring etter brystkreft

Takket være fremskritt innen screening og behandling, er livsforsikring tilgjengelig raskere og til bedre priser for brystkreftoverlevende enn noen gang før.

Hvis du har kommet ut på den andre siden av denne harrowing sykdommen, har du en god sjanse til å kvalifisere for ulike typer livsforsikring.

"Mange brystkreft overlevende vil kvalifisere for dekning, noen umiddelbart etter behandling, og andre etter noen år," sier Dr. Valerie Kaufman, visepresident og sjefleder ved MassMutual.

Hva har forandret seg?

Livsforsikringsselskaper har tilbudt dekning til brystkreft overlevende i mange år. MassMutual har gjort det siden 1964. Men nå kan mange flere overlevende kvalifisere seg i dag enn for bare et tiår siden.

"I en tid da behandlingen har blitt bedre, har bedre screening og tidligere gjenkjenning av brystkreft økt antall individer hvis kreft er funnet når behandling er mer sannsynlig å lykkes," sier Kaufman.

I tillegg sier hun at medisinske fremskritt har gjort det mulig for livsforsikringsselskapene å måle risiko på en mer omfattende måte for ulike brystkreft scenarier. Det har resultert i flere ratingkategorier, samt kortere ventetider og lavere premier i mange tilfeller.

Enten du kvalifiserer for dekning umiddelbart og hvor mye du betaler for livsforsikring, avhenger av en rekke faktorer, og hver persons situasjon er unik.

"Det er ikke en one-size-fits-all avtale," sier Jeff Root, grunnlegger av uavhengig livsforsikringsbyrå Rootfin basert i Austin, Texas.

Root, som spesialiserer seg på å hjelpe folk med helseproblemer, finner dekning, sier de viktigste faktorene livsforsikringsselskapene vurderer for brystkreft er:

• Den type brystkreft
• Kreftstadiet og graden
• Når kreft ble diagnostisert og når behandlingen avsluttet
• Hvordan kreft ble behandlet, som lumpektomi, mastektomi, kjemoterapi, stråling eller andre metoder
• Om det var noen metastase eller noen lymfeknude involvering
• Størrelsen på svulsten

Jo lavere scenen, jo lavere grad, desto lengre tid siden behandlingen avsluttet, jo bedre sjanse du har til å kvalifisere for dekning til lavere priser, sier Root.

Foretrukne priser - best mulig for livsforsikring - er tilgjengelige i noen tilfeller. På MassMutual sier Kaufman at kunder med ikke-invasiv kreft (stadium 0), "gunstige risikomerkere" og passende behandling kan kvalifisere for foretrukne priser.

Andre kan kvalifisere seg for foretrukne priser flere til 20 år etter at vellykket behandling er fullført, sier hun, og de som kanskje ikke kvalifiserer for de beste prisene, kan kvalifisere for standard - de vanlige prisene.

Root sier at livsforsikringsselskapene i enkelte tilfeller legger til en midlertidig tilleggsavgift til standardpriser for et bestemt antall år. Dette kalles en "flat ekstra." Du kan kvalifisere for standardpriser pluss en $ 5 flat ekstra per $ 1000 dekning i fem år. På en $ 100,000 livsforsikring, ville du betale $ 500 i året på toppen av standardrenten for de første fem årene av politikken.

Forbereder å kjøpe

Ikke fortvil hvis du blir skrudd ned for dekning av ett selskap. Forsikringsprosessen varierer mellom forsikringsselskapene, og derfor er det så viktig å få tilbud fra ulike transportører.

Root foreslår å jobbe med en uavhengig livsforsikringsagent som har erfaring med å jobbe med klienter i din situasjon. En spesialist med nedsatt risiko er en forsikringsprofessor som fokuserer på å hjelpe folk med helsemessige forhold eller risikable hobbyer eller levebrød, kjøpe dekning.

"Det er så mange variabler med brystkreft," sier han. "Mange agenter vet ikke hva de skal spørre om."

Når du søker om dekning, vær forberedt på å liste alle legene dine og deres kontaktinformasjon, sier Root. Dette vil hjelpe prosessen til å bevege seg raskere, så forsikringsselskapet trenger ikke å komme tilbake og be om mer informasjon. En kopi av patologisk rapport vil hjelpe agenten til å samle prekvalifiserte sitater på dine vegne. Disse er sitater basert på dine opplysninger uten ditt navn vedlagt. Sitatene forsikringsselskapene gir er bindende hvis du bestemmer deg for å kjøpe, med mindre annen informasjon kommer til syne.

Frykt ikke

Endelig ikke vær redd for å søke om livsforsikring.

"Det viktigste vi ikke kan stresse nok er at i tillegg til å ta alle forholdsregler for å beskytte helsen din, gjør det samme for å beskytte din økonomiske helse for deg selv og dine kjære, sier Kaufman. "Ikke legg av mammogrammet ditt, og legg ikke av din økonomiske planlegging og beredskap for livets kurveboller."

Barbara Marquand er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. e-post: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .