Uavhengige vs Captive livsforsikringsagenter: Hva er forskjellen?

Når du handler for livsforsikring, er det viktig å kjenne til ulike typer forsikringsagent som en del av å forstå hvordan man kan kjøpe livsforsikring.

Vanligvis er det to typer livsforsikringsagenter - fanget og uavhengig. Nesten halvparten av nye individuelle livsforsikringer selges av uavhengige agenter, med captive agenter står for om lag 41%, direkte markedsførere med 4% og andre kanaler står for 6%, ifølge de siste tallene fra Insurance Information Institute.

En håndfull livsforsikringsselskaper er utelukkende avhengige av fanger, men de fleste er avhengige av uavhengige agenter eller en blanding av fanger og uavhengige. Begge typer agenter kan gi den typen kvalitetskompetanse du trenger for å gjøre en av livets viktige økonomiske beslutninger. Men det er noen store forskjeller mellom de to.

Captive agenter

Captive agenter jobber direkte for en enkelt livsforsikringsselskap og er begrenset til produktene til det aktuelle selskapet. For eksempel, hvis du ringer en fengslet agent for State Farm, vil han eller hun markedsføre og prøve å selge deg bare State Farm-produkter. Disse agentenes provisjon, hvis de har en, er fastsatt av forsikringsselskapet, og de betales av dette firmaet.

På plussiden er disse agenter ekspertene i hva deres forsikringsselskaper har å tilby. Men de kan ikke hjelpe en klient som ikke trenger eller kvalifiserer for selskapets produkter. Og fangede agenter har vanligvis kvoter å slå for å beholde sin jobb og tjene bonuser. Selv om det ikke er veldig forskjellig fra uavhengige agenter, kan du føle deg litt mer presset for å kjøpe bilforsikring fra en fanget agent når alt du virkelig vil ha er begrepet liv.

Uavhengige agenter

Uavhengige agenter jobber for seg selv og ikke et bestemt forsikringsselskap. De selger politikk fra en rekke livsforsikringsselskaper, ikke bare en, og gjør mesteparten av pengene gjennom salgskvitteringer og bonuser fra transportørene.

Uavhengige agenter kan spare deg litt tid ved å få livsforsikring sitater fra noen få forskjellige forsikringsselskaper, noe som kan bety en bedre pris. Imidlertid kan de være mindre objektive enn du tror. Fordi de får mesteparten av pengene sine, kan uavhengige agenter presse deg til å kjøpe en policy som gir dem en høyere provisjon - og ikke nødvendigvis en bedre avtale for deg.

Hvilken er best?

Typen av livsforsikringsagent du velger, avhenger av dine behov og budsjettet.

Hvis du leter etter flere sitater fra forskjellige selskaper, er en uavhengig livsforsikringsagent sannsynligvis veien å gå. Det kan spare deg tid og penger.

Investmentmatomes livsforsikringssammenligningsverktøy tilbyr en enkel måte å sammenligne priser på nettet.

Bilde via iStock.