Fordelene ved å ha livsforsikringsdekning på barnet ditt

Av Brad Cummins

Lær mer om Brad på Investmentmatome's Ask a Advisor

Selv om det er forferdelig å tenke på, er sannheten at det ufattelige - å miste et barn - kan skje. En forelder kan aldri helt gjenopprette det følelsesmessig.

Et barns død reiser også økonomiske problemer. Er det en grunn til å kjøpe livsforsikring på noen så ung?

Mange motstandere av å kjøpe livsforsikring hos barn sier at det er unødvendig, hovedsakelig fordi foreldrene ikke er sannsynlige avhengig av barnet sitt for økonomisk støtte. De hevder også at pengene som brukes på premier for denne dekning, kan bli brukt bedre hvis det ble brukt til ekstra beskyttelse på en forelder eller satt inn i en skolebesparelsesplan for barnet.

I mange tilfeller er denne resonnementen lydig. Men selv om de fleste barn ikke har en inntekt som skal erstattes, er det fortsatt flere fordeler med å kjøpe livsforsikringsdekning på barn.

Endelige utgifter

Absolutt, ingen sum penger kunne noen gang gjøre en forelder helt etter tap av et barn. Men hvis det utænkelige skjer, kan livsforsikringsprovenu bidra til å betale for begravelseskostnader og andre endelige utgifter som må tas opp. I dag kan begravelser koste over $ 7000, et beløp som mange familier ikke har lett tilgjengelig. Dekning på barnets levetid kan gi de inntektene du trenger i en vanskelig tid.

Selv om du legger penger inn i et nødfond kan det også være et alternativ for finansiering av endelige utgifter, kan en livsforsikring garantere at du vil ha en viss sum penger fra dagen politikken er kjøpt. Og fordi premiekostnaden for barn er vanligvis ganske lav, vanligvis bare noen få dollar per måned, kan mange familier kjøpe livsforsikringsdekning og også tragte penger til et beredskapsfond.

Medisinske utgifter

I tillegg til begravelseskostnader kan det være medisinske utgifter på grunn av ulykke eller sykdom barnet ditt har hatt før dødsfallet som ikke er dekket av helseforsikring. Livsforsikringsprosessen kan også bidra til å betale disse forpliktelsene.

Fremtidig beskyttelse

Å ha livsforsikring på et ungt barn kan også bidra til å sikre beskyttelse når han eller hun blir eldre. Dette kan være spesielt gunstig hvis barnet ditt utvikler ulike helseproblemer over tid og har problemer med å få livsforsikring.

Hvis for eksempel barnet er forsikret med en permanent livsforsikring, kan dekning forbli i kraft gjennom hele livet, forutsatt at premien fortsetter å bli betalt. Og med en permanent livsforsikring, er premiebeløpet garantert å forbli det samme. Uansett alder eller ugunstige helseproblemer, betaler den forsikrede samme premie som ble belastet ved oppstart av politikken.

Skatt utsatt besparelse

En permanent livsforsikring kan også hjelpe barnet til å bygge oppsatte besparelser i kontantverdien av planen. Fordi ingen skatt skyldes veksten i kontanter til det tidspunkt midlene trekkes tilbake, kan pengene vokse og forene seg gjennom årene.

Selv om skattefordelte besparelser også er tillatt i IRA og kvalifiserte pensjonskontoer som 401 (k), kan folk møte skatter og straffer hvis de trekker penger fra disse typer kontoer før alder 59½. Hvis livsforsikringstakerne ønsker å låne mot politikken, kan de ofte gjøre det skattefritt til lav rente, og hvis de ønsker å trekke tilbake sine midler, kan de ofte unngå overgivelsesavgifter når en viss tid har gått.

Å ha en kontantverdi livsforsikring kan også gi et sted for ytterligere besparelser hvis foreldrene allerede har bidratt med maksimumsbeløpet til deres IRA eller 401 (k) og fortsatt har mer penger til å investere.

Typer av dekning

Hvis du bestemmer deg for at det er fornuftig å kjøpe en slik policy, har du flere muligheter for å dekke barnet ditt. En måte er å bare legge til en ekstra forsikret rytter til en forelders livsforsikring. Dette er ofte billigere enn å kjøpe en egen policy for barnet, forutsatt at rytteren er tillatt på foreldrenes eksisterende dekning.

Et barn kan også være dekket med sin egen individuelle livsforsikring. Vanligvis kan barn være forsikret ved hjelp av enten term eller permanent livsforsikring dekning. I likhet med voksen dekning, vil en sikt forsikring sannsynligvis være billigere enn en permanent politikk.

Men husk at en fast politikk vil tillate barnet å ha kontantverdi oppbygget innenfor politikken, samt tilby muligheten for permanent forsikringsdekning gjennom hele barnets hele liv.

Innkjøp av en livsforsikring på et barn kan være et klokt valg for å sikre at familiens økonomi forblir intakt i tilfelle et barns død. Men det er mange variabler å vurdere når man kjøper en slik policy. Før du går framover, tenk gjennom hvor mye dekning familien din trenger, hvilken type dekning som passer best for din situasjon og hvordan en policy passer inn i din overordnede økonomiske plan. Du kan også jobbe med en forsikringsprofessor eller rådgiver for å vurdere dine behov for dekning.

Brad Cummins er grunnleggeren av Local Life Agents i Columbus, Ohio.