Vurdere livsforsikringsbehov i 60- og 70-tallet

Hvis du er som mange amerikanere, kjøpte du først livsforsikring for å beskytte ditt nye hjem eller din unge familie. Og som mange amerikanere, kan det hende du finner ut at dine behov endres når du er i nærheten av pensjon. Kanskje er du ikke lenger blant dem som trenger livsforsikring, eller kanskje du har nye grunner til å kjøpe en policy. Enten du bestemmer deg for å fordoble eller redusere dekning, er pensjonsalderen ofte en god tid til å revurdere livsforsikringen. Her er noen av alternativene:

Holde livsforsikring

Når du går inn i 60-årene, kan du kanskje finne at du trenger livsforsikring så mye som mulig. Kan være:

• Du jobber fortsatt. Hvis du og din ektefelle fortsatt er avhengig av inntekt du tar med, er det lurt å beskytte den inntekten med livsforsikring.
• Du har en høy nettoverdi. Finansielle rådgivere anbefaler ofte permanent livsforsikring for personer med eiendommer på over $ 5,4 millioner for å minimere eiendomsskatt.
• Andre avhenger av deg økonomisk. Hvis du fortsatt støtter barn eller andre familiemedlemmer, bør du vurdere å holde begrepet livsregler eller konvertere til en permanent politikk.
• Du har tenkt å leve av din kontante verdi. Noen mennesker finansierer sin pensjon ved å bruke uttak fra kontantverdien av deres permanente livsforsikring.

Kjøper ny livsforsikring

Hvis du ikke kjøpte livsforsikring i 20s, 30s eller 40s og håper å få en policy nå, kan du finne deg selv i en tøff stilling. Livsforsikring sitater for kjøpere øker etter hvert som du blir eldre, og eventuelle helseproblemer du har tatt opp underveis, vil gjøre det vanskeligere å finne en rimelig politikk. For eksempel, mens en 35 år gammel kvinne kunne kjøpe $ 500 000 hele livsforsikring for rundt $ 300 per måned, ville det koste en 65 år gammel kvinne mer enn $ 1000 per måned for samme dekning, ifølge Trusted Choice, et nettverk av uavhengige agenter.

Til den prisen kan du bedre være selvsikker. Med andre ord kan du ta de pengene du ville ha betalt for premier og investere det i stedet.

Du kan også være i stand til å registrere deg for en kortere sikt livspolicy hvis du generelt har god helse. En 65-årig kan kvalifisere seg til $ 500.000 av livsforsikring med en 10-årig sikt for mellom $ 125 og $ 200 per måned, ifølge en Investmentmatome-undersøkelse av forsikringsselskap og sitataggregatnettsteder.

Hvis du ikke er i god helse, må du kanskje vurdere garantert livsforsikring, som generelt gir vesentlig lavere fordeler. En 75 år gammel kvinne ville betale mellom $ 175 og $ 300 per måned for $ 20.000 av dekning. Men dersom forsikringstakeren dør innen to år etter å kjøpe policyen, vil forsikringsselskapet generelt ikke betale full nytte og kan kun refundere premiene betalt.

Utvide eller konvertere retningslinjene dine

Hvis du har kjøpt en hel livsforsikring for år siden, så er du foran kampen. Men hvis du for øyeblikket har en terminspolicy, har du noen muligheter for å utvide dekningene dine. Du kan:

• Forny din siktpolicy. De fleste langsiktige livsforsikringsplanene gir deg mulighet til å forny din policy, uavhengig av helsen din, når du er ferdig. Husk at premien din vil trolig øke, og noen selskaper tillater ikke fornyelser etter en viss alder.
• Konverter din terminspolicy til hele livsforsikringen. Mange sikt livsforsikringer gir muligheten til å konvertere til en hel livsforsikring før slutten av sikt. Selv om du ikke trenger å gjennomgå en annen medisinsk eksamen, må du kanskje konvertere retningslinjene godt før din periode utløper.

Fjerne livsforsikringen din

Andre når pensjonering relativt fri for økonomiske bekymringer. Hvis du ikke lenger jobber, har du betalt alle dine store gjeld, og barna dine - hvis du har dem - er økonomisk uavhengige, du kan sannsynligvis gjøre uten livsforsikring.

Har tidsforsikring? Du kan holde retningslinjene dine til den utløper, eller du kan ringe din agent eller forsikringsselskap og be om å kansellere dekning. Du kan også bare slutte å betale premiene.

Å komme ut av permanent livsforsikring er litt vanskeligere, men hvis du har holdt politikken i flere tiår, burde du ha opparbeidet en betydelig kontantverdi. Når du lar agenten din eller firmaet ditt vite at du vil avslutte retningslinjene, bør du få en sjekk for beløpet du har samlet, minus eventuelle overføringsgebyrer.

Bunnlinjen

Det er veldig mulig at du ikke lenger trenger livsforsikring når du har pensjonert. Hvis du bor på en fast inntekt, kan kutte kostnadene gi budsjettet noen trangt pusterom. Men diskutér dine behov med din forsikringsagent eller en finansiell rådgiver før du gjør noen store trekk. Dessverre, hvis du slipper dekning og bestemmer senere at du vil registrere deg igjen, er det ofte uoverkommelig dyrt å få en ny policy.

Alice Holbrook er en stabskribent som dekker forsikring og investerer for Investmentmatome . Følg henne på Google+ .