3 endringer som kan rettferdiggjøre en livsforsikring re-rating

Livsforsikring er ikke pålagt ved lov, men hvis du holder et boliglån og har en familie, er det et must-ha. Og hvis du kjøper en policy mens du er ung og sunn, er det billig også. En 30 år gammel kvinne kunne kjøpe $ 500 000 livsforsikring med en 20-årig periode som begynner på bare rundt 18,50 dollar per måned, ifølge vår undersøkelse.

Men hvis du venter på å kjøpe en policy, kan alder og helse sammen med andre livsstilsfaktorer øke kostnadene. Hvis den samme kvinnen ventet til 45 år for å kjøpe livsforsikring, ville hun betale $ 40 per måned eller mer for samme policy, og hvis hun hadde en familiehistorie av hjertesykdom og tok blodtrykksmedisinering, ville hun betale minst $ 55 per måned for dekning.

Hvis helsen din har blitt betydelig forbedret siden du kjøpte retningslinjene dine, kan du revurdere livsforsikringen din. Du kan alltid be om å bli vurdert igjen. Å få re-vurdert er ikke garantert, men det gjør ikke vondt for å spørre forsikringsselskapet ditt, og prisene kan ikke gå opp i tilfelle noe nytt blir avdekket i prosessen.

For en ny vurdering, gjennomgår du en ny livsforsikring medisinsk eksamen, og hvis forsikringsselskapet ser deg som en lavere risiko, vil den senke premien.

Hva rettferdiggjør en ny vurdering til ditt livsforsikringsselskap? Her er noen eksempler:

• Du har slutte å røyke i minst et par år.
• Du har gått ned i vekt og kan vise at du holder den av.
• Du hadde en medisinsk tilstand som har forbedret seg betydelig.

Her er en nærmere titt.

Gå ned i vekt

Å være overvektig eller overvektig er en stor risikofaktor for mange alvorlige helseproblemer, inkludert hjerteinfarkt og hjerneslag. Livsforsikringsselskaper kan ikke tvinge deg til å bære noen ekstra pund, men de blir bekymret hvis du kvalifiserer som overvektig eller overvektig. Den 45 år gamle kvinnen ovenfor ville betale samme premie ($ 40 per måned) for hennes dekning om hun veide 140 eller 160, på en 5'7 "ramme. Hvis hun veier 220, vil hun betale minst $ 66 per måned for dekning.

Å ha (og opprettholde) betydelig vekttap er en god grunn til å be om å bli vurdert.

Ta medisinen

Noen ganger bare å miste vekt er nok til å redusere helserisikoen din (og be om en revurdering av livsforsikringsrenten). Andre ganger trenger du litt mer hjelp. Kanskje din helsetilstand, for eksempel høyt blodtrykk eller depresjon, kan håndteres ved medisinering.

Hvis du har blitt foreskrevet piller, ta dem! Når forsikringsselskapet ser at symptomene dine er godt administrerte, er du mer sannsynlig å få en god rate - selv etter et stort medisinsk problem.

Slutt å røyke

Hvis du allerede har søkt om livsforsikring, har du uten tvil lagt merke til at forsikringsselskapene ikke ser vennlig på røykere. Et av de første spørsmålene som forsikringsselskapene vil stille er om du røyker eller bruker andre nikotinprodukter. Hvis du er en røyker, betaler du betydelig høyere premier - minst $ 160 per måned for den 45-årige over.

Hvis du slutter å røyke, vil de fleste forsikringsselskapene re-rate deg for en ikke-røyking rate hvis du spør, selv om tidskravene varierer for å kvalifisere som en "nonsmoker." For eksempel må MetLife-kunder ha vært røykfrie i fem år for å få det beste priser, ifølge Investmentmatome forskning. De fleste selskaper vil ikke betrakte deg en nonsmoker i det hele tatt til du har sluttet i minst et år.

Ikke alle endringer rettferdigere vurdering

Helsen din og alder utgjør den største delen av din rente, men de er ikke de eneste faktorene livsforsikringsselskapene bruker når de bestemmer hvor mye du skal belaste deg, eller om du vil selge deg en policy i det hele tatt. Forsikringsselskaper vurderer også kjøreopptegnelsen, kredittinformasjonen og om du har risikofylte hobbyer - for eksempel dykking - under søknadsprosessen. Å ha en DUI innen de siste fem årene, vil tjene deg en fornektelse fra nesten alle selskaper.

Men den vanskelige delen er at disse faktorene vanligvis ikke fyller opp nok av premien din til å rettferdiggjøre en ny vurdering.

Hvis du har blitt slått ned for livsforsikring på grunn av en DUI, er det beste alternativet å vente på at det faller av posten din og deretter på nytt.

Og som med ethvert forsikringsprodukt, kan du spare på livsforsikring ved å handle rundt. Hvert selskap har sine egne "retningslinjer for garanti" som bestemmer priser for hver risiko. Du kan enkelt undersøke sitater på nettet, eller snakke med en uavhengig agent, som kan kjøre sitater for flere selskaper og hjelpe deg med å bestemme dine livsforsikringsbehov.

Vårt nettsted livsforsikrings estimator verktøyet kan komme i gang med ditt søk.

Alice Holbrook er en stabskribent som dekker forsikring og investerer for Investmentmatome. Følg henne på Twitter @aliceInvestmentmatome og på Google+.

Bilde via iStock.