Se etter disse røde flaggene i eldre økonomi

Av Daniel J. Friedman

Lær mer om Daniel på Investmentmatomes Spør en rådgiver

Her er en erfaringsskattekspert kan finne kjent - og bekymringsfullt - i skattesesongen: En langtidsklient, som vanligvis er veldig organisert når det gjelder skattelagringspapir, glemmer eller mister viktige dokumenter eller blir forvirret når du blir bedt om mer materiale. Den tidligere uavhengige, metodiske klienten, nå senior, har klart forandret seg og synes å ha mistet kontrollen over hans eller hennes økonomi.

Disse advarselsskiltene, som kan tyde på bare økt glemsomhet eller en mer alvorlig tilstand som for eksempel demensdød, er ikke bare helse-relaterte røde flagg - de kan også få alvorlige økonomiske konsekvenser.

Nylig har et eldre par som er klienter av oss, returnert minimal informasjon med deres forespurte skattepakke. Det var et rødt flagg, da dette paret tidligere var ganske organisert. Fordi dette virket rart, kom vi i kontakt med kundenes voksne barn. Vi lærte at seniorparet hadde kostnader i de seks tallene på en kredittlinje på et hus som hadde blitt betalt for, selv om de hadde en seksfigures inntekt fra pensjoner, trygdeordninger og IRA-utdelinger, samt andre eiendeler. Parets barn er nå klar over at de må ta en større rolle i foreldrenes økonomi.

Finansielle fagfolk som arbeider med seniorer har - eller burde ha - en moralsk forpliktelse til å se opp for disse advarselsskiltene. Hvor var bankmannen som hadde kjent dette paret i mer enn 20 år mens de skrev alle disse kontrollene av en egenkapitallinje?

De beste menneskene som identifiserer disse advarselsskiltene, er selvfølgelig familiemedlemmer som har mest samhandling med eldre. Hold øye med disse signalene i dine eldre foreldre:

Ubesvarte betalinger

Når du besøker eldre foreldre, kan du prøve å overvåke posten eller regningene dine. Misligholdsbevis er et tegn på potensielle problemer og kan ha betydelige økonomiske konsekvenser. For eksempel kan glemme å betale huseiere forsikringsregningen føre til gjeninnføringskostnader eller verre, policyavlysning og potensiell økonomisk katastrofe.

Manglende tilbakekalling om viktige saker

Jeg snakker ikke om enkle problemer som hvor nøklene er, men viktige ting som å ha en signert tilbaketrekkingsbonus fra en bank og ikke noe minne om å trekke pengene tilbake eller hvor det gikk. Dette kan være et tegn på at noen har seniorens øre og overtaler ham eller henne til å ta ut penger og overlevere det uten papirspor.

Ulike telefoninteraksjoner

Yngre folk svarer aldri nei deres hjemtelefoner lenger (hvis de selv har fasttelefoner), og gjør eldre til de åpenbare målene for telefonbaserte svindlere. I Connecticut, hvor jeg bor, involverer en vanlig svindel noen som angivelig er fra IRS-ringer og truer juridiske forstyrrelser, med mindre noen antas at sen betaling eller straff er betalt. En variasjon på denne svindelen er telefonsamtalen fra formodede lotteri eller konkurranser tjenestemenn gratulerer personen ved å vinne $ 3 millioner og ber om kundens kredittkortnummer slik at den som ringer kan verifisere sin identitet.

Hvis dine eldre foreldre nevner slike samtaler, dyp dypere for å forsikre deg om at de ikke har gitt økonomisk eller personlig informasjon over telefonen.

Hvis du mistenker eldre økonomisk misbruk, ring din lokale distriktsadvokat. Hvis problemene involverer skyggefulle investeringsordninger, kan du kontakte Financial Industry Regulatory Authority ved et nytt gratisnummer, 844-574-3577, opprettet spesielt for saker som involverer eldre.

Fagfolk bør vite og bryr seg nok om at deres klienter skal gjøre noe hvis ting ikke virker som de skal. Interaksjonene deres kan ikke være hyppige nok til å få problemer i tid, men det er viktig at familiemedlemmer og venner ser etter helsemessige advarselsskilt som kan få store finansielle konsekvenser.

Daniel Friedman er administrerende direktør i wealth management firma WMGNA i Farmington, Connecticut.