Hvor mye vil miste Obamacare koste ledige unge voksne?
Obamacare architect warns against SCOTUS ruling out Affordable Care Act
Innholdsfortegnelse:
- Blant de viktigste funnene
- Tillegg A: Fullt resultat av premiumanalyse
- Vedlegg B: Metodikk
- Tillegg C: Lov om dekning av statlige forhold
Med Høyesterett satt til å herske over den rimelige omsorgsloven, kunne hele loven bli ugyldig dersom det enkelte mandat styres både ukonstitusjonelt og uadskillelig. Med det ville det bli en bestemmelse som gjør det mulig for unge voksne å holde seg på foreldrenes helseforsikringsplaner til de blir 26, noe som gir et sikkerhetsnett for unge og arbeidsledige i et dårlig ansettelsesmarked.
Hvor mye ville det koste unge amerikanere å flytte fra foreldrenes arbeidsgiverbaserte planer til det enkelte marked? Av Våre nettstedestimater, landsomfattende kostnadsforskjellen mellom gjennomsnittet Kostnad for å legge til en avhengighet til en arbeidsgiverbasert plan, og gjennomsnittlig individuell markedspremie for 18-24-åringer, spenner fra$ 539 til $ 773. Men enkelte stater og kohorter ville betale langt mer, i ett tilfelle overfor$2,000 mer i helsepremie på det enkelte marked.
Arbeidsbaserte planer dekker de fleste amerikanere: 55% av den forsikrede mottar helsetjenester gjennom arbeid. I tillegg dekker arbeidsgiveren i gjennomsnitt 2/3 av regningen. For ungdom under 26 år, vil tap av Obamacare-forsyningen gi et tredobbelt slag. Å legge en avhengighet i en arbeidsgiverbasert familieplan er relativt billig, men å kjøpe enkelt dekning og gå gjennom det individuelle markedet, både sende kostnadene spiral. Out-of-Work ungdommer vil også måtte betale premien selv, i stedet for å dele kostnadene med en arbeidsgiver.
Investmentmatome analyserte arbeidsgiverbaserte helsepremier, samt premier kjøpt på det enkelte marked, og fant kostnadsforskjellene vesentlige, med potensial til å prise ungdomsutøvere utenfor helseforsikringsmarkedet.
Blant de viktigste funnene
Tapet av under-26-bestemmelsen ville ha den mest direkte effekten på arbeidsledige, ikke-studentlige unge voksne, som ikke ville ha tilgang til forsikring gjennom tradisjonelle grupper.
Ifølge Arbeidsstatistikkbyrået var den totale arbeidsledigheten i mai 2012 på 8,2%. Men arbeidsledigheten var langt mer gjennomgripende blant ungdommen:
- 13% for 20-24-åringer
- 24% for 18- og 19-åringer
- 37% for afroamerikanere i alderen 16-19 år
- 26% og 14% for menn i alderen 18-19 og 20-24 henholdsvis
- 21% og 12% for kvinner i alderen 18-19 og 20-24 henholdsvis
Videre møter unge voksne høye sysselsettingsnivåer med deltidsjobber som er mindre sannsynlig å tilby helseforsikring:
- 31,1% av videregående utdannede i alderen 17-20 år
- 19,1% av universitetsstudenter i alderen 21-24 år
Ifølge Det hvite hus var 6,6 millioner unge voksne som ellers måtte møte det enkelte marked, i stand til å bli med foreldrenes planer under Obamacare. Tapet av bestemmelsen vil ha en uforholdsmessig innvirkning på unge kvinner som står overfor høyere premier og minoriteter, som er mer sannsynlig å være arbeidsledige.
Tillegg A: Fullt resultat av premiumanalyse
Kostnadsøkninger til 18 til 24-åringer ved stat
Premie på både foreldres plan og på det enkelte marked varierer sterkt fra stat til stat. Mens Florida, Texas og Missouri hadde en tendens til å ha høyere familiepræmier, hadde Rhode Island sterkt høyere individuelle premier, og leste nesten $ 2500 for 18-24-åringer i gjennomsnitt. På grunn av disse uoverensstemmelsene vil ungdom i noen stater møte store høyere økninger uten ACA.
| Stat | Kostnad å legge til foreldrenes plan | Individuelt marked, Alder 18 | Forskjell |
| forente stater | $722 | $1,378 | $656 |
| Arizona | $769 | $1,536 | $766 |
| California | $746 | $1,526 | $781 |
| Colorado | $702 | $1,440 | $739 |
| Connecticut | $742 | $1,817 | $1,075 |
| Florida | $909 | $1,655 | $746 |
| Georgia | $718 | $1,674 | $956 |
| Illinois | $672 | $1,475 | $803 |
| Indiana | $733 | $1,520 | $786 |
| Iowa | $718 | $1,352 | $634 |
| Kansas | $632 | $1,356 | $725 |
| Minnesota | $627 | $1,545 | $917 |
| Missouri | $796 | $1,413 | $617 |
| Montana | $580 | $1,714 | $1,134 |
| Nebraska | $747 | $1,530 | $783 |
| Nevada | $677 | $1,699 | $1,022 |
| New Hampshire | $778 | $1,778 | $1,000 |
| North Carolina | $718 | $1,355 | $637 |
| Ohio | $637 | $1,413 | $775 |
| Oklahoma | $721 | $1,670 | $950 |
| Pennsylvania | $584 | $1,490 | $906 |
| Rhode Island | $642 | $2,479 | $1,837 |
| Sør-Carolina | $706 | $1,662 | $956 |
| Tennessee | $671 | $1,634 | $962 |
| Texas | $873 | $1,664 | $791 |
| Virginia | $581 | $1,675 | $1,093 |
Premium endringer for 18 til 24-åringer etter kjønn
Med fjerning av ACA-mandat kjønnsparitet i premiumprissetting, ville kvinner betale betydelig mer på det enkelte marked enn på det arbeidsgiverbaserte markedet. Siden å legge til avhengige kostnader, uavhengig avhengig av kjønn, er kvinner beskyttet mot denne økningen under Obamacare. Imidlertid vil tap av både familiedekning og kjønnsparitetslover betydelig øke kostnadene for kvinner.
Rhode Island kvinner gikk det verste av enhver stat og kjønn. De ville betale over$ 2000 mer hvert år hvis de mistet arbeidsgiverbasert dekning gjennom Obamacare.
| Stat | Kostnad å legge til foreldrenes plan | Kvinner i alderen 18-24 | Forskjell | Menn i alderen 18-24 | Forskjell |
| forente stater | $722 | $1,495 | $773 | $1,261 | $539 |
| Arizona | $769 | $1,666 | $897 | $1,405 | $636 |
| Connecticut | $742 | $1,971 | $1,229 | $1,663 | $921 |
| Florida | $909 | $1,796 | $887 | $1,515 | $606 |
| Georgia | $718 | $1,816 | $1,098 | $1,532 | $814 |
| Illinois | $672 | $1,600 | $928 | $1,349 | $678 |
| Indiana | $733 | $1,649 | $915 | $1,391 | $657 |
| Kansas | $632 | $1,472 | $840 | $1,241 | $609 |
| Missouri | $796 | $1,533 | $737 | $1,293 | $497 |
| Nebraska | $747 | $1,660 | $913 | $1,400 | $654 |
| Nevada | $677 | $1,843 | $1,166 | $1,555 | $878 |
| North Carolina | $718 | $1,470 | $752 | $1,240 | $522 |
| Ohio | $637 | $1,533 | $895 | $1,293 | $656 |
| Oklahoma | $721 | $1,812 | $1,091 | $1,528 | $808 |
| Pennsylvania | $584 | $1,617 | $1,032 | $1,364 | $779 |
| Rhode Island | $642 | $2,689 | $2,048 | $2,268 | $1,627 |
| Sør-Carolina | $706 | $1,803 | $1,097 | $1,521 | $814 |
| Tennessee | $671 | $1,773 | $1,101 | $1,495 | $824 |
| Texas | $873 | $1,805 | $932 | $1,523 | $650 |
| Virginia | $581 | $1,817 | $1,236 | $1,533 | $951 |
Vedlegg B: Metodikk
Alle tall er i 2012-dollar.
Kostnad ved å legge til foreldres plan
For å komme til kostnaden for å legge til en avhengighet av foreldrenes plan, brukte vi 2010 statsnivå data på gjennomsnittlig arbeidstakers bidrag til en familiehelsetjenesteplan (den nyeste tilgjengelige) og 2011 landsdekkende data om gjennomsnittlig familieprismodell etter antall medlemmer på planen.
Vi beregn da kostnaden for å legge til et barn i familieplanen i forhold til premien før du legger til det barnet.Basert på statsnivådata på gjennomsnittlig antall medlemmer på familieplanen, beregnte vi hva det ville koste å øke familiestørrelsen med en i forhold til familiens premie. Vi multiplicerte da dette forholdet med gjennomsnittlig familiepremie for staten.
kilder:
- Den nasjonale konvensjonen for statlige lovgivere analyse av helseforsikringspremier
- EHealthInsurance 2011 Kostnads- og ytelsesrapport
Kostnad for 18-24-åringer på det enkelte marked
For å skille forvrengninger forårsaket av ACA, brukte vi 2009 data for gjennomsnittlige premier på det enkelte marked. Vi brukte nasjonalnivådata til indekspremier for 18 til 24-åringer i forhold til gjennomsnittet, og brukte deretter forholdet til statsnivådata for enkelt individuelle markedsforsikringspremier. Bare stater som disse dataene var tilgjengelige for, var inkludert.
Kostnad for 18 til 24 år gamle menn og kvinner
Igjen ved å bruke 2009 på nasjonalt nivå beregner vi gjennomsnittskostnaden for 18 til 24 år gamle menns og kvinners premier i forhold til gjennomsnittet. Vi anvendte da dette forholdet til vår estimerte individuelle markedspræmie for den aldersgrupper. Vi utelukket stater med eksisterende kjønnsparitetslover.
kilder:
- EHealthInsurance 2009 Kostnads- og ytelsesrapport
- Amerikas helseforsikringsplaner Individuell helseforsikring 2009 rapport
Tillegg C: Lov om dekning av statlige forhold
Noen stater har ytterligere bestemmelser om hvor lenge forsikringsselskapene skal dekke avhengige voksne barn. Mange har tilleggsbetingelser (status for ekteskapsstatus), som er forbudt av ACA. Informasjonen er aktuell i juni 2010, og data er hentet fra Statskonferansen, med mindre annet er angitt.
| Stat | Dekning til | Forhold |
| Alaska | 23 | Ingen forutsetninger |
| California | 22 | Erklært en finansiell avhengig av føderale inntektsskatt arkiver Noen politikker (ofte små grupper) krever at barnet er en heltidsstudent |
| Colorado | 25 | Ugift og erklært en økonomisk avhengig OR Samme permanent adresse som primær forsikringstaker |
| Connecticut | 26 | Ugift OG Innbygger i Connecticut ELLER Heltidsstudent |
| Delaware | 24 | Ugift OG Innbygger i Delaware ELLER Heltidsstudent Forsikringsselskapene kan kreve 102% mer for avhengig dekning over 18 år |
| Florida | 25 / 30 | Ugift OG (25) Bor hos foreldre ELLER heltidsstudent (30) Tidligere forhold OG ingen avhengige av seg selv |
| Georgia * | 25 | Heltidsstudent minst 5 måneder av året ELLER Ha en eksisterende tilstand som hindrer dem fra å bli med på helsevesenet |
| Idaho * | 21 / 25 | (21) Ugift (25) Ugift og heltidsstudent |
| Illinois | 26 / 30 | (26) Ugift (30) Veteran |
| Indiana * | 24 | (24) Ingen forutsetninger |
| Iowa | 25 | Ugift OG Er en Iowa bosatt en heltidsstudent eller funksjonshemmede |
| Kentucky | 25 | Ugift, men forsikringsselskapene kan kreve mer |
| Louisiana | 21 / 24 | (21) Ingen forutsetninger (24) Heltidsstudent |
| Maine | 25 | Avhengige og har ingen avhengige |
| Maryland | 25 | Ugift |
| Massachusetts * | 26 | Avhengig; kan bli på to år forbi avhengighet eller til 26 år, avhengig av hva som kommer først Ungdoms alder 19-26 er kvalifisert for lavprisforsikring |
| Minnesota * | 25 | Ugift |
| Missouri * | 26 | Ugift |
| Montana | 25 | Ugift |
| Nevada * | 19 / 24 | (19) Ugift (24) Ugift og heltidsstudent |
| New Hampshire | 26 | Ugift OG New Hampshire bosatt eller heltidsstudent Ungdommer under 26 år kan kjøpe gjennom staten Healthy Kids CHIP-programmet |
| New Jersey | 31 | Ugift og uten avhengige |
| New Mexico | 25 | Ingen forutsetning |
| New York | 30 | New York bosatt og ugift |
| Norddakota | 22 / 26 | (22) Ugift og bor hos foreldrene (26) Ugift og heltidsstudent |
| Ohio * | 28 | Ugift, avhengig AND Ohio bosatt eller heltidsstudent |
| Oregon * | 23 | Ugift |
| Pennsylvania | 30 | Ugift uten forsørgere OG Pennsylvania bosatt eller heltidsstudent Heltidsstudenter hvis studier avbrytes av militærtjenesten, må få utvidet dekning utover den avsluttende alderen som er lik tjenestens lengde |
| Rhode Island * | 19 / 25 | (19) Ugift (25) Student |
| Sør-Carolina* | 22 | Ugift og heltidsstudent OG foreldre er dekket av liten gruppe forsikring |
| Sør Dakota* | 19 / 29 | (24) Ingen forutsetninger (29) Heltidsstudent |
| Tennessee | 24 | Ugift |
| Texas | 25 | Ugift |
| Utah | 26 | Ugift |
| Virginia | 19 / 25 | (19) Ingen forutsetninger (25) Bor hos foreldre ELLER Heltidsstudent |
| Washington | 25 | Ugift |
| vest.virginia | 25 | Ingen forutsetninger |
| Wisconsin | 27 | Ikke ha forsikring gjennom arbeidsgiver Heltidsstudenter kalt til aktiv tjeneste kan få utvidet dekning |
| Wyoming | 23 | Ugift OG Heltidsstudent OG foreldre er dekket av liten gruppepolitikk |
* Ingen aldersgrense dersom barnet har uførbar sykdom eller funksjonshemning
