Slik lager du et sikret kort for deg

Hvis du prøver å bygge eller gjenoppbygge kreditthistorikken, kan et sikret kredittkort være et godt verktøy. Sikrede kort er verdifulle for det meste fordi de kan være en skritt for tradisjonelle usikrede kredittkort, som er mer sannsynlig å tilby belønninger eller lavere renter. Å bruke et sikret kort med omtanke kan hjelpe deg med å gjøre overgangen til et usikret kort før.

Slik setter du et sikret kort til god bruk.

Forstå hvordan sikrede kort fungerer

Når du kjøper noe med et kredittkort, utsteder kortutstederen deg i utgangspunktet penger til å betale for kjøpet. Din signatur på kredittkortkortet er et løfte om å tilbakebetale det lånet. Dette er grunnen til at du trenger anstendig kreditt for å kvalifisere deg for de fleste kredittkort: Hvis du har lav kredittpoengsum, eller du ikke har kredittoversikt overhodet, vil kortutstedere ikke ha mye tillit til at du vil betale tilbake det du har låne. Så de er ikke sannsynlig å godkjenne deg for et kort.

Et sikret kredittkort gir deg mulighet til å demonstrere at du kan håndtere kreditt ansvarlig uten å kreve at utstederen tar en risiko. Du gir kredittkortutstederen et depositum som det bruker som sikkerhet for pengene det gir deg når du bruker kortet. Du er effektivt sikret den gjelden selv. I de fleste tilfeller er kredittgrensen din lik mengden av innskuddet ditt. For eksempel, hvis du gjør et innskudd på $ 300, vil du ha $ 300 av ledig kreditt.

Et sikret kort er ikke det samme som et forhåndsbetalt kort. Med et forhåndsbetalt kort legger du inn penger på kortet, og kortutsteder bruker de pengene til å betale av dine kjøp. Med et sikret kort er innskuddet ditt bare for å beskytte utstederen hvis du ikke betaler kredittkortregningen. Det er viktig at du betaler regningen din.

Bruk ditt sikrede kort med omhu

Valgene du gjør ved å få og bruke et sikret kort, kan gå langt i retning av å forbedre kreditten din. Du burde:

• Få et kort som rapporterer til kredittbyråene. Ved hjelp av et sikret kort kan du forbedre kredittpoengene dine, men bare hvis utstederen rapporterer kontoaktiviteten din til kredittbyråene - selskapene som samler kredittrapporter. Før du får et sikret kort, må du kontrollere at utstederen gjør det.
• Bruk kortet. Kortutstederen må se at du kan bruke kortet på en ansvarlig måte. For å bevise det, må du faktisk kjøpe ting med det. Å lage enda et lite kjøp i måneden regnes som aktivitet på kortet, og vil bidra til å bygge opp kredittpoengene dine.
• Hold utnyttelsesgraden lav. Utnyttelsesgrad er det totale beløpet du skylder på kontoen, uttrykt som en prosentandel av din tilgjengelige kreditt. (Hvis du har en $ 500 kredittgrense og en saldo på $ 150, er forholdet ditt 30%.) Et lavt kreditt utnyttelsesforhold viser at du ikke er overforbruk. Hvis du trenger å gjøre et stort kjøp som bringer deg nær grensen, betaler du den med en gang - om mulig, selv før regningen kommer.
• Betal på tid, hver gang. Å betale regningen i tide er den største enkeltfaktoren i å bygge en sterk kreditthistorie. Hvis du ikke gjør minst minimumsbetalingen innen forfallsdato, vil poengsummen din trolig falle, og du får en vanskeligere tid å uteksaminere fra ditt sikrede kort. Selvfølgelig betaler hele saldoen fullt ut hver måned, men hvis du trenger å kjøre en balanse for en liten stund, er det fortsatt viktig å gjøre minst minimumsbetaling i tide.

Graduate til et usikret kort

Når du har brukt ditt sikrede kredittkort nøye i en stund, kan du flytte inn i rettferdig eller gjennomsnittlig kredittgrense - vanligvis regnes som en FICO-poengsum over 630. På det tidspunktet har du en god sjanse til å kvalifisere for en usikret kreditt kort. Utstederen av ditt sikrede kort kan være enig i å konvertere det til et vanlig kredittkort, eller du kan søke om kredittkort for personer med gjennomsnittlig kreditt. Når du lukker eller konverterer et sikret kort, bør du få ditt depositum tilbake.

Vaner du dannet mens du hadde et sikret kort, vil tjene deg godt med et usikret kort også. Fortsett å bruke kortet ditt regelmessig, opprettholder et lavt kredittutnyttelsesforhold og betal minst minimumsbalansen innen forfallsdato hver måned, og kreditten din fortsetter å bli sunnere.

Å ha lav kreditt score er ikke verdens ende. En liten flid kan hjelpe deg med å øke poengsummen din og gi deg flere alternativer når det kommer tid til å søke om et kredittkort eller en annen type lån. Ved å holde kostnadene dine i sjakk og betale regningene i tide, kan du aldri ha lav kredittpoengsum igjen.

Virginia C. McGuire er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

Denne artikkelen vises også på USA i dag.

Bilde via iStock.