Mapping din økonomiske reise

Graden stemmer overens med drømmen, garderoben samsvarer med jobben, og hjemmet samsvarer med lønnen, så din bank eller finansinstitusjon bør samsvare med dine personlige finansmål.

Hver sesong av livet kommer med ulike økonomiske mål og utfordringer. Det er usannsynlig at alle dine behov blir møtt på ett sted, så du må administrere pengene dine på flere finansinstitusjoner.

Et pengekart, eller en finansplan, hjelper deg med å gjøre de riktige bevegelsene for å nå økonomiske milepæler.

Starter med

Når du oppgraderer, blir du bombardert med nye ansvar. Den rette økonomiske planen kan hjelpe deg med å håndtere dem og føre deg gjennom til pensjonering.

En god strategi å følge er den 50/30/20 budsjett - popularisert av amerikanske senatoren Elizabeth Warren i Massachusetts - der 50% av din inntekt etter skatt går mot nødvendigheter, 30% til å bruke penger på ønsker og 20% ​​til å spare til pensjon og utbetale gjeld.

Her er noen kontoer som hjelper deg med å komme på sporet i dette tidlige stadiet:

Gratis sjekker kontoer

For å få bedre priser, fordeler, funksjoner eller lavere avgifter på kontoen din, trenger du kanskje mer enn én konto. Gratis sjekker kontoer oftest finnes hos kreditt fagforeninger eller online-bare banker, mens store banker tilbyr flere grener. Hvis du vil ha gode priser og et innkjøringssted, åpner du en konto hos hver type institusjon. Hvis din nåværende bank ikke oppfyller dine behov, bør du vurdere å bytte.

Sparekontoer

En god spareplan kan hjelpe deg med å dekke nødutgifter og kjøpe større billettvarer uten å gå inn i gjeld. Lagring kan deles inn i flere kategorier.

• Nødfond: Denne langsiktige sparekontoen prioriterer seg. Sett opp automatiske betalinger, eller noe system som fungerer for deg. Målet er å dekke tre til seks måneders utgifter, eller mer hvis du er selvstendig næringsdrivende. Start med minst $ 500 i besparelser for å bygge et fond for mindre nødhjelp og reparasjoner. Ikke alle bankene tilbyr de beste rentene, men betaler seg ikke for noe under et årlig rentenivå på 1%.
• Kortsiktig besparelse: Denne kontoen dekker større kjøp, for eksempel en storskjerm-TV, en ny datamaskin, ferie eller ferieutgifter. Tenk på en pengemarkedskonto og knytt den til din kontrollkonto for å unngå overtrekksavgifter. Du kan få et debetkort og muligheten til å skrive sjekker. Ikke bekymre deg for interessen på kort sikt, fordi du vil sannsynligvis trekke ut pengene dine før det har en sjanse til å vokse.
• Pensjonssparing: Spar minst 10% til 15% av bruttoinntektene dine for pensjonering, selv om du har giftig gjeld - høy rente gjeld fra kredittkort eller andre lån. Hvis din arbeidsgiver er villig til å matche dine bidrag, ta full nytte av perk. Penger som bidrar til en 401 (k) eller en arbeidsgiver-sponset konto i 20-årene, er langt mer verdifulle enn beløp som er lagret i 30- eller 40-tallet. Sjekk ut en Roth IRA hvis du er selvstendig næringsdrivende eller hvis jobben din ikke tilbyr en 401 (k), men pass opp for gebyrer der. Tiden er på din side, så la pengene dine begynne å vokse.

Andre kontoer

• Kredittkort: Hvis du ikke har begynt å bygge en kreditthistorikk ennå, er det enkelt å bruke et kredittkort på en forsvarlig måte. Debetkort bygger ikke kreditt og de er mindre beskyttet mot svindel enn kredittkort. Etablering av god kreditt vil hjelpe når du er klar til å kjøpe et hjem eller en bil, eller foreta andre store kjøp. De riktige kredittkortene kan også tjene deg litt penger hvis du bruker dem klokt.
• Studielån: Hvis du har studielån, kan du benytte deg av din seks måneders grace periode etter eksamen for å skape en rimelig betalingsplan. Valg som skal vurderes inkluderer konsolidering, refinansiering og bytte til en inntektsbasert avdragsplan. Å holde opp med studielånsutbetalinger er et must, men prioritere å betale for en høyrentegjeld først.

" MER: Hvordan velge en bankkonto etter college

" MER: De fem beste pengene beveger seg for å gjøre etter oppgradering

Komme avgjort

Uansett om du setter penger på bil, hus, bryllup eller annet heftig kjøp, er målene de samme - spar mer, bruk mindre. Handle rundt for å få det beste lånet eller sparingsrenten.

Sparekontoer er den sikreste måten å stash penger til nedbetaling av et hjem eller for et stort kjøp, men kan det være lurt å vurdere følgende alternativer når de ikke er nok:

lån

Nå som du har bygget opp din kreditt, vil det være lettere å sikre et lån. Men først vurdere om et lån er billigere enn et lavrentekort. Hvis du velger å gå med et lån, se på kredittforeninger, som har en tendens til å tilby mer fornuftige priser enn andre institusjoner.

Depositum

Velg en CD hvis målet ditt er to til fem år ute, har du mer enn $ 1500 for å sette bort på åremål og CD tilbyr en hastighet som er høyere enn en høy avkastning sparekonto. Ellers vil du miste tilgang til pengene dine i den perioden uten å få de beste prisene.

" MER: Hvordan kjøpe en bil

" MER: Kjøper et hjem: sparer for en forskuddsbetaling

Utvidende familie

Du har nå fått bilen, huset, den betydelige andre og kanskje den hvite hakkene. Når du bygger et liv sammen, må du bestemme om du skal kombinere økonomien din også.

Fellesregnskap eller separate kontoer

For noen par deler er omsorg, men gjeld eller dårlig kreditt er gyldige grunner for å holde økonomien skilt.Noen par holder separate kontoer og åpner en felles kontrollkonto for husholdningsutgifter. For ektefeller med ulike bankpreferanser kan separate kontoer hos forskjellige banker, i tillegg til en felles konto, tilfredsstille behovene til begge.

Savings

Lagring er spesielt viktig når et par tenker på å starte en familie. I tillegg til å opprettholde et beredskapsfond, må par spare for graviditet og utgifter etter graviditet. De må også lagre i ca 12 uker med tapte inntekter dersom den primære omsorgsgiver jobber og hans eller hennes arbeidsgiver ikke tilbyr betalt foreldreorlov. Når et par kommer inn i det økonomiske sporet av foreldre, er det også viktig å vurdere en sparekonto for barnet.

Livsforsikring

En god livsforsikring kan holde familien dekket økonomisk hvis du dør uventet. Politikk typen er avhengig av en families behov. For eksempel vil foreldre trenge en policy som dekker barnevern og utdanning, og villaeiere vil trenge en policy som hjelper en ektefelle til å holde opp med boliglånsbetalinger når en inntekt går tapt. De vanligste typene forsikring - begrepet liv og varig liv - omfatter mange kategorier. For de fleste forbrukere er et begrepp livspolitikk det beste valget for å møte behovene til overlevende familiemedlemmer.

investeringer

Lagring for pensjon er den viktigste investeringen. Deretter kan du utforske en 529 college plan, som kan bidra til å betale for høyskole og relaterte utgifter for dine barn eller andre familiemedlemmer. Hvis du vil utforske andre investeringsalternativer for kortsiktige og langsiktige mål, gjør det etter at du har en solid økonomisk plan og betalt av høy gjeldsgjeld.

" MER: En guide til hvem trenger livsforsikring

" MER: Vårt nettsted finansiell guide for nye foreldre

Den rette kontoen til rett tid

Dine prioriteringer vil utvikle seg med ulike livshendelser, så du må ha ulike økonomiske kontoer for å følge med endringene. Utforsk med flere banker eller finansinstitusjoner, sammen med investerings- og forsikringsopsjoner, å bygge en økonomisk trygg fremtid.

Melissa Lambarena er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.