Merchant Financing: Amazon, Square, PayPal, Amex

For småbedriftseiere kan det være en komplisert prosess å finne finansiering. Men for entreprenører som er Amazon-selgere, bruker PayPal og Square, eller ta American Express som betaling, prosessen er blitt litt mer sømløs.

Alle fire selskapene tilbyr sine småbedrifter klientell finansieringsmuligheter direkte gjennom sine plattformer.

Finansiering gjennom disse leverandørene er et godt alternativ til tradisjonell småbedriftsfinansiering, spesielt hvis du ikke har en lang forretningshistorie eller en utmerket personlig kreditt. Hver leverandør ser primært på salgshistorikken og transaksjonsvolumet for å kvalifisere deg til finansiering.

Prosessen er også rask og praktisk.

Korte tilbakebetalingstider og automatiske fradrag på betalinger basert på kreditt- og debetsalg kan imidlertid gjøre dem til en vanskelig innsats for bedriftseiere på jakt etter fleksible betalingsalternativer.

Her bryter vi ned alternativer fra Amazon Lending, Square Capital, PayPal Working Capital og American Express Merchant Financing.

Et øyeblikk: Amazon vs Square vs PayPal vs Amex

	Amazon Utlån	Square Capital	PayPal-arbeidskapital	American Express Merchant Financing
Lånekostnader	APR ikke avslørt For flere detaljer	Engangsavgift på 10% til 16% av lånet i gjennomsnitt	Likeverdig til 15% til 30% april	Fast lånegebyr mellom 3,5% og 28%
Tilbakebetalingstid	Fast månedlig utbetaling opp til 12 måneder	Fast daglig prosentandel av kredittkortsalg, opptil 18 måneder	Automatisk fradrag på 10%, 15%, 20%, 25% eller 30% fra hver PayPal-salg.	Fast daglig prosentandel av kredittkortsalg
Lånebeløp	$ 1000 til $ 750.000	$500 - $100,000	25% av det årlige omsetningen opp til $ 97 000 for det første lånet, $ 125 000 for fremtidige lån	$ 5000 til $ 2 millioner
Finansieringstid	Neste dag	Innen noen få dager	Innen minutter	Innen noen dager

Amazon lån

Amazon tilbyr sine forhandlere rask finansiering for å bidra til å fylle opp lager, noe som gjør det til et praktisk alternativ for kjøpmenn som ønsker å spare opp lager før store helligdager eller å øke sin virksomhet.

Låntakere er invitert til å søke om Amazon-finansiering direkte fra selgerkontoen sin.

Amazon tilbyr en høy lånegrense, med lån maksing ut på $ 750.000. Med godkjenning knyttet til salgshistorikken din mer enn din kredittpoengsum, kan det være et godt alternativ for låntakere med dårlig kreditt score.

Selv om Amazon ikke oppgir en APR eller rentenavn for sine lån, sa selskapet til Bloomberg at prisene har en tendens til å være lavere enn kredittkortene (bedriftskredittkort har for eksempel APR på 12% til 22%) og kjøpekunder fremskritt (APR fra 40% til 350%). Nedbetalinger trekkes fra din Amazon-konto månedlig i opptil 12 måneder.

For mer informasjon, les vår ta på hvordan Amazon Lending fungerer.

Square Capital lån

Point-of-Sale Provider Square lanserte Square Capital som en måte å proaktivt møte sine småbedriftseieres finansieringsbehov. I stedet for å spørre bedrifter om å søke om et lån, vurderer Square Capital din transaksjonshistorie og varsler deg når du kvalifiserer for finansiering.

Lån pleier å være på mindre størrelse (Selskapet sier at gjennomsnittlig lånebeløp er $ 6000) og maks ut på $ 100.000. Square Capital tar en engangsavgift på i gjennomsnitt 10% til 16% av lånet ditt. Imidlertid fyller disse lånene en nisje for småbedriftseiere som bare trenger et par tusen dollar for å kjøpe inventar eller utvide sin markedsandel.

Når det gjelder tilbakebetaling, tar Square Capital en fast daglig prosentandel av kredittkortsalg, og spekulerer på hvordan høye kontantstrømforhandlere jobber. Også, Square Capital tar avgifter på forhånd betyr at du ikke vil ha økonomisk nytte av å betale tilbake lånet ditt tidlig.

For mer informasjon, les vår ta på hvordan Square Capital fungerer.

PayPal arbeidskapital lån

Betalingsvirksomheten PayPal lanserte sin utlånsarm, PayPal-arbeidskapital, i 2013.

PayPal begrenser lån beløper til 25% av ditt årlige PayPal-salg, eller opptil $ 97 000 for det første lånet, noe som gjør det til et godt alternativ for låntakere som leter etter små lånebeløp.

I stedet for å belaste en rente, betaler PayPal et fast gebyr basert på salgsvolum, lånebeløp og andre faktorer. Det betyr at en årlig prosentsats på 15% til 30%, ifølge selskapet.

Tilbakebetaling er basert på en prosentandel av hver transaksjon (10%, 15%, 20%, 25% eller 30%). Du kan velge prosentsatsen, men jo lavere den er, jo mer vil du ende opp med å betale over lånets levetid.

Også, hvis du ønsker å betale av lånet tidlig og spare på gebyrer, har du ikke lykke: PayPals tiered fixed percentage system betyr at du ikke vil spare på avgifter når du betaler tilbake lånet.

For mer informasjon, les vår ta på hvordan PayPal-lån fungerer.

American Express Merchant Financing lån

Lansert i 2011 tilbyr American Express Merchant Financing fire ulike finansieringsmuligheter til selgere som aksepterer Amex kredittkort.

Beløpet du kvalifiserer for, avhenger av de årlige American Express kredittkortfordringene dine; lån varierer fra $ 5000 til $ 2 millioner. Lånene kan betales tilbake i seks måneder, ett år eller to år. Selskapet tilbyr også en oppgjør, eller månedlig forskudd, som legger inn et lånebeløp på bankkontoen din hver måned - i motsetning til de tre andre produktene, som utbetaler midler i en lump sum innen dager etter godkjenning.

Amex betaler en flat låneavgift på mellom 3,5% og 28%. Tilbakebetalinger gjøres daglig og kan komme fra fire forskjellige kilder: American Express kredittkortfordringer, alle kreditt- og debetfordringer via betalingsprosessoren, alle kreditt- og debetfordringer via kontooverføring eller betaling fra en bankkonto.

Amex tilbyr betydelige forskudsbetalinger hvis du er i stand til å betale tilbake lånet ditt tidlig.

For mer informasjon, les vår på American Express Merchant Financing.

Andre småbedriftsfinansieringsalternativer

Hvis du ikke har forbindelse til Amazon, Square, PayPal eller American Express, eller du vil utforske alternative finansieringsmuligheter, finnes det mange andre måter å finansiere virksomheten på.

Hvis du har en etablert virksomhet med sterk inntekt og du har sterk personlig kreditt, kan du vanligvis få de beste prisene fra en bank eller kredittforening. Imidlertid er søknadsprosessen fra tradisjonelle långivere ofte lang og tidkrevende.

Du har alternativer hvis du trenger kontanter fort, eller du kvalifiserer ikke for et tradisjonelt banklån.

Alternative långivere tilbyr småbedriftseiere raskere og mer praktiske lånemuligheter. Men APR varierer fra enkelt til tredoble siffer, så det er viktig å forstå hva din totale kostnaden for å låne er før du tar ut et lån.

Finn og sammenlign småbedriftslån

Hvis du vil utforske andre finansieringsmuligheter, har Investmentmatome skapt et sammenligningsverktøy for de beste småbedriftslånene for å dekke dine behov og mål. Vi har målrettet utlånerpålitelighet, markedsomfang og brukeropplevelse, blant annet, og ordnet dem etter kategorier som inkluderer inntekter og hvor lenge du har vært i virksomhet.

Sammenlign forretningslån