Penger Crossing Borders krever spesiell planlegging

Av Steve Branton

Lær mer om Steve på vår side Spør en rådgiver

For de som ønsker å pensjonere seg i utlandet eller flytte tilbake til USA etter flere år som jobber utenlands, er det en ting å gjøre flyttingen, men å finne ut hvordan det vil påvirke økonomien din, er en mye større utfordring. Finansiell planlegging vil kreve å ta hensyn til varierende skatteregler, valutasvingninger og til og med politisk ustabilitet.

Den gode nyheten er at en ny type finansiell planlegging kommer frem for å hjelpe folk å navigere i potensielle fallgruver: Grenseoverskridende planlegging kan hjelpe deg med å holde så mye penger som mulig sikkert i lomma mens du flytter fra land til land.

Amerikanere som har økonomiske interesser utenfor USA, bor i utlandet eller har dobbelt statsborgerskap; utenlandske statsborgere flytter til USA; eller utenlandske barn eller ektefeller til amerikanske statsborgere kan alle ha fordel av grenseoverskridende planlegging. Hvis du befinner deg i en av disse situasjonene, søk faglig hjelp for å sikre at du beskytter dine økonomiske interesser.

Grenseoverskridende planlegging temaområder

Det globale økonomiske og juridiske landskapet er komplekst og stadig skiftende. Innvandrings-, skatte-, arbeids- og eiendomslover, verdipapirreguleringer og en rekke andre faktorer kommer til spill når pengene dine er aktive internasjonalt. Potensielle fallgruvene knyttet til grenseoverskridende finansielle transaksjoner kan variere fra alvorlige straffer for manglende betaling av skatt på riktig måte til banker, og nekter bare å flytte penger mellom innenlandske og utenlandske kontoer uten drakonisk nivå av verifikasjon.

Noen av de mest essensielle elementene i grenseoverskridende planlegging som du må vurdere er:

• Kontantforvaltning: Unnlatelse av å ta hensyn til krav til offentliggjøring og forskrifter for bevegelse av midler inn og ut av et land, kan knytte opp pengene dine. Hvis amerikanske statsborgere ikke opplyser kontoer utenlands på årsrapporten for utenlandsk bank og finansregnskap, kan de være ansvarlige for straffer på opptil $ 10.000 pr. Brudd eller høyere. I tillegg kan valutakurser påvirke verdien av pengene dine.
• Inntektsskatt:Amerikanske statsborgere som bor i utlandet må betale amerikansk inntektsskatt, i tillegg til eventuelle skatter på sin inntekt i landet de bor og arbeider med. Skattekoder i hjemlandet og bostedslandet kan begge gjelde for din inntekt.
• Pensjonsplanlegging:Ulike land har varierende regler om beskatning av pensjonsoppsparing. Å ignorere slike regler kan resultere i overbetalingskrav på pensjonsmidler, underpaying og facing straffer, eller mangler offentlige forpliktelser du er kvalifisert for. Uten riktig planlegging kan en arbeidstaker som ønsker å rulle over en amerikanskbasert pensjonsplan, for eksempel en 401 (k) til Canada, finne at disse regnskapene blir umiddelbart skattepliktig. Men med forsiktig koordinering og forståelse av skattelovene i begge land, bør det være mulig å håndtere en slik overføring for det meste skattefri.
• Eiendomsplanlegging:Utenlandske jurisdiksjoner kan ikke gjenkjenne og respektere en eiendomsplan formulert i USA. Arveavgiftsregler og skatteavtaler varierer mellom land, og penger arvinger som kan arve uten skatt i en jurisdiksjon, kan bli tungt skattet i en annen. For eksempel kan en meksikansk statsborger som midlertidig opphold i USA, på grunn av amerikansk lov om skatt på eiendom, møte en stor eiendomsskatt ved å kjøpe en amerikansk eiendom, for eksempel et hjem, direkte. Søker ekspert advokat før du gjør et slikt kjøp kunne spare decedent 's overlevende enorme eiendomsskatt regninger.
• Investering:Igjen blir skatteforpliktelser og regulatoriske krav kommet til spill når de håndterer investeringsinntekter som genereres eller flyttes internasjonalt.
• Forsikring: Noen former for forsikringspenger kan ikke være fullstendig overførbare fra land til land. For eksempel kan din amerikanske helseforsikring ikke betale dine fordeler i et fremmed land, og et fremmed land kan ikke tillate arvinger til å motta en amerikansk livsforsikringsutbetaling uten skatt. Riktig forhåndsplanlegging kan hjelpe deg med å avdekke og forberede seg på slike problemer.

Fortsett forsiktig

Det er utrolig vanskelig å bli ekspert i alle de mange internasjonale regelverket som påvirker penger når det krysser grenser. Faktisk er de fleste fagfolk spesialisert på bare en håndfull land. For å finne en finansiell, juridisk eller skatteplanlegger som er godt kjent med de grenseoverskridende problemene i landet du flytter til eller fra, bør du vurdere ressurser som Cross-border Financial Planning Alliance, National Association of Personal Financial Advisors og Financial Planning Assosiasjon.

Verden utvikler seg virkelig til et globalt samfunn, men det er en med kompliserte regler om hvordan folk lager, lagrer, investerer og overfører pengene sine. Hvis du eller pengene dine trenger å flytte inn i eller utenfor USA, må du være forsiktig og sørg for at du gjør noe grenseoverskridende planlegging før du gjør flyttingen.

Steve Branton, CFP, ADPA, er en senior finansiell planlegger med Mosaic Financial Partners.

Denne artikkelen vises også på Nasdaq.