Boliglån Nudge høyere; Hvorfor det snart kan være enklere å kjøpe et hjem

Boliglånsrenten svingte litt høyere denne uken, men forblir godt under 4% da vårenes bolig sesong treffer førsteklasses tid. Og flere gode nyheter: Førstegangs boligkjøpere kan finne det lettere å bli godkjent for boliglån når et nytt automatisert garantisystem trer i kraft i juni.

Freddie Macs nettopp publiserte ukentlige undersøkelse av långivere viser følgende gjennomsnittlige priser for de mest populære boliglånsbetingelsene:

• 30-årige fastrentede boliglån i gjennomsnitt 3,66% med et gjennomsnittlig 0,6 poeng for uken som slutter 28. april 2016. For et år siden var prisen 3,68%.
• 15-årige faste priser i gjennomsnitt 2,89% med et gjennomsnittlig 0,6 poeng. Samme sikt priset til 2,94% for et år siden.
• 5-årige rentetilpasningslån priset til 2,86% med et gjennomsnittlig 0,5 poeng. I fjor var det samme ARM i gjennomsnitt 2,85%.

Sammenlign boliglånsrenter

"Treasury yields marsjerte høyere denne uken. Som følge av dette steg den 30-årige boligrenten sju basispoeng til 3,66%, sier Sean Becketti, sjeføkonom for Freddie Mac, i en utgave. "Federal Reserves beslutning om å forlate Federal Reserve-satsene uendret utløste et ni-basispoengfall i 10-årige utbyttet på onsdag, Men dråpen skjedde for sent for å påvirke denne ukens undersøkelse."

I mellomtiden ble boliglånsmarkedet myknet som boliglånsansøkninger falt 4,1% for uken som slutter 22. april 2016, ifølge Mortgage Bankers Association.

Innkjøpssøknadene var nede på 2%, da refi-søknadene gikk ned 5% fra forrige uke. Samlet sett forblir boligkjøpsprogrammer 14% høyere enn samme uke for ett år siden.

Nytt kredittanalysesystem kan hjelpe første gangs boligkjøpere kvalifisere seg til et boliglån

Når du søker om et boliglån, er det et vanskelig øyeblikk - etter at alle dine personlige data er samlet inn - når søknaden din sendes inn for godkjenning til en høyere myndighet: En datamaskinalgoritme.

Før lånepakken lander på et skrivebord i utlånsforsikringsavdelingen, bestemmes skjebnen på bare noen sekunder av et automatisert system knyttet til det skjulte boliglånsmaskinen som driver det amerikanske boligsystemet: Fannie Mae, Freddie Mac, FHA og resten. Uten godkjenningsstempel fra en av disse kvasi-regjerende enhetene, er drømmen om villaeierskap mer oppfatning enn virkeligheten.

Men den 25. juni vil noe av den kunstige intelligensen jobbe hardere på dine vegne.

På den tiden vil Fannie Mae, som ga omtrent 516 milliarder dollar i likviditet til boliglånsmarkedet i 2015, begynne å bruke "trended consumer credit data" som en del av sin automatiserte vurdering av boliglånsansøkere. Det betyr at du ser bortom din kreditt score og vurderer bare hvordan Du betaler din forbruksgjeld.

De nye dataene vil samle inntil 30 måneders betalingshistorie og avgjøre faktiske gjeldsadferd. Sånn som: Betaler du forbruksbalansebalanser hver måned - eller send bare minimumsbeløpet?

Kredittrapporteringsfirma TransUnion sier at virkningen av en slik analyse kan gi forbrukerne "bedre priser og tilgang til boliglån." Faktisk kan antall søkere som generelt har størst tilgang til nye lån og kvalifiserer til de laveste prisene, øke fra 12% av befolkningen til nesten 21%, sier TransUnion.

Det vil også være til fordel for "tynnfil" -søkere - potensielle førstegangseiere, som tusenårige, som ikke har en omfattende kreditthistorie eller høy kredittpoeng.

Mer fra Investmentmatome Hvor mye hus kan jeg virkelig ha råd til? Sammenlign boliglånsrenter Finn et boliglån megler

Hal Bundrick er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.