Kommunal ID kan åpne dører til bank

Finansiell inkludering for unbanked kan ligge med tilgang til offisielle ID-kort.

Uten regjeringens utstedte identifikasjoner kan du ikke engang åpne en enkel sjekkkonto. Så for mange, ikke å ha ID betyr å gå "unbanked" - lever uten bekvemmelighet og sikkerhet for en bankkonto. For å hjelpe innbyggerne til å delta i økonomien, utsteder store amerikanske byer fra Washington til Los Angeles offisielle ID-kort til de som trenger dem.

Fordeler med kommunale ID-er

Uokumenterte innvandrere, transseksuelle borgere, de hjemløse og andre marginaliserte befolkningene kan alle kjempe for å få ordinære identitetsdokumenter.

Å ha tilgang til identitetskort er et viktig skritt ikke bare i å unnslippe rangene til de ubankede, men i å delta i samfunnet generelt, sier Marisabel Torres, politikkanalytiker for La Razas nasjonale råd, nasjonens største latinamerikanske advokatorganisasjon. "Barn vil huske," Vi kunne få et by ID-kort, "eller" Vi kunne åpne en bankkonto. ", Sier Torres. "Det er en varig leksjon som holder fast med folk."

Muligheter for institusjoner

Ikke alle banker og kredittforeninger godtar kommunale ID-er. Fra San Francisco til New York holder hver by med et slikt program en liste over selskaper som godtar kortene som bevis på hvem du er. Lister er korte og har en tendens til ikke å inkludere store banker.

Men disse nyutstedte kortene skaper et uutnyttet basseng av potensielle kunder for banker og kredittforeninger, sier Torres. Hun sier at bankene må tenke annerledes på hvordan de kan appellere til slike forbrukere.

"For en finansinstitusjon å komme inn på dette markedet, sier Torres," de må bygge god vilje i samfunnet."

Ordet er fortsatt sterkt påvirket når det gjelder omdømmet til bedrifter som betjener mange av de latinske og innvandrergruppene, da informasjonsressurser om økonomiske forhold kan være mer begrensede, sier Torres. For eksempel sier hun: "Hvis noen har god erfaring med en teller, så vil det være en linje for den telleren på banken fordi noen anbefalte dem."

Bankene blir for dyre

Selv de mest grunnleggende kontrollkontoene kommer med gebyrer på mange banker. Disse kostnadene kan fortsatt deaktivere ubanket, uavhengig av deres tilgang til identifikasjon.

Når folk lever lønnsslipp til lønnsslipp, vil kostnadene ved å opprettholde en bankkonto holde seg unna, sier JB Donaldson, en visepresident for kortstrategiske løsninger på Xerox. Det selskapet tilbyr debet-, kreditt- og ytelseskort betalingstjenester.

"Det er finansinstitusjoner som tar betalt for hver regning du betaler," sier Donaldson. "Folk har ikke råd til det når de trenger å gi mat, ly og klær. De har ikke råd til at de ekstra 50 centene blir tatt ut av kontoen sin."

IDer kombinert med forhåndsbetalte kort

Noen byer, inkludert Oakland og Richmond, California, tilbyr hybrid-IDer som også tjener som forhåndsbetalt debetkort. Denne typen plast erstatter ofte tradisjonelle finansielle tjenester som å sjekke kontoer blant de ubankede og underbankede - de som har en bankkonto, men likevel bruker alternative finansielle tjenester.

Forhåndsbetalte debetkort stiger i popularitet, ifølge en studie utgitt i fjor av Pew Charitable Trusts. Om lag 41% av de forhåndsbetalte debetkortbrukerne har ikke en kontrollkonto, den har funnet, men mer enn halvparten av de, 58%, sier at de håper å få en en dag.

"Fordelen ved å bruke dette kortet, i motsetning til å registrere deg på en bankkonto, er med et forhåndsbetalt kort, du kjøper det, laster det og du bruker det når du trenger det," sier Torres.

Hybrid ID-forhåndsbetalt debetkort lar folk bære penger på en måte som er tryggere enn kontanter, uten at det er nødvendig å ha en bankkonto. "Å ha en enkelt multifunksjonsbil som fungerer og er akseptert overalt, er veldig viktig," sier Donaldson.

Ulempene ved hybrid ID-er

Ideen om å kombinere et forhåndsbetalt debetkort med ID har sine kritikere. Forbrukerunionen hevder for eksempel at forhåndsbetalte debetkort tilbyr "mindre enn ønskelige vilkår" til brukere, i brev sendt til National League of Cities i mai 2013. Disse vilkårene kan omfatte høye, flere eller forvirrende avgifter, utilstrekkelig beskyttelse mot tyveri, og utilstrekkelig eller ikke-eksisterende kontoforsikring.

"Jeg vet at de kommunale regjeringene er velvillige, men dessverre kommer forhåndsbetalte kort med avgifter som de ikke bør komme med," sier Andrea Luquetta, politisk talsmann for California Reinvestment Coalition. Gruppen fremmer like tilgang til bank- og andre finansielle tjenester for lavinntektsgrupper og fargesamfunn.

"I den utstrekning regjeringen prøver å utvikle et erstattet finansielt tjenesteprodukt, bør det ikke være en annen klasse," forteller Luquetta. Forbrukerne trenger mer utdanning om avgifter før de bruker forhåndsbetalte debetkort, sier hun

"Jeg kan ikke fortelle deg hvor mange jeg snakker med som ikke vet om de rette og gale minibankene," sier hun. "Hvis din ATM på nettverket har noe uklar navn, eller du ikke vet hvordan du kan unngå disse gebyrene, så betaler du transaksjonsgebyr hver gang du går til en minibank."

Kostnadene kan være avgjørende

Kostnadene for forhåndsbetalt debet-ID-kort faller hardest på sårbare grupper, sier Donaldson.

"Noen byråer sier at de grunnleggende trenger å betale for alt," sier hun. "Hvis befolkningen du prøver å målrette, ikke har mye penger, kan du hjelpe dem. Jeg tror at byrået kan hjelpe til med å underkaste noe av det."

Siden kommunale ID-programmer er så nye, er det lite data som viser deres innflytelse på samfunn, eller om de bringer flere mennesker inn i den finansielle mainstream.

Det er ingen tvil om at avgifter forblir en stor avskrekkende, sier Torres. Hun vet ikke hvor mye en typisk ubanket person vil være villig til å betale for finansielle tjenester. Men hun sier en ting er sikker: "Hvis noe er for dyrt, vil folk ikke bruke det."

Anna Helhoski er en stabskribent som dekker personlig økonomi for Investmentmatome . Følg henne på Twitter @AnnaHelhoski og på Google+ .

Plakat for "idNYC" -kort via New York City Mayor's office

Du kommer kanskje også til å like:

Blacklisted from Checking Accounts? Det kan skje.

Er din "gratis" bankkonto virkelig gratis?

Har din kontrollkonto disse må-ha funksjoner?

5 banktrender å se i 2015

Sammenlign priser og kontoer:

• CD-priser
• Sparekontoer
• Kontrollerer kontoer