Nasjonalt finansieringssystem: Hvordan virksomhetslånene stabler seg opp

San Diego-baserte National Funding har finansiert små bedrifter siden 1999 og har oppstått over $ 1,5 milliarder i lån. Den alternative långiveren gir raske kortsiktige forretningslån, kjøpekontrakter og utstyrsfinansiering og leasing til bedrifter i alle 50 land.

National Funding var opprinnelig fokusert på utstyrsleasing, og introduserte deretter kjøpekontrakter i 2008. MCAs gir bedrifter en engangsbeløp i kontanter i bytte for en prosent av fremtidig kreditt- og debetkortsalg. Det høye kostnadsproduktet utgjør nå om lag 1% av National Fundings totale opprinnelser, ifølge administrerende direktør Dave Gilbert.

I de senere år har selskapet skiftet fokus på forretningslån, sier Gilbert. Med sine forretningslån har låntakere tilgang til raskere finansiering og løsere kvalifikasjoner enn hos banker.

Nasjonalfinansieringens virksomhetslån krever imidlertid vanligvis daglig tilbakebetaling og bære høye lånekostnader, egenskaper som ligner på MCAer.

Her er hva du trenger å vite om småbedriftslån fra National Funding.

Hvordan National Funding fungerer

• Lånestørrelse: $ 5000 til $ 500.000
• Kostnad av midler: 15% til 30%, gjennomsnittlig 26% *
• Hastighet: Finansiering så fort som 24 timer
• nedbetaling: Fast daglig eller ukentlig betaling over seks til 15 måneder

(* Dette er den totale renten som er betalt på lånet, og representerer ikke en årlig prosentsats, som er den totale årlige lånekostnaden med alle avgifter og renter inkludert. Nasjonalt finansieringsavtale nektet å gi APR-utvalg for lånene.)

Bransjer servert: National Funding serverer et bredt spekter av næringer, inkludert detaljhandel, trucking, bygg og entreprenører, skjønnhetssalonger, restauranter og landbruk. Forretningslånene er oftest brukt til kortsiktig arbeidskapital eller vekstmuligheter, for eksempel lasting opp på lager før en travel sesong, markedsføring, lønn eller ferdigstillelse av et byggeprosjekt, ifølge Gilbert.

Hvordan kvalifisere: For virksomheten lån, må låntakere ha vært i virksomhet minst ett år, ha en minimum kreditt score på 600 og tjene minst $ 100.000 i årlig inntekt. Innlevering av tre måneders forretningsbankopplysninger er påkrevet på søknaden.

" MER: Se flere alternativer for dårlig kreditt virksomheten lån

National Funding favoriserer noen næringer over andre, ifølge Gilbert. For eksempel er etablerte butikker og restauranter, bilverksteder og medisinske foretak foretrukket over høyere risikoindustrier som bygging og transport. Ingen sikkerhet er nødvendig, men som mange andre alternative långivere krever National Funding en personlig garanti, som setter dine personlige eiendeler og kreditt i fare hvis du ikke klarer å tilbakebetale lånet.

Utstyrsfinansiering

National Funding tilbyr også utstyrsfinansiering og leasing av nytt og pre-owned utstyr. Ca. 30% av Nasjonalfondets utstyrsfinansiering brukes til bygg- og næringsvirksomhet, mens 25% brukes til finansiering av navngitte kjøretøy, som tilhengere.

Priser for utstyrsfinansiering spenner fra "8% til de høye tenårene", som er lavere enn forretningslån fordi utstyret blir brukt som sikkerhet, sier Gilbert.

Når en kunde finner et kjøretøy for å kjøpe eller leie, kontakter de National Funding for å søke om kreditt og, hvis godkjent, faks i sitatet eller fakturaen som skal betales. Låntakere som har vært i virksomhet minst seks måneder og har en kreditt score på over 620 kan få mellom $ 5000 og $ 150.000 til å finansiere eller leie utstyr, med lån tilbakebetalt månedlig over en periode på tre til fem år.

Merchant cash advance

MCA er tilgjengelig for bedrifter som har sterkt kreditt- og debetkort-salg, for eksempel restauranter eller butikker. Imidlertid har MCAer svært høye låneutgifter (40% til 350% APR), og den daglige betalingsstrukturen kan forårsake kontantstrømsproblemer.

I likhet med flertallet av nasjonale finansieringsvirksomhetslån tilbakebetales sine MCAs daglig. I stedet for å trekke ut betalinger automatisk via en bankkonto, tar National Funding en prosentandel av kortsalg til det totale avtalt beløp er tilbakebetalt i sin helhet.

Som andre MCA-leverandører bruker National Funding en faktorfrekvens for å bestemme ditt totale belønningsbeløp med gebyrer. Du multipliserer kontantforskyvningen med faktorfrekvensen for å få totalbeløpet. Hvis du for eksempel låner $ 20.000 med en faktor på 1,3, betaler du $ 26.000. Nasjonal finansiering satser på MCAer varierer fra 1,18 til 1,34, og dens MCAs tilbakebetales vanligvis i seks til ni måneder, ifølge Gilbert.

For å kvalifisere med National Funding, må du ha vært i virksomhet minst ett år og har månedlige kredittkorttransaksjoner på over $ 3000.

Fordi tilbakebetaling er basert på en fast prosent av salget, betaler du mindre når virksomheten er treg og betaler mer når virksomheten blomstrer. I motsetning til National Fundings andre produkter, er det ikke nødvendig med personlig garanti, så dine personlige eiendeler og kredittpoeng er ikke på kroken hvis bedriften din feiler.

Bruk vår MCA-kalkulator for å finne ut dine totale potensielle lånekostnader.

Nasjonalt finansieringslån mot andre småbedriftslån

National Funding er et alternativ for kortsiktig kontantbehov, så lenge du regner med at fortjenesten din overstiger den totale kostnaden av lånet.Utlåner tilbyr hastighet, bekvemmelighet og enkel kvalifikasjon i forhold til lån fra banker og andre alternative långivere. Lån kan fås på bare 24 timer, med en gjennomsnittlig tid til finansiering på 48 timer.

Nasjonalfinansieringslån er dyrere enn tradisjonelle banklån, som vanligvis har APR på mindre enn 10% og har lengre tilbakebetalingsterminer.

National Funding rapporterer betalingshistorikken din til kredittkredittposten Paynet, slik at tilbakebetaling av virksomhetenes lån til tid skal hjelpe deg med å bygge opp virksomhetenes kreditt. Utlånerens virksomhetslånsprodukt gir også delvise besparelser på renter hvis du tilbakebetaler lånet tidlig.

Gitt sine korte tilbakebetalinger (lån tilbakebetales over seks til 15 måneder, med gjennomsnittlig sju måneder) og høye lånekostnader, er National Funding-satsene mye høyere enn banklån og sannsynligvis høyere enn andre online långivere, hvis APR varierer fra 8% til 99%.

National Funding nektet å gi et spesifikt utvalg av APR, et mål som representerer den sanne årlige lånekostnaden med alle avgifter og renter inkludert.

Lånekostnader for Nasjonalfinansieringslån varierer fra 15% til 30% av lånebeløpet, med en gjennomsnittlig lånekostnad på 26%, ifølge selskapet. Utlånerens lånekostnader inkluderer 1% opprinnelsesgebyr.

For eksempel koster et $ 100 000 lån låntakere $ 26 000 i gjennomsnitt. Hvis lånet tilbakebetales syv dager i uken over en syv måneders tilbakebetalingstid, betaler du ca $ 600 daglig. APR på lånet vil overstige 80%.

National Funding s daglige eller ukentlige tilbakebetalinger struktur er kanskje ikke den beste passform for bedrifter med ujevn kontantstrøm, som frekvensen av tilbakebetaling på sine virksomheten lån og MCA produkter kan forårsake kontantstrøm problemer.

Ønsker du å sammenligne flere lån med små virksomheter?

Investmentmatome har skapt et sammenligningsverktøy for de beste småbedriftslånene for å dekke dine behov og mål. Vi har målrettet utlånerpålitelighet og brukeropplevelse, blant annet, og arrangert långivere etter kategorier som inkluderer inntekter og hvor lenge du har vært i virksomhet, slik at du vet hvilke lån du kvalifiserer for.

Sammenlign forretningslån

Steve Nicastro er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. e-post: [email protected] . Twitter: @StevenNicastro .