Trenger Umiddelbar Kontanter? Overvei en faktorkontrakt |

Fakturering av dine fordringer gjør at du kan få umiddelbar kontanter til å drive virksomheten uten å vente 30 til 90 dager, eller enda lenger, for dine kunder og andre kreditorer å betale ned sine fakturaer.

Men når du inngår en factoring-ordning, som med noen kontraktsforhold, er det viktig å forstå problemene og kravene i kontrakten før du signerer det. Noen av disse problemene kan være problematiske med mindre du er klar over dem på forhånd. Denne artikkelen diskuterer noen av de viktigste problemene du bør vurdere før du signerer en factoringavtale.

Forstå faktorens gebyrstruktur

Kanskje det største enkeltproblemet er gebyrene du betaler for factoring-tjenesten. Factoring avgifter har en tendens til å variere mye, og det er viktig å vite ikke bare hva gebyrene er, men hva du får for dem.

De fleste faktorer belaster en prosentandel av fakturaen.

De fleste faktorer belaster en prosentandel av beløpet på fakturaen de er factoring. Du må vite diskonteringsrenten, forskuddsrenten og eventuelle oppsettgebyrer som er involvert. Faktorer bruker ikke kreditthistorikken når de avgjør om de skal jobbe med deg eller ikke. Men de ser på kundens kredittverdighet og din totale kundefordring ved avgjørelse av gebyrene.

Når du går over kontrakten, bør du forsikre deg om at den opprinnelige betalingsprosent, diskonteringsrenten og andre avgifter er spesifisert. Vær sikker på at tidslinjene for sluttbetalinger på dine fordringer også er inkludert i avtalen.

Noen factoringfirmaer kan tilby innledende priser på lavbalanse eller avgifter som ligger godt under bransjens totale. Det bør øke bekymringen. Du bør finne ut om det er ekstra gebyrer eller krav som kan tre i kraft etter kontraktstart. For eksempel er mange svært lave startpriser ledsaget av månedlige minimum eller til og med "inaktivitetsgebyrer".

Hvis du signerer en kontrakt som krever en bestemt minimumsaktivitet, må du være sikker på at du har tilstrekkelig virksomhet og at du genererer tilstrekkelige fakturaer for å oppfylle dette minimum.

Kontraktens løpetid

Kontraktens oppgitte kontraktstid er også en kritisk del av factoringavtalen. I begynnelsen, hvis du er ny til factoring, eller hvis du er på utkikk etter et nytt factoringfirma, kan du ønske å begrense kontraktens lengde. Hvis du ikke vet faktoren, kan en langsiktig kontrakt være skadelig hvis det viser seg at forholdet ikke er det rette for deg. I så fall bør du sannsynligvis holde alternativene åpne slik at du ikke blir låst inn i en langsiktig kontrakt med feil faktor. Selvfølgelig, når du har noen positiv erfaring med factoringfirmaet, kan du iverksette et langsiktig arrangement senere.

Er det noen sikkerhetskrav?

Sikkerhet er et tredje viktig spørsmål i en factoring-avtale. Faktorens avgjørelse om hvorvidt du skal jobbe med deg, og deres avgifter og forutsetninger, avhenger av kredittverdigheten til kundene dine. Det kan imidlertid være nødvendig med sikkerhet i noen tilfeller, for eksempel hvis du ber om en høyere enn vanlig forskudd eller ønsker hjelp med handelsfinansiering.

Eller det kan kreves sikkerhet hvis kreditthistorikken til en av kundens er svak, men du vil fortsatt faktorere disse fakturaene. I så fall kan du bli pålagt å stille opp noen sikkerhet for å garantere tilbakebetaling av forskuddet dersom kunden ikke betaler. Noen typer sikkerheter som kan være påkrevd, kan omfatte et direkte løfte om en børsportefølje eller eiendom.

Rekrutter eller ikke-påtalekontrakt

Kontrakten din bør angi om factoring skal gjøres uten videre eller på grunn Hvis du vil at faktoren skal gi kredittbeskyttelse for dine fordringer i tilfelle kunden ikke betaler, vil du spesifisere at factoring skal gjøres uten bruk. Det kan koste deg ekstra i avgifter, men det vil lindre deg fra samlingsproblemer.

Har en advokat gjennomgå kontrakten

Hvis du er ny på factoring, eller hvis du bytter factoringfirmaer, er det en god ide å få kontrakten din vurdert av en advokat som har erfaring med å håndtere finansielle firmaer. Fra deres erfaring vil de kunne se potensielle problemer som du kanskje ikke har vurdert.

Eksempelvis vil advokaten kunne avgjøre om det er skjulte gebyrer i utskrift. Eller han kan hjelpe deg med å avgjøre om du trenger visse verdiskapende tjenester som vil legge til den totale kostnaden av factoring.

Bottom Line

Factoring er en viktig tjeneste som kan hjelpe deg med å møte umiddelbare arbeidskapitalbehov og andre økonomiske forpliktelser. Men når du inngår kontrakt med et factoringfirma, er det av største betydning for deg og din advokat å forstå alle de involverte problemene, og å insistere på endringer, om nødvendig, for å sikre firmaets økonomiske trivsel.