Negativ amortisering Definisjon og eksempel |

Hva det er:

Negativ amortisering oppstår når hovedstolssaldoen på et lån (vanligvis et boliglån) øker fordi

Slik fungerer det (Eksempel):

La oss for eksempel anta at John ønsker å låne $ 100,000 fra Bank XYZ for å kjøpe et hus. Renten på det 30-årige lånet er 5%. Normalt vil dette bety at John vil måtte foreta 360 månedlige utbetalinger på $ 536,82 for å kunne betale lånet om 30 år. Her er hvordan de første 12 månedene av Johns avskrivningsplan vil se under denne ordningen (klikk her for å bruke InvestingAnswers 'Amortization Schedule Calculator):

Banken XYZ tilbyr imidlertid John en "velge betaling" -alternativet på hans boliglån. Under "velg betalingen din," kan John betale så mye eller så lite som han ønsker det første året av boliglånet. John bestemmer seg for å betale $ 50 i måneden.

Hva John ikke skjønner er at boliglånet påløper minst $ 410 i måneden i renter. Fordi han bare betaler $ 50 hver måned, legger banken XYZ den ubetalte renter, $ 360, til lånebalansen hver måned. Den økende lånebalansen øker i sin tur mer interesse. Således går Johns lånebalanse opp hver måned, og ved utgangen av det første året skylder han faktisk $ 104 502 på hans $ 100 000 boliglån. (Vær oppmerksom på at Johns $ 50-betalinger blir brukt mot rentebeløpet først, ingen av det blir brukt på hovedstolpen før rentebeløp av betalingene er gjort.)

Hvorfor det gjelder:

Lån med "betalingsalternativer" Inkluderer ofte negativ amortisering. Sjeldent forstår sine låntakere at det å betale mindre enn standardbeløpet vil resultere i en høyere lånebalanse senere og mer interesse senere. Likevel kan de være svært attraktive for låntakere som sliter med betalinger eller forventer større inntekter senere.