Slik forhandler du om en lavere kredittkortfrekvens

Livet er vanskelig. Noen ganger kan du være den mest ansvarlige personen du kan være, og likevel finne deg over hodet ditt i gjeld. Kredittkort er en fin måte å foreta kjøp på, men noen ganger kan kreditten gå ut av kontroll. Kanskje du uventet mister jobben din eller pådra deg en stor uventet utgift.

Du tror kanskje at et kredittkortselskap vil være helt usympatisk for din situasjon. Det er ikke tilfelle. Det eneste bankene vil ha er at du skal gjøre godt på din forpliktelse, og de vil vanligvis ta mindre enn de skylder, hvis det betyr å samle sin rektor i sin helhet.

Årsaken er at hvis du er standard på dine betalinger, vil du bli sendt til samlinger. Banken er mye mindre sannsynlig å samle tilbake sin rektor, og må ofte selge av gjelden for pennies på dollaren. De vil ikke ha det.

Det betyr at du har litt innflytelse, noe som betyr at du kan forhandle for å senke renten. La oss gå gjennom prosessen.

Trinn 1: Godta problemet

Det spiller ingen rolle hvorfor du er i denne situasjonen. Det er ok å være menneskelig. Vi alle gjør feil, og / eller noen ganger går det bare feil. Når du har bekreftet at det er et problem, er det nå på tide å korrigere det.

Trinn 2: Finn ut hva du har råd til å betale

Lag en personlig balanse. Skriv ned alle dine eiendeler i en kolonne, og gjeldene dine i en kolonne ved siden av den. Gjør nå et månedlig budsjett. Skriv ned alle pengene du tar i hver måned som inntekt. Trekk fra alle dine månedlige utgifter, inkludert beløpet du betaler hver måned på kredittkortet ditt, spesielt bemerket mengden av betalte renter.

Fra dette begynner du å erstatte lavere beløp for rentebetalingen til du når et nummer hvor du har råd til å gjøre de samme utbetalingene. Hvis du for tiden betaler 14% APR, og du kan overleve hvis rentebetalinger er redusert i halvparten, vil du få APR ned til rundt 7%. Det er nummeret du trenger å huske.

" MER: Slik betaler du gjeld

Trinn 3: Kontakt kredittkortselskapene dine

Vær ærlig og fortell dem at du sliter. Gjør det klart at du vil fullstendig respektere din forpliktelse, men at hvis renten ikke senkes, er du "sannsynlig at du har standard på rektor." Hvis du har en god oversikt, vil banken være mer tilbøyelig til å jobbe med deg. De vil sannsynligvis spørre hvilken hastighet du trenger. Fortell dem at det må komme ned til 3% i de neste 12 månedene, og så vil du se på saken.

De skal gjøre en intern risikovurdering og tilby en ny sats. Hvis den nye prisen er på ditt 7% mål eller mindre, takk dem kraftig og ta avtale! Hvis ikke, takk dem, fortell dem at du skal løpe tallene og komme tilbake til dem. Ring deretter tilbake en dag senere, og fortell dem at reduksjonen er verdsatt, men det kommer bare ikke til å fungere. Du ba om 3%, så nå komme opptil 5%, og fortsett å gå frem og tilbake til det er en avtale eller de nekter å komme ned lenger.

Trinn 3A: Hvis det ikke går bra …

Hvis kredittkortselskapene gir deg en hard tid, må du spille hardball. Det er akkurat som nødvendig for dem å komme om bord som det er for deg.

Prøv å ordne en konferansesamtale med alle kredittkortselskapene, og be om at veiledere skal være på samtalen. Det kan være vanskelig å trekke av, men hvis du sover det som nødvendig, eller du garanterer at du vil standard på hele balansen, kan du få oppmerksomheten. Fortell dem at du virkelig vil gjøre bra på din gjeld, men at ingen av dem er villige til å budge, og som en følge av dette, vil du til en viss standard på en eller flere av dem. Ved å ikke avsløre hvilke vil bli dinged, vil de sannsynligvis være mer tilgivende om forhandling. De kan forhandle blant seg selv for å forhåpentligvis komme seg til en blandet rente du kan leve med. Det er godt å jobbe sammen.

Trinn 4: Innsjekking

Ring kortet selskapene opp hver tredje måned, bare for å fortelle dem hvordan ting går. De er mer sannsynlig å se deg som en ærlig person som prøver å jobbe ting ut hvis du ringer dem uten annen grunn enn å sjekke inn. Hvis du må gjenta reduksjonsprosessen, har du en god kommunikasjonsspor.

Dypt i gjeldsbilde via Shutterstock