Gratulerer med din nye baby! Nå er det tid for en eiendomsplan

Av Brian McCann

Lær mer om Brian på Investmentmatomes Ask a Advisor

Hvis familien din er som mange, er eiendomsplanlegging blant de mest forsinkede elementene på din økonomiske planleggingsoppgave. Tross alt, ingen ønsker å vurdere omstendighetene som ville kreve bruk av disse dokumentene. Men hvis du nylig har hatt en baby og du ikke har en bo plan, er det på tide å lage en.

En eiendomsplan er vanligvis en serie juridiske dokumenter utviklet med en kvalifisert eiendomsplaneringsadvokat. Det skisserer dine ønsker for disposisjon av dine eiendeler og ansvar for dine pårørende i tilfelle din død og er basert på statens lover og probate system. I likhet med livsforsikring er det ikke for deg, men for dine kjære i tilfelle noe skjer med deg.

Snarere enn å notere verktøy og teknikker som går inn i en bo plan, skal jeg snakke om hvorfor du trenger en i utgangspunktet.

Du trenger en bo plan for barna dine

Etter min mening er dette det viktigste hensynet. Du bestemmer hvem du vil ta vare på barna dine dersom du og din ektefelle dør tidlig. Du kan nevne en person eller familie for å håndtere barnas økonomiske forhold, også kalt beboeren, og en annen til å heve barna dine, eller oppføre seg som personvernets person - eller en person eller familie kan fylle begge roller.

Dette kan føre til diskusjoner av alle slags emosjonelle emner. Noen mennesker frykter fornærmende familiemedlemmer som ikke er "plukket" for å være verge. Da min kone og jeg tok denne beslutningen, fant vi det å være mye mer komplisert enn vi forventet. Jeg vil foreslå å ta masse tid til å tenke på ting gjennom. Du bør også vurdere hvordan du vil at ikke-juridiske aspekter av foresatte skal håndteres - for eksempel å sørge for at andre familiemedlemmer føler seg komfortable å besøke barna dine.

Forfølgelse bør ikke være en overraskelse for noen. Pass på at folkene som er ansvarlige for barna dine, er villige deltakere i planen din.

Du trenger en bo plan for dine kjære

Din bo plan vil fortelle dine kjære hvordan du kan ta helsevesenets beslutninger på dine vegne hvis du blir uføre. Som du kan forestille deg, er dette et enormt ansvar for den personen som forplikter seg, så klart angi dine intensjoner. Det ville være uheldig hvis dine overlevende forhold måtte gjette hva dine ønsker ville være.

Du trenger en eiendom plan for dine ting

Selv om de fleste av dine eiendeler og eiendeler bare er ting, kan de potensielt bære følelsesmessige implikasjoner hvis du skulle dø. Å ha riktig eiendom planen vil øke hastigheten, eller til og med eliminere, probate prosessen. Dette vil spare dine arvinger tid, penger og, viktigst, sorg. Hvis du har spesifikke instruksjoner for disposisjonen av dine eiendeler, kan du uttrykke årsakene direkte i din bo plan, med håp om å ta av deg vanskelige følelser blant dine arvinger.

Min kone og jeg fant flere uventede fordeler med boet planleggingsprosessen. For en, er vårt planleggingslag en del av et større firma. Hvis vi noen gang trenger noen juridisk hjelp - selv utenfor eiendomsretten - har vi nå et firma som vi kjenner og stoler på. Vi har også funnet det veldig givende å snakke gjennom noen av disse problematiske emnene på en strukturert måte. Det ga oss en mulighet til å tenke på og diskutere våre verdier med de som er nær oss.

Å overveie døden eller uførheten til deg selv eller din ektefelle er tøff. Det er ingen vei rundt det. Men å jobbe med et godt team for å utvikle en plan, vil gi deg trygghet om at barna dine blir tatt vare på og at dine ønsker er klare. Viktigst av alt, vil det gjøre prosessen mindre smertefull for de du elsker.

Brian McCann, CFP, er finansiell rådgiver og grunnlegger av Bootstrap Capital LLC i San Jose, California.