For New College Grads er Startsparingssparing en topp prioritet

Av Andy Tilp

Lær mer om Andy på vår side Spør en rådgiver

Graduating fra college er en enorm lovende tid for unge mennesker. De ser frem til å starte karrieren, kanskje bosette seg i nye byer, og starte den neste spennende fasen av deres liv.

Det er en annen ting de burde gjøre når de forlater høyskolebøkene bak: Start et vellykket økonomisk liv.

Det er ikke nødvendigvis det første i siste grad, men begynnelsen av karrieren er den perfekte tiden til å sette seg opp for en sunn økonomisk fremtid. Deres første "ekte" jobb bringer vanligvis store lønnsslipp i forhold til deres strenge høyskolebudsjetter. Men utgifter øker ofte for å matche sin nye inntekt, noe som gir lite for besparelser.

Grads kan unngå denne fellen på flere måter. Den første er å sette opp en automatisk spareplan som legger inn en prosentandel fra lønnsslippet til en investeringskonto. Fordi det er lite sannsynlig at nyere grader har opplevd en betydelig lønnsslipp, ved å automatisk spare 10% av inntektene, vil de ikke føle at de ofrer noe.

Selskapskamper er en annen måte de siste gradene kan legge et solid fundament for deres økonomiske fremtid. Hvis arbeidsgiveren tilbyr deg ekstra penger i lønnsslipp hver måned, vil du nekte? Sannsynligvis er svaret nei. Ved å ikke ta arbeidsgiverens 401 (k) kamp, ​​ville nye leier forlate ekte dollar på bordet.

Det er få raskere måter at nyere grader kan vokse sine penger enn en arbeidsgiver pensjonssparingskamp. Selv om investeringene i 401 (k) ikke er så varme eller har høye avgifter, er det fortsatt viktig å bidra nok til å få kampen.

Starter tidlig er avgjørende. Med kraften i sammensatte renter resulterer mindre investert out-of-pocket nå mer senere.

For eksempel vil lagring av $ 12 000 i året fra 25 år resultere i over 2,5 millioner dollar ved 65 år, for et samlet utlegg på mindre enn $ 509 000 (forutsatt 7% avkastning). Hvis lagringen forsinkes til 35 år, vil det samme resultat på 2,5 millioner dollar kreve 26.000 dollar i året, for et samlet utlegg på 806.000 dollar. Ved 45 tar det $ 57 000 i året, for en total utgift på omtrent $ 1,2 millioner, for å oppnå samme mengde besparelser.

På en annen måte, for å oppnå samme besparelser ved pensjonering, må de siste gradsene fordoble bidrag til deres 401 (k) s hvis de venter til 35 år i forhold til begynnelsen i 25 år. Det samme beløpet krever fire ganger besparelsene på 45, og åtte ganger besparelsene på 55.

Selvfølgelig er det mange økonomiske forpliktelser som stammer fra en nybegynners nyfinansierte inntekt. I tillegg til å starte en solid besparelsesplan, må de opprette et nødfond, kanskje begynne å betale av studielån og bruke på husholdninger. Å balansere disse konkurrerende prioriteringene er en utfordring, en som kan bety at det gjør noen offer på kort sikt, slik at de kan bygge sin rikdom for langsiktig økonomisk velvære.

Graduering betyr å ta på seg voksenansvar, som inkluderer å spare nok for å sikre ens egen økonomisk uavhengighet. Disse enkle trinnene - som begynner å lagre når de ikke legger merke til penger som mangler fra lønnsslippet og utnytter arbeidsgiverens 401 (k) kamp, ​​mens de er unge nok til å dra nytte av den langsiktige kraften i sammensatt vekst - vil gjøre det gjennomførbart.

Senere i livet, kunne dette ha råd til dem muligheten til å velge å jobbe fordi vil, ikke fordi de må.