Ikke få et nytt kredittkort når du søker om et boliglån

Dorothy fortalte oss at "det er ikke noe sted som hjemme", men å komme dit krever en lang og vanskelig boliglånsprosess. Rigmarollen inneholder en omfattende kredittvurdering, og en liten feilmelding - som å søke om et nytt kredittkort - kan spore boligplanene dine.

For å unngå en alvorlig boliglåns feil, ta en titt på detaljene nedenfor.

Hva boliglån långivere ser etter

Første gangs boligkjøpere blir ofte overrasket over at kvalifisering av et boliglån er mye vanskeligere enn å kvalifisere for andre typer lån. Boliglån er vanligvis store, så de representerer stor risiko for utlåner. For å spille det så trygt som mulig, gjør bankene mye å grave inn i låntakernes økonomi. Dette inkluderer vanligvis:

• Verifiserer din sysselsetting og inntekt (du vil sannsynligvis måtte gi dokumentasjon for begge deler).
• En gjennomgang av dine eiendeler.
• En detaljert gjennomgang av dine kredittrapporter.
• En sjekk av kredittpoengene dine.
• En beregning av gjeldsinntektsforholdet ditt.

For å bli godkjent for et boliglån til en god pris, må du presentere det beste mulige bildet av din økonomiske stilling. Du må også holde din økonomiske stilling jevn mellom din første applikasjon og sluttføring av alle dokumentene, noe som kan ta en måned eller mer.

Et nytt kredittkortprogram kan forstyrre prosessen

"Det er et delikat sett av ligninger som bestemmer hvor mye du har råd til å låne," sier Karrina Brown, en tilknyttet megler på Northern Virginia eiendomsmeglingstjenester firma RE / MAX Executives. En stor del av den beregningen er kredittpoengene dine, som kan bli negativt påvirket av nye kredittapplikasjoner.

Brown bekreftet at potensielle homebuyers burde unngå nye kredittkortapplikasjoner. "Kredittkurs ville være en grunn til at du ikke vil risikere," sier hun.

Dette bør være spesielt opptatt av kredittkortet "churners". Churners åpner og lukker ofte nye kort for å dra nytte av rabatter eller begrensede kampanjer. Selv om de fleste har god kreditt og kanskje ikke er i fare for å bli nektet for et boliglån i sin helhet, kan deres hobby oversette til å betale høyere priser.

"Churning-kortene kan påvirke poengene dine med 100 poeng eller mer," sier Dan Green, utgiver av online kredittkilden TheMortgageReports.com. Han anslår at det kunne bremse opp hastigheten du får så mye som et prosentpoeng.

Det høres kanskje ikke så mye ut, men det kan legge opp til store kostnader i løpet av et 30-årig lån. "Å åpne et kredittkort på en butikk kan spare 10% i dag," sier Green, "men på lang sikt kan det koste deg tusenvis."

Ansatt for et kort før avslutningen? Ikke bli panikk

Hvis du prøver å få et boliglån og bare søkt om et nytt kredittkort, har du ikke nødvendigvis ødelagt sjansene dine for å få boliglån.

"Hvert lån, låner og situasjon er annerledes, og kredittverdighet er ikke bestemt ut fra en enkelt faktor," sier Craig Coffey, markedsføringsleder og eBusiness for Wells Fargo Home Mortgage. "Vi ser snarere på en persons samlede kredittprofil for å bestemme deres vilje og evne til å tilbakebetale et lån."

I tillegg kan du kanskje jobbe med din utlåner for å forklare en nylig endring i kredittprofilen din. "For alle låntakere … forventer vi at de vil være i stand til å forklare kredittproblemer til forsikringsgiveren, samt gi ytterligere supportdokumenterende evne til å tilbakebetale," sier Coffey. Dette betyr at det nye kredittkortprogrammet ditt sannsynligvis ikke er en dealbreaker hvis resten av ditt økonomiske bilde er lyd.

Et siste ord med forsiktighet, skjønt: Ikke legg til noen kostnader på kortet når det kommer. Dette kan øke din gjeldsinntekt, noe som er en annen viktig beregning som påvirker evnen til å kvalifisere til boliglån (se ovenfor). Igjen, jo færre endringer du gjør i din personlige økonomi til ditt boliglån er sikret, desto bedre.

Denne historien ble oppdatert 6. september 2016.

Lindsay Konsko er en stabskribent som dekker kredittkort og forbrukslån for Investmentmatome. Følg henne på Twitter @lkonsko og på Google+.