Nye grader: Unngå disse 5 pengene feilene

Første gang jeg besøkte en New York City tow pund var omtrent 16 timer etter at jeg hadde flyttet til Brooklyn. Jeg hente en U-Haul, som kjæresten min og jeg hadde parkert ganske rett og slett i en ikke-parkeringssone.

Jeg var liksom overrasket over å våkne opp neste morgen og finne den borte, men ikke så overrasket som jeg skulle lære bøyden, som var et sted i nærheten av $ 400, eller omtrent en femtedel av pengene i kontoen min. Jeg hadde flyttet til byen uten jobb.

Jeg sparer deg for detaljene i mitt andre besøk, men det er nok å si at den tredje gangen var å rydde opp bagasjen til bilen vår. På det tidspunktet føles det som om en overveldende manglende evne til å dechiffrere gateskilt allerede kostet oss nesten $ 700; en 1980-noe Saturn føltes som en liten pris å betale for å unngå en annen bot og tauet pund på ubestemt tid.

Det var bare en måte jeg droppet ballen, økonomisk sett, i min tidlige 20s. Jeg forventer ikke et college kurs i New York City parkeringsregler - gitt at jeg gjorde feilen tre ganger, er det vanskelig å forestille seg at man ville ha hjulpet - men det ville vært fint å gå ut med litt mer sunn fornuft. Her, fem økonomiske leksjoner jeg skulle ønske jeg hadde lært før eksamen.

1. Forstå at det å finne en jobb kan være vanskelig

Kjæresten min - nå mann - flyttet seks måneder før meg og fikk jobb innen et par uker. Han hadde en sosialtidsgrad og en vilje til å jobbe i utgangspunktet hvor som helst, som viste seg å være ganske verdifull valuta i en by som New York. Jeg hadde en engelsk grad, en tre-ring binder av college avis klipp og den feilplasserte tilliten som et magasin eller bok utgiver ville snap meg rett opp.

Etter et omfattende søk endte jeg på et arbeidsbureau, som satte meg i en jobb som var løst knyttet til skriving, på samme måte som å si at salg av sportsutstyr er relatert til å være profesjonell idrettsutøver.

2. Ta alltid 401 (k) matchende dollar

Det beste med jobben var 401 (k) -kampen, som var dollar-til-dollar opp til 6%. Jeg visste ikke hva en 401 (k) var, men når jeg fant ut det involvert en lavere lønnsslipp, valgte jeg rett ut.

Jeg har siden torturert meg selv ved å kjøre tallene gjennom en pensjonskalkulator, så jeg vet at hvis jeg hadde bidratt i løpet av året, jobbet jeg der, vil kontoverdien i dag være rundt $ 10 000 med investeringsinntekter. Jeg vil ha en ekstra $ 60.000 ved pensjonering.

Men å hoppe ut på å spare for pensjonering det første året hadde også en dominoeffekt. Fordi jeg ikke var vant, tenkte jeg ikke to ganger da min neste jobb ikke ga 401 (k), og jeg betraktet heller ikke et alternativ som en Roth IRA. Jeg presset av å lagre i fire år, hovedsakelig på grunn av den felles kampen for å prioritere pensjonering når det er minst 40 år unna.

3. Ta bare den kreditt du trenger

Når banken spurte om jeg ville ha en kredittkreditt med den nye kontoen min, tenkte jeg, hvorfor ikke? På samme måte virket 15% av den som en god nok grunn til å oppbevare kredittkort. I løpet av et år eller så lagde jeg lommeboken med alle de vanlige college-jentene, eller i mitt tilfelle nylig college-jente, mistenkte.

Jeg visste nok om farene med kredittkortgjeld for ikke å ha balanse. Men jeg kjøpte også flere plattformflip-flops og grafikk-T-skjorter enn jeg ville ha uten de kortene, og visste at jeg hadde noen uker å betale balansen av. Og å ta på mye kreditt innen få måneder gjør ikke gode ting til kredittpoengene dine.

4. Behandle spare som en fast utgift

Da jeg endelig kom rundt for å åpne en IRA, bidro jeg til det uregelmessig - jeg satte opp automatiske månedlige overføringer, men jeg avbrød også disse overføringene så ofte som jeg gikk gjennom med dem. Jeg behandlet pengene jeg hadde øremerket for pensjonering som ekstra penger, så jeg brukte det på den måten.

Den mer effektive måten å spare på er å prioritere pensjonsbidrag som alle andre faste kostnader. Med andre ord, la som om de ikke er omsettelige. Gjør dem i begynnelsen av måneden eller umiddelbart etter din første lønnsslipp i måneden, før du får muligheten til å snu dette bidraget til et nytt par plattformsandaler, som - heldig for meg - ser ut til å være tilbake. En 401 (k) tvinger deg til å gjøre dette, noe som er en grunn til at det er et effektivt spareverktøy. Med en IRA må du holde deg selv ansvarlig.

5. Følg minst et løs budsjett

Jeg vet at mange nyere høyskolegrader kan forholde seg til dette, men i flere år etter college har jeg ofte nærmet seg lønningsdag med under $ 10 på bankkontoen min. Det forlot meg uten pute for nødstilfeller - som, vel, bailing ut en slept bil. Et budsjett, selv en løs, ville ha vist meg hvor pengene mine gikk - for det meste mot pizza og ikke tilfeldigvis, 10 ekstra pund - så jeg kunne lett se hvor jeg skulle kutte.

For å være helt ærlig, er jeg fortsatt ikke i budsjettering. Jeg har prøvd ulike metoder, og ingenting stikker virkelig. Men hva er arbeidet som er et enkelt regneark, delt med min mann, som viser vår inntekt for måneden og våre store utgifter. Denne typen system gir oss en grov ide om hvor mye vi bruker, i tillegg til historiske data for å sammenligne, hvis jeg noen gang vil vende tilbake og vike om lavere dagligvarepenger før pjokk (og jeg gjør det ofte). Det betyr at vi ikke føler seg til tall, men vi kan fortsatt se ganske fort om noe må reineres i.

Registrer deg: Få investeringsmuligheter med vårt månedlige nyhetsbrev.

Arielle O'Shea er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig publisert av Forbes.