Nye foreldre: Spar penger (og sove bedre) med disse 5 tipsene

Hvis du er en ny forelder, har du sannsynligvis noen søvnløse netter. Men å bekymre deg for hvordan du betaler for neste pakke med bleier eller høyskoleopplæring, bør ikke være årsaken. Bruk disse strategiene til å kutte kostnader nå og bygge rikdom på lang sikt, slik at du kan fokusere på glede i foreldreforhold.

1. Be venner og familie å bidra til en 529 plan

Som en pensjonsplan belønner en 529-plan deg for å bidra tidlig til en avansert begivenhet: barnets høyskoleutdanning.

Den mest tilgjengelige typen av 529-plan er en statssponsert investeringskonto som er øremerket for utdanningskostnader. Du betaler ikke skatt på penger du tjener fra dine investeringer, eller når du trekker deg fra kontoen for å betale for college. Mange planer har nettportaler som tillater venner og familie å bidra til dem, kanskje som baby shower eller første bursdag gaver.

Du kan åpne en 529-plan i en hvilken som helst stat, ikke bare den du bor i. Faktisk er 529-planen du tilbyr, ikke alltid det beste valget, selv om enkelte stater gir innbyggere en skattepause for å bruke den. Vårt nettsted 529 sammenligningsverktøy vil vise deg om en annen stats plan kan tilby lavere avgifter eller flere investeringsalternativer.

2. refinansiere studielånene dine

Hvis du fortsatt betaler av college lån, kan student lån refinansiering få deg en lavere rente og en lavere månedlig regning. Som ny forelder betyr det mer penger for andre kostnader som barnehage, eller - gisp - en og annen kveld.

Etter å ha vurdert din inntekt, kreditt score, jobbhistorie og utdanningsbakgrunn, vil en refinansieringsutlåner tilby deg lavere rente på dine nåværende lån dersom du oppfyller kravene. Høyrentede private lån er gode kandidater for refinansiering. Du vil kanskje beholde dine føderale studielån, skjønt, hvis du vil dra nytte av føderal tilbakebetaling eller tilgivelse programmer. Du mister tilgang til disse fordelene når du refinansierer føderale lån.

3. Ikke avgi arbeidsgiverens 401 (k) kamp

Mange nye kostnader vil konkurrere om budsjettets oppmerksomhet når babyen kommer. Men fortsett å spare for pensjonering, i det minste opp til det beløpet arbeidsgiveren din samsvarer med hvis det er tilgjengelig for deg. Mens du ikke vil spare penger på kort sikt, betyr det å fortsette å bidra med at du ikke trenger å fange opp 20 år fra nå, rett rundt tiden du vil betale på boliglånet ditt eller legge ekstra midler til barnets høyskoleutgifter. Du vil også redde ditt barn den budsjett- og følelsesmessige belastningen som gir deg i fremtiden.

4. Bruk et belønningsprogram for babyutstyr

Strategiske utgifter på dagligdags kjøp kan spare deg betydelig i løpet av tiden, spesielt siden du har mange av de samme gjentagende kjøpene som bleier, formel og babyservietter. Bruk belønningsprogrammer på bestemte butikker i stedet for å kjøre til det lokale apoteket for å få tak i engangsposter, sier Danna Jacobs, en sertifisert finansiell planlegger og grunnlegger på Legacy Care Wealth i Jersey City, New Jersey.

Amazons abonnement og lagringsalternativ tilbyr rabatter på kvalifiserte varer og levering med jevne mellomrom, men pass opp for mulige prisfluktuasjoner. Noen kredittkort får deg penger tilbake på de typer butikkene du kjøper fra oftest, som supermarkeder. Betal din fullverdige kredittkortbalanse hver måned, slik at du ikke henter rentebelastninger utover de nye babyrelaterte kostnadene.

5. Lagre på barnepass med en fleksibel utgifterskonto

Barnepass er en av de største nye utgiftene du må dekke hvis både deg og din partner planlegger å jobbe og familiemedlemmer ikke er tilgjengelige for å hjelpe deg. Mange arbeidsgivere tilbyr avhengige omsorg fleksible utgifter kontoer, som du kan velge og finansiere pretax fra lønnsslipp.

Du velger et årlig beløp som skal bidra, og du kan bruke disse midlene til å betale for barnehage, førskole eller sommerdagsleir, for eksempel. Hvis din skattemelding status er "gift arkivering i fellesskap," "enkelt" eller "husstandshode", kan du bidra til opptil $ 5000 i året, noe som også senker din skattepliktig inntekt.

Forskning lokale barnepass og estimer hvor mye du må betale per måned. Jacobs foreslår at du legger beløpet til side på en sparekonto i månedene før dere begge kommer tilbake til jobb slik at dere blir vant til å operere på et strammere budsjett.

Jo før du forbereder den nye formen din økonomi vil ta, desto mer energi kan du bruke til å smake på nytt foreldreskap.

Brianna McGurran er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig publisert av Forbes.