Kontor for valutakontrolløren (OCC) Definisjon og eksempel |

Hva det er:

Kontoret Kontoret av valutakontrolleren (OCC) er en deling av US Treasury. Det regulerer og overvåker nasjonale banker, inkludert innenlandske filialer av utenlandske banker. US Treasury opprettet OCC i 1863 som en del av den nasjonale valutaloven.

Slik fungerer det (Eksempel):

OCCs hovedoppgave er å regelmessig undersøke banker. Disse undersøkelsene inkluderer analyser av bankens lån og investeringer, hvordan det forvalter midler, bankens risikoprofil (det vil si likviditeten og lønnsomheten til banken) og bankens overholdelse av forbrukerbanksloven. OCC-eksaminatorene vurderer også bankens interne kontroll og styringsevne.

OCC håndhever også regler for kommunale verdipapirforvaltningsstyring (MSRB) som gjelder for nasjonale banker som handler i kommunale verdipapirer.

OCC har vert av valg som står til disposisjon når det gjelder disiplinering av banker som bryter med banklover eller feilsøking. Straff kan inneholde enkle krav at en bank forandrer sin praksis, opphører og avviser ordrer, bøter og til og med fjerning av bankens offiserer eller styremedlemmer. Det kan være vanskelig å finne informasjon om OCC-tiltak mot en bestemt bank fordi loven forbyder OCC fra å frigjøre informasjon fra undersøkelsene til offentligheten. Men nasjonale banker må levere en rapport om tilstand og inntekt hvert kvartal til FDIC, og dette er tilgjengelig for allmennheten.

Washington, DC er hjemsted for OCCs hovedkvarter, men et landsdekkende personale av bankundersøkere i Over 50 feltkontorer utfører stedet vurderinger av nasjonale banker. OCC har også hjemmehørende eksaminatorer hos de 23 største bankselskapene i USA, og det opprettholder et undersøkelseskontor i London. OCC er delt inn i fire geografiske regioner: Western (hovedkvarter i Denver), Central (med hovedkontor i Chicago), Southern (med hovedkontor i Dallas) og Nordøstlige (med hovedkontor i New York).

OCCs leder kalles komptroller, som er utnevnt av USAs president med råd og samtykke fra den amerikanske senatet. Comptroller serverer en femårsperiode og er også direktør for Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) og Neighborhood Reinvestment Corporation. Kompetenten arbeider med en lederkomité som består av lederne til OCCs store forretningsenheter. Konsernledelsen rådgiver kontrolløren om politiske og andre spørsmål. Mindre komiteer rapporterer også til kontrolløren og styret. Disse komiteene er revisjon, banktilsyn, budsjett og finans, menneskelig kapital, reguleringspolitikk, juridiske og eksterne saker, og teknologi- og systemkomiteer.

OCC er ikke finansiert av Kongressen. Driftsbudsjettet kommer fra vurderinger på nasjonale banker, som betaler for sine undersøkelser og for behandling av visse søknader. OCC tillegger også budsjettet med inntekt på investeringen av denne inntekten.

Hvorfor det er saken:

Den OCC eksisterer for å sikre banksystemets sikkerhet, fremme bankkonkurranse, gi effektiv tilsyn, og sikre "rettferdig og lik tilgang til finansielle tjenester for alle amerikanere." Som sådan er det en drivkraft i bankregulering. Det styrer utlåns- og investeringsaktiviteter fra nasjonale banker, og det utsteder operasjonsregler, juridiske tolkninger og viktige beslutninger om bankaktiviteter. OCC har også mulighet til å godkjenne eller nekte charter for nye banker eller bankkontorer.

Selv om OCC overvåker nasjonale banker, overvåker og regulerer det også mange av de operasjonelle datterselskapene til nasjonale banker. Disse operasjonelle datterselskapene er vanligvis selskaper eid eller kontrollert av banken som tilbyr spesifikke produkter eller tjenester, for eksempel boliglån eller investeringsrådgivning.

For å lære mer om OCC, besøk //www.occ.gov.