Skal jeg betale av studielånene mine med kredittkort?

For mange unge amerikanere virker studentlånsgjeld som om det vil være en permanent linje på sine budsjetter. Ifølge Forbes utgjorde 71% av amerikanske studenter som tok bachelorgrader i 2012 lån for å få dem, totalt i gjennomsnitt 29.400 dollar ved oppgradering. Hvis du står overfor et fjell med gjeld og dårlige arbeidsutsikter, kan du, som mange tusenår, ha det vanskelig å møte dine regninger. Eller kanskje du har en mindre mengde gjeld, og ønsker at det var en måte å ta vare på hele greia nå. Skriv inn ditt nye kredittkort med 0% rente for et år. Er dette løsningen? Nei. Her er hvorfor:

Det er ikke alltid mulig

Mange private långivere tillater ikke å betale tilbake studielån med kredittkort. Noen tillater det bare i enkelte tilfeller. Uansett, sjekk med utlåner først. Den føderale regjeringen tillater deg kun å betale med et kredittkort hvis du er i mislighold - det vil si at du ikke har foretatt en betaling på ditt lån i ni måneder.

Det kan være kostbart

Selv om utlåneren din lar deg betale lånet ditt med et kort, kan det være flere avgifter involvert. For eksempel:

• Behandling av avgifter. Mange långivere som aksepterer kredittkortbetalinger, vil belaste deg et gebyr for privilegiet. Disse vil variere av utlåner.
• Høyere interesse. Selv om du får et 0% rentekort, kan du kanskje ikke betale lånet ditt under innledningsperioden. Gjennomsnittlig pågående APR for kredittkort er rundt 15%, så hvis du ikke betaler det i tide, vil din rente bli mye høyere enn på studielånene nå.

Hvis du ønsker å betale lånet ditt med kredittkortet, bør du vurdere det verste fallet når det gjelder avgifter. Hvis du har råd til disse, og tror det fortsatt er verdt risikoen, fortsett å lese.

Det er mindre spillerom

En del av resonnementet ditt kan være at studentlånsgjeld ikke kan utløses i konkurs, og kredittkortgjeld er. Men hvis gjelden din er føderal, er det mange programmer på plass for å hjelpe deg med det, inkludert:

• Inntektsbasert tilbakebetaling. Hvis du kvalifiserer for en IBR-plan, beregnes studielånets utbetalinger basert på inntekt og familie størrelse. De vil bli avkortet til 15% av din skjønnsmessige inntekt, og etter 25 års betalinger vil eventuelle ubetalte saldoer bli tilgitt. Regjeringen kan til og med hjelpe deg med dine rentebetalinger.
• Låne tilgivelse. Visse føderale lån er også berettiget til tilgivelse av lån, forutsatt at låntakeren jobber på heltid i en kvalifiserende tjeneste for offentlig tjeneste og gir ti års verdi på tidsspenning. Etter det kan saldo på lånet bli tilgitt.
• Utsettelse eller utholdenhet. Hvis du er påskrevet i skolen, militæret eller fredskorpset, eller har alvorlige økonomiske eller fysiske vanskeligheter, er det mulig å slå ut lånene dine i en bestemt periode. Mens det er noen kredittkortbeskyttelse for folk i militæret, er det veldig mye fra tilfelle til sak.

Unødvendig å si, vil kredittkortselskapet gi deg langt mindre sjenerøse vilkår hvis du er sen med en sjekk, og de vil bli mye raskere å rapportere deg til kreditt-byråer hvis du savner en betaling eller to.

Din gjeld blir lettere utladet - kanskje

Du vet sikkert at mens kredittkortgjeld kan slippes ut i konkurs, kan studielån ikke. Dette kan være en god grunn til å vurdere kreditt … men du bør ikke kjøre opp saldoen på kredittkort med det formål å slippe ut det i retten. Hvis du legger studielånet ditt på kortet ditt og senere bestemmer deg for å erklære konkurs, kan kortutstederen motsette seg. Og hvis de kan bevise at du setter deg i gang med kredittkortgjeld med hensikt å erklære konkurs, kan du bli belastet med bedrageri.

Bunnlinjen

Det er sant. Det er folk som har betalt sin studentgjeld - og til en mye lavere rente - ved å bruke et kredittkort. Hvis du har svært liten gjeld og du er ekstraordinært disiplinert om økonomien din, er det ikke umulig. De fleste nyutdannede har imidlertid for mye gjeld og for lite inntekt for å gjøre dette til en levedyktig strategi. Ta en lang titt på de andre alternativene som er tilgjengelige for deg - som IBR eller andre tilbakebetalinger - før du tar et kredittkort.

Studentbilde via Shutterstock