De fleste mennesker trenger ikke bekymre seg om eiendomsskatt

Av Rachel Podnos, CFP

Lær mer om Rachel på Investmentmatomes Spør en rådgiver

Velkommen nyhet: Fra 2016 dersom du dør med mindre enn 5,45 millioner dollar i eiendeler - eller 10,9 millioner dollar hvis du er gift - din eiendom ikke skyldes føderal eiendomsskatt.

Overrasket? De fleste er. Som finansiell planlegger kommer jeg over mange mennesker som lister unngår eiendomsskatt som en topp prioritet i sin økonomiske plan. Men i virkeligheten samler svært få mennesker nok rikdom til å gjøre føderal eiendomskatt et problem.

Små minoritet rammet med skatt

Noen mennesker kan være bekymret for eiendomskatt fordi det føderale fritaksmengden pleide å være mye lavere. Så nylig som i 2008 var det $ 2 millioner. I 2001 var det $ 675 000.

Men siden skattehjelpen, loven om arbeidsledighetstilsyn og arbeidsopprettelse ble gjennomført i 2010, har skattefritakelsen vært $ 5 millioner og høyere. Beløpet øker hvert år for å justere for inflasjon.

Den øverste eiendomsskatten er 40%, så dette høye dispensasjonsbeløpet sparer mange mennesker mye penger. Faktisk er det ifølge Skattepolitiksenteret bare 5.300 eiendommer forventet å være skattepliktig i 2015. Det er av de 2,6 millioner menneskene som forventes å dø i fjor, bare 1 av hver 495 var forventet å ha en skattepliktig eiendom.

Dessuten kan du også lage skattefrie gaver på opptil $ 14.000 til et antall personer hvert år. Og du kan forlate et ubegrenset antall eiendeler til din ektefelle eller en veldedighet uten å utløse føderal eiendomsskatt.

Hvis du vil dø med nok eiendeler til å ha en skattepliktig eiendom, være trygg på at det er mange smutthull, strategier og eiendomsplanlegging verktøy du kan bruke til å skjule rikdom. Det er et emne for en annen artikkel.

Behovet for eiendom planlegging

Så betyr alt dette at du ikke trenger en bo plan? Absolutt ikke. Jeg vil hevde at nesten alle trenger noen elementer i en bo plan, for eksempel et avansert helsevesenet og en varig fullmakt.

De fleste bør også ha minst en grunnleggende vilje for å fastslå hva som vil skje med sine mindreårige barn og eiendeler når de dør.

Husk at skattegjeldsregler kan endres: Presidentkandidatene Hillary Clinton og Donald Trump har foreslått endringer, og et nytt IRS-forslag kan øke eiendomsskatt for velstående bedriftseiere.

Vær også oppmerksom på at du kan ha en statslig skatt på eiendom: For tiden gjør 15 stater og District of Columbia. Men alle har et unntaksbeløp og maksimal skattesats som er langt lavere enn den føderale prisen på 40%. New Jersey har det laveste unntaksbeløpet ($ 675 000), og Washington har den høyeste maksimale eiendomsskattesatsen (20%).

Når det gjelder eiendomsplanlegging, er ikke skatt det viktigste for de fleste å bekymre seg for - det sørger for at de andre elementene i boen din er i orden.

Rachel Podnos er en avgiftsfinansiert økonomisk planlegger med Wealth Care LLC.