Plukker en finansiell rådgiver senere i livet

Hvis du er senior pensjonist uten finansiell rådgiver - eller du føler deg som om du trenger et bedre en-ta hjerte! Det er sent, men det er ikke for sent. Det er mye du kan gjøre akkurat nå for å få situasjonen din i orden.

Våre unike bekymringer

Som Dorethia R. Conner, president for Conner Financial Coaching, sier, "Seniorer bør se en finansiell rådgiver som forstår deres behov på dette punktet i sitt liv… en rådgiver som er tålmodig og grundig i å forklare alle sine muligheter og forventer ikke at klientene bare skal "ta sitt ord for det." Seniorer har unike bekymringer - noen vil kanskje hjelpe med å betale for barnebarns utdanning eller hjelpe en slektning til å kjøpe en hjem nedover linjen, i tillegg til å leve komfortabelt i sine pensjonsår. Oftere enn ikke, mange ønsker å være forberedt på nåværende eller fremtidige helseproblemer og trenger å investere på en måte som vil holde dem økonomisk sikre. Det er viktig at finansrådgiveren fullt ut forstår disse bekymringene og kan gi investeringsstrategier som vil hjelpe dem med å nå sine mål."

Å finne en rådgiver som den ene Conner beskriver tar litt poking rundt. Men ikke bekymre deg: du trenger ikke en grad i økonomi for dette. Ditt arbeid er på den menneskelige naturens slutt, å finne noen som du vil være komfortabel med - noen du kan stole på. Din jobb når du finner dem, er å fortelle dem hva du vil ha for din fremtid; deres er å hjelpe deg med å komme dit.

Unngå det åpenbare

Det er lettere å fortelle deg hvordan du unngår en tvilsom rådgiver enn hvordan du finner en god en. For det første, ikke velg en ut av telefonboken, og ikke svare på en annonse i papiret. Legg til side eventuelle mailinger du kanskje har mottatt, og ikke bli sugd inn i presentasjoner som involverer en gratis lunsj. De lunsjer er høytrykkssituasjoner som generelt innebærer et bestemt finansielt produkt, og de deler en dødelig feil med alle disse andre alternativene: ingen du vet kan garantere rådgiverne. En personlig henvisning er ikke nødvendig i alle tilfeller - men du bør aldri la deg bli svekket av en slick reklame.

Å skille det gode fra det dårlige

Spør vennene dine, dine bekjente eller folk i din kirke om deres rådgivere: Er de lett tilgjengelige? Forklarer de tingene helt? Hvor kjente synes de å være med seniorer som for eksempel sosial sikkerhet, pensjon og pensjonskonto? Er deres råd bærende frukt, eller har vennene dine hørt mange unnskyldninger i det siste?

Det er overraskende enkelt å finne ut mer om noen du kanskje liker. Richard Sabo, finansiell planlegger og svindelkonsulent i Pittsburgh PA, sier: "Et godt utgangspunkt for alle er FINRAs nettsted som hjelper og utdanner investorer. Det er en megler-sjekk lenke som lar oss sette inn noen megler navn og få en fullstendig rapport om dem. Det viser jobbhistorie (har de hoppet rundt mye - og hvorfor?), Lisenser de holder og hvilke produkter de kan selge (mange livsforsikringsagenter kaller nå Financial Planners, men hvis de ikke er i det systemet, har de bare en lisens for å selge livsforsikring og livrente kontrakter), historie om klager / rettssaker / voldgift mot dem (detaljer, beløp av penger, utfall), skattelettelser og konkurser (vil du gjøre forretninger med noen som ikke kan håndtere sin egen økonomi ?) og kriminell historie / avgifter / overbevisninger. "ING Retirement Coach Barbara Taylor ekko disse advarslene og legger til en annen som ingen senior bør ignorere:" Vær forsiktig med alle som foreslår at du tar et boliglån på et fullt betalt hjem og investerer inntektene, eller oppfordrer et omvendt boliglån. "Vi har diskutert omvendte boliglån og livrenter her før; de har hjulpet noen eldre, mister både deres besparelser og deres hjem.

Noen viktige spørsmål

Det er også noen grunnleggende spørsmål som vil hjelpe til å skille hveten fra kafet:

• Er rådgiveren en registrert investeringsrådgiver? Av alle titlene som flyter rundt der ute, står dette til et annet, veldig viktig begrep: "en fidusiær." Som Donald B. Cummings, Jr., fra Blue Haven Capital i Genève, Illinois, forklarer at han er en fiduciary "sikrer at Rådgiveren er lovlig pålagt å sette kundens interesser først til enhver tid. Det øker også dramatisk øktene som kunden vil bruke mindre på mottatte tjenester - og fordi tjenestene koster mindre, må kundens avkastning bli bedre. "
• Hvem skal være depotmottaker av mine verdipapirer? Det riktige svaret skal innebære et tredjepartsbehandlingsfirma, som vil holde investeringene dine trygge og sende deg regelmessige uttalelser uavhengig av hva din rådgiver kan gi. Som Cummings påpeker, "Bernard Madoff var i stand til å rive folk av fordi han var både rådgiver og depotfører."
• Gjør rådgiveren en kommisjon på det han anbefaler? Porter L. "Buddy" Ozanne of Probity Advisors, Inc. i Dallas, Texas, anbefaler å lete etter "noen hvis primærinntekt ikke er avledet av provisjonsrelatert salg av produkter… Seniorer bør se etter noen som tjener sine avgifter fra å selge sine råd, ikke fra å selge et bestemt produkt. "

Når du finner en rådgiver du liker, spør han eller henne om referanser. Amy Rose Herrick, en investeringsrådgiver representant i Virginia, foreslår å spørre om "en ny klient de har hjulpet de siste tre månedene, ett over et år og en for en lengre periode som fem år eller mer. Snakk med dem! Og spør rådgiveren hvor mange ganger de har flyttet kontorer, boliger eller meglerfirmaer de siste ti årene - og hvorfor."

Den siste utgaven

Bruk våre anbefalinger for å finne minst tre rådgivere som du føler deg komfortabel med. Sett deg ned med dem, svar på spørsmålene sine, og få sine foreløpige anbefalinger skriftlig. Gjennomgå papirarbeidet hjemme på fritiden din - forhåpentligvis med noen du stoler på. Hvis du har gjort leksene dine og funnet noen du føler deg komfortabel med, har du gjort et stort skritt mot økonomisk uavhengighet.

Finansiell rådgiver bilde via Shutterstock