Forbereder dine penger, og din familie, for de verste

Av Joe Allaria

Lær mer om Joe på vår side Spør en rådgiver

En av de beste tingene med å være en finansiell planlegger, kommer til å samhandle med så mange forskjellige mennesker hver dag. Vi bryr oss mye om våre kunder, og vi gjør vårt beste for å bygge sterke relasjoner med dem. Vi lærer så mye som mulig om deres familier, deres mål og deres utfordringer. Vi ønsker å se dem lykkelige og vellykkede.

Men dette er livet. Det skjer ting - et plutselig behov for langvarig omsorg, for eksempel, eller en tidlig død - og familier sliter med å møte uventede utfordringer. De er igjen forvirret og lurer på, "Nå hva gjør vi?" Folk kan føle seg nesten lammet fordi de ikke vet hvor de skal begynne.

Derfor jobber vi utrettelig for å hjelpe familier med å forberede muligheten for slike hendelser før de oppstår. Vi sørger for at våre kunder har en plan på plass for å lette byrden på deres familier, bør ulykke streik. Når det gjelder familieens "nå hva?" Plan, er det tre ting å vurdere:

1. Familie kunnskap og involvering

Vet din familie nok om økonomien din for å ta de nødvendige beslutningene? Kjenner de om alle investeringskontoer og livsforsikringer som du og din ektefelle eier? Vet de hvilke rådgivere du jobber med?

Altfor ofte håndterer en ektefelle alle økonomiske forhold og mislykkes i å kommunisere til det andre som måtte gjøres dersom han eller hun ikke var der. Bli kjent med hva du skal gjøre hvis partneren din dør eller blir uføre. Sørg for at barna vet hvem du skal kontakte for informasjon om din økonomi.

Å gjøre det vil unngå en enorm mengde stress. I løpet av en vanskelig tid, vil du ikke at familien din må finne ut hvordan du kan tegne livsforsikringskrav eller få pensjonsoverlevende fordeler. Familier fortjener en sjanse til å sørge uten vekten av slike ting.

2. Mottakerbetegnelser

Pass på å utpeke mottakere på alle kontoene dine, ikke bare investeringer. Spør deg selv:

• Har jeg en POD (betales ved dødsfall) oppført på bankkontoen min?
• Har jeg primære og betingede mottakerne oppført for min 401 (k) konto?
• Har jeg en TOD (overføring ved død) oppført for meglerkontoen?

Det stopper ikke der. Begunstigede, både primære og kontingent, bør være oppført på depositum, livsforsikringer og alle varianter av IRA, for bare å nevne noen.

Videre må du kontrollere at mottakerne dine er oppført riktig, spesielt hvis barna har barn. Ikke anta at dine eiendeler vil bli splittet slik du ønsker, med mindre du har tydelig dokumentasjon på plass.

3. Detaljert instruksjoner

Gi familien din konkrete, trinnvise instruksjoner for hva du skal gjøre, hvor du skal se og hvem du skal kontakte i tilfelle du ikke lenger er i nærheten. Det kan være forsiktig å rådføre seg med en eiendomsplaneringsadvokat om å skape en tillit for å sikre at dine ønsker utføres etter døden.

Ved å jobbe med en rådgiver før det skjer noe uheldig, har du et forhold på plass som familien din kan lene seg på når de trenger hjelp mest.

Jeg har nylig opplevd dette med en klient som mistet mannen sin. I dette tilfellet hadde vi gjort god planlegging, og jeg møtte med sine voksne barn måneder før de mistet faren sin. Når tiden kom for å få begunstigede krav, visste vi allerede om hver konto, vi visste hvem vi skulle kontakte, og i mange tilfeller hadde vi allerede de skjemaene de trengte for å fullføre. Å være proaktiv lagret tid og energi for familien.

Du kan også være proaktiv, uansett om du jobber med en rådgiver. Det kan være ubehagelig å tenke på noen av disse "nå hva?" Hendelsene, men det er viktig å holde økonomien din for å lette byrden på kjære når livet er i uorden.

Bilde via iStock.