Et resept for økonomisk velvære

Av Audrey Wehr Jones

Lær mer om Audrey på vår side Spør en rådgiver

Den medisinske industrien anbefaler en årlig kontroll for å sikre at ditt sinn og kropp forblir i optimal stand. Skal du ikke planlegge en lignende kontroll for din økonomi?

Din økonomiske helse trenger minst en årlig, om ikke kvartalsvis, checkup. Disse regelmessige kontrollene sikrer ditt langsiktige velvære når livet ditt endres ved å etablere en pågående samtale om din økonomiske helseplan.

Diskuter økonomiske planer og mål på forhånd.

En vanlig velværekontroll betyr bare å diskutere hva du tenker på å gjøre med en finansiell rådgiver - i stedet for det du allerede har gjort. Mange venter til en krise eller stor livsendring oppstår, og så søker de en finansiell rådgiver for å hjelpe dem å sette brikkene sammen igjen. Folk kommer ofte til meg med historier om de økonomiske feilene de har gjort. Dessverre forverres konsekvensene av økonomiske feil ofte over tid. Selv om det kan være skremmende, vær ærlig med en økonomisk ekspert om feilene dine til tross for forlegenhet du kan føle. Vi kan hjelpe. En erfaren og kunnskapsrik rådgiver kan minimere konsekvensene av feil og hjelpe deg med å justere planen slik at fremtidige mål fortsatt kan oppnås.

Ikke selvdiagnose.

Mange prøver å diagnostisere sin egen økonomiske helse ved hjelp av bøker eller nettsteder. Disse ressursene gir bare generell finansiell informasjon, slik at resultatene dine bare vil være like detaljerte og personlige som programvaren tillater, og øker sjansene for feildiagnostisering av din spesifikke situasjon. Mange nettsteder vil gi deg gratis anbefalinger etter at du har lagt inn dine personlige økonomiske data, og mange flere økonomiske programvare er tilgjengelig for kjøp av finansielle "gjør-det-selv-brukere".

I årevis har det vært en diskusjon om hvorvidt finansielle rådgivere legger til verdi. Ulike studier viser at investorer som jobber med profesjonelle rådgivere, har bedre muligheter for å møte økonomiske mål enn investorer som investerer og planlegger seg selv. I gjennomsnitt legger rådgivere 4% i inkrementell verdi til kunder. Vil du virkelig forlate din økonomiske fremtid til et ansiktsløst, generisk programvare?

Juster din økonomiske plan når livet ditt endres.

Jeg kan ikke understreke nok hvor viktig det er å overvåke og justere planen når livet ditt endres for å opprettholde overordnet økonomisk velvære. Med regelmessig overvåking kan du gjøre endringer på en planlagt og strategisk måte og skape de ønskede langsiktige resultatene. Akkurat som en medisinsk profesjonell gjenkjenner de tidlige symptomene på sykdom, kan en erfaren finansiell profesjonell hjelpe til med å identifisere økonomiske symptomer når de oppstår og med hell hindre potensielle problemer før de blir kritiske.

Ta med spesialister etter behov.

Velvære omfatter mange aspekter av livet ditt. Mental helse krever styring av stress og depresjon; fysisk helse krever regelmessig trening og riktig ernæring. Din økonomiske helse krever at du ikke bare styrer kontantstrømmen din, men også skatt, eiendom planlegging og suksessplanlegging. Som en praktiserende praktiker forstår en erfaren finansiell rådgiver detaljene i dine spesifikke behov og kan sikre at alle dine økonomiske resepter fungerer sammen og ikke i konflikt. En finansiell rådgiver har etablert relasjoner med spesialister og kan bringe dem inn etter behov for å vurdere din generelle økonomiske helse. Du trenger en talsmann for å vurdere og verifisere at "medisinen" ikke gir uventede bivirkninger, og hvis bivirkninger er tilstede, for raskt å utforske alternativer.

Konfliktende økonomiske resepter eller strategier er ikke uvanlige. Mange ganger det som er fordelaktig i det juridiske området er ikke det smarteste valget når det gjelder skatter og omvendt. For eksempel fokuserer sertifiserte offentlige regnskapsførere vanligvis på de umiddelbare skattemessige konsekvensene av en avgjørelse, mens juridiske avgjørelser kan gjøres utelukkende på de oppgitte endelige ønsker. Når alle aspekter av dine behov og ønsker er aktivt diskutert, er det mulig å gjøre endringer i din økonomiske plan for å oppnå mål mens du minimerer eventuelle potensielle bivirkninger.

Velg riktig økonomisk 'lege' for deg.

En vanlig velværekontroll er ikke det eneste viktige elementet for å sikre din økonomiske helse. Å velge riktig rådgiver er også ekstremt viktig. Når du velger en lege eller spesialist, vil du ha en lege som er erfaren, kunnskapsrik og personell. Disse samme hensynene gjelder når du velger finansiell rådgiver. Også, du bør bekrefte at rådgiveren du velger er en fiduciary, som bare betyr at han eller hun er bundet av loven for å handle bare i beste grad, og ingen andre er. Det kan være overraskende å vite at det er mange kundekontrakter med finansielle firmaer som sier noe annet.

Intervju flere rådgivere, stille bestemte spørsmål for å avgjøre hva deres vekt er og hvis det passer godt. Noen spørsmål du vil ønske å spørre potensielle rådgivere: Hvordan får de betalt for sine tjenester: gjennom avgifter, provisjon eller en kombinasjon av begge? Hvor ofte møtes de med klienter? Hvor mange kunder har de? (Antall klienter kan være en indikasjon på hvor lang tid de bruker til å utvikle relasjoner med hver enkelt.) Å utvikle et langsiktig forhold til din rådgiver er gunstig, akkurat som det er med en lege.Endring av leger kontinuerlig, enten medisinsk eller økonomisk, øker muligheten for feilkommunikasjon og forvirring om dine mål.