Probate, og hvordan å unngå det

Ved Heather Castle, CFP

Lær mer om Heather på Investmentmatomes Ask a Advisor.

Problemet med probate reiser mange spørsmål, men det vanligste spørsmålet er enkelt: Hvordan kan jeg unngå det?

Først, la oss forstå hva probate er. Probate er den juridiske prosessen som brukes til å avgjøre om en avdødes vilje er ekte og gyldig. Probate bestemmer også hvem begunstigede er når noen dør uten vilje, også kjent som "intestate".

Probate domstoler utnevne en eksekutor, som har myndighet til å avhende den avdødes eiendeler enten som fastsatt av viljen eller som avgjort av retten, generelt i tilfelle ingen vilje.

>> MER: Hva du trenger å vite om eiendomsplanlegging

Probeprosessen har noen ulemper. Det kan ta måneder, enda år, å bosette seg. På grunn av de nødvendige høringer og eiendomsvurderinger kan det være dyrt. I tillegg er det en offentlig prosess som ikke gir noe privatliv til en eiendom, som avslører typer og mengder eiendeler.

På grunn av disse ulempene beveger mange mennesker seg fra å bruke en testamente som den eneste måten å overføre eiendom og eiendeler når de dør.

Her er tre vanlige måter å unngå probate:

Felles leieavtaler

Fellesleie med rett til å overleve (JTWROS) innebærer å splitte eierskapet av eiendeler mellom to personer, vanligvis ektefeller. Dette gir overlevende ektefelle umiddelbar eierskap til alle de avdøde personens eiendeler ved dødsfallet. Den fjerner eiendeler som eies av den avdøde fra sin eiendom, og dermed unngår probate på dem.

En relatert type arrangement, kalt leietaker til felles, inkluderer ikke rett til overlevelse. I dette tilfellet vil en persons andel ikke nødvendigvis gå til den andre personen, men heller til hvem han eller hun heter i viljen.

Mottakerbetegnelser

En annen måte å overføre eiendeler direkte til bestemte personer uten å gå gjennom probate, er ved å utpeke mottakere på eiendeler som pensjonskonto, inkludert IRA, og livsforsikrings- og livrentepolicyer. I dette tilfellet vil eiendelene overføre privat utenfor viljen og unngå probate. For mange ikke-regnskapsregnskap kan du gjøre betegnelser som "betales ved død" eller "overførbar i døden", som fungerer som å legge til en mottaker.

Ved å bruke disse betegnelsene tillater enkelte eiendeler å unngå probate, men ikke alle. Andre eiendeler som ikke tillater mottakerbetegnelser, vil fortsatt passere gjennom probate, med mindre du gjør noe mer planlegging. Disse typer eiendeler inkluderer eiendomsmegling og personlige eiendeler som smykker, kunst og samleobjekter.

Levende tillit

En levende tillit eller "tilbakekallelig tillit" er en av de mest populære måtene å unngå probate. Det plasserer eiendeler til en tillit mens giveren - eiendelens eier - er i live. Tilbyderen har tilgang til eiendelene og kan bruke og dra nytte av dem mens de er i live.

Når stipendiaten dør, blir tilliten "uigenkallelig" og distribuerer eiendeler til mottakerne på den måten stipendiaten fastsetter i tillitsdokumentene.

Ved å fjerne eiendelene fra stipendiatens navn og sette dem i tillitens navn, fjerner stipendiaten dem effektivt fra hans eiendom. Det gjør at tillitsmidlene kan passere til slutt fra stipendiat til mottakerne.

Hvis du bruker en levende tillit til å omgå probat, trenger du også en vilje. Ved å bruke en levende tillit i forbindelse med en vilje, som vanligvis kalles en "pour-over vilje", sikrer at enhver personlig eiendom du ikke plasserte i tillitens navn, vil flytte til tilliten når du dør.

Som med alle aspekter av boen din, bør du kontakte en erfaren advokat for å diskutere probate prosessen og lover i din stat og om du bør vurdere å prøve å begrense eller unngå probate.

Heather Castle er en sertifisert finansiell planlegger og grunnleggeren av Castle Wealth Advisors LLC i Los Angeles.