Fordeler og ulemper ved en Roth IRA
5 Roth IRA Benefits You MUST Know
Innholdsfortegnelse:
- Ulemper med Roth IRAs
- Du betaler skatt på forhånd
- Maksimalt bidrag er lavt
- Er du på rett spor for å pensjonere?
- Du må sette opp deg selv
- Det er inntektsgrenser
- Pros av Roth IRAs
- Dine besparelser blir skattefrie
- Det er ikke behov for nødvendige minimumsfordeler
- Du kan trekke tilbake bidragene dine
- Du får skattefordeling i pensjon
- Hva blir det neste?
- Finne den beste megleren for å åpne en Roth IRA
- Bestemme seg for som er bedre for deg: en Roth eller en tradisjonell IRA
- Sjekk ut vår pensjonskalkulator for å se om du er på sporet
I verden av pensjonskontoer er Roth IRAer det foretrukne barnet. Hva er ikke å elske om helt skattefri vekst på pensjonssparing? Og hvis du spør en finansiell rådgiver om sine ulemper, er listen sannsynligvis sterk.
Likevel er det ikke Mr. Roth som er herr.
Ulemper med Roth IRAs
La oss starte med Roths ulemper.
Du betaler skatt på forhånd
Roth IRAs gir skattefri uttak for Future You. Men hvis du sliter med å spare, tar et skattefradrag nå for å bidra til en tradisjonell IRA, kanskje bare gulrot du trenger for å få pensjonssparing på sporet.
Maksimalt bidrag er lavt
Du kan bidra med $ 5 500 til en Roth IRA i 2017, og du kan gjøre det samme i 2018. Hvis du er 50 år eller eldre, får du ytterligere $ 1000 innhente bidrag hvert år. Tradisjonelle IRA har samme grenser.
Det er ikke mye. Du må sannsynligvis investere andre steder, for eksempel i en 401 (k), for å ha nok for pensjonering. En 401 (k) har en høyere årlig bidragsgrense på 18.000 dollar i 2017, og denne grensen vil øke med $ 500 i 2018. De tillater også at speditører 50 og eldre gir oppfangningsbidrag på opptil $ 6000 hvert år.
Er du på rett spor for å pensjonere?
jeg erDu må sette opp deg selv
Skjønnheten til en 401 (k) er din arbeidsgiver oppfordrer deg til å bli med - muligens til og med automatisk påmeldt deg. Men du må åpne din egen Roth IRA og husk å finansiere den hvert år. Å sette opp automatiske bidrag fra bankkontoen din, kan gjøre prosessen enklere. (Her er våre toppvalg for de beste Roth IRA-leverandørene.)
Det er inntektsgrenser
Bare personer med inntekt under bestemte beløp kan bidra til en Roth IRA. Vi beskriver disse inntektsrammene her.
"Det er absolutt en ting," sier John H. Konetzny, en sertifisert finansiell planlegger og registrert agent på Practical Planner LLC i Groton, Massachusetts. Likevel er han en stor fan av Roths.
Det er imidlertid ingen inntektsgrense for å konvertere din tradisjonelle IRA til en Roth, men.
Pros av Roth IRAs
Til tross for elementene ovenfor, er Roth fortsatt en kraftig måte å spare for pensjonering:
Dine besparelser blir skattefrie
"Når du betaler for privilegiet ved å betale skatten på forhånd, bygger alle inntektene inntektsskattfritt," sier Ed Slott, en sertifisert offentlig regnskapsfører og grunnlegger av IRAHelp.com i Rockville Center, New York.
Når du treffer pensjonsalderen, må du ikke betale skatt på uttak. Det kan gi besparelsene dine et kraftig løft hvis skattesatsen er høyere i pensjon. For eksempel kan en person som sparer maksimalt $ 5 500 i 30 år i en Roth ende opp med en konto verdt $ 555 902, sammenlignet med en tradisjonell IRA verdt $ 472 835.
+ Klikk for å se Roth IRA skattescenarier i aksjon| Gjeldende skattesats | ||
| Skattesats ved pensjonering | ||
| Årlig investering | ||
| Roth | Tradisjonell | |
| Etter skatt verdi i pensjonsalder * | $555,902 | $572,898 |
Det er ikke behov for nødvendige minimumsfordeler
Tradisjonelle IRAer tvinger deg til å trekke ut penger som begynner i alderen 70½. Ikke så med en Roth. Plus, du kan legge kontoen din til barnet ditt eller barnebarn, så hun kan potensielt strekke skattefrie distribusjoner i løpet av livet. Det er imidlertid snakk i kongressen om å eliminere en eller begge disse fordelene.
Du kan trekke tilbake bidragene dine
I motsetning til de fleste pensjonskontoer er det enkelt å trekke tilbake dine Roth-bidrag - ikke inntektene dine, husk deg - uten straff.
Jeg har aldri hatt en klient som angret å ha en Roth IRA.
John H. Konetzny, CFP på den praktiske planleggerenDet gjør Roths til en fin backup nødfond, så lenge du har disiplinen ikke å misbruke din.
Konetzny sier: "Jeg har aldri hatt en klient som angret å ha en Roth IRA."
Du får skattefordeling i pensjon
Hvis du har en 401 (k) eller tradisjonell IRA, betaler du skatt på disse pengene når du begynner å trekke den i pensjon, og du vil sannsynligvis skylde skatt på en del av din inntektsforsikring.
Skjønnheten med å ha penger i en Roth er at du kan jonglere dine utdelinger fra hver konto, slik at du ikke presser deg inn i en høyere skattekonsoll. Det er at du samler din trygdeordning, så ta litt penger fra din 401 (k) eller tradisjonelle IRA - akkurat nok til å støte opp mot øvre kanten av inntektsskattkonsollen. Hvis du trenger mer inntekt, tar du uttak fra din Roth, som ikke regnes som skattepliktig inntekt.
