Bor sammen? Spør din partner disse 5 kreditt spørsmålene

Når du planlegger å flytte inn med din langsiktige partner, kan du ha romantiske visjoner om hvordan det vil spille ut: pannekaker hver morgen, sove til middag i helgene, shopping for sofaer sammen. Men det du kanskje ikke har tatt med i dine fantasier, er at du også vil være avhengig av hverandre økonomisk, kanskje for første gang. Din personlige kreditt og besparelser, så vel som partneren din, kan være på linjen.

Hvis du vil unngå penger miscommunications nedover veien, spør din partner disse spørsmålene om kreditt først:

1. Hva er kredittfilosofien din?

2. Hva er din kreditt som?

3. Hvor mye gjeld og inntekt har du?

4. Skal vi dele opp 50/50?

5. Hva om vi bryter opp?

1. Hva er kredittfilosofien din?

Du vil ha en mye lettere tid å forstå partnerens styrker og svakheter når det gjelder å administrere kreditt hvis du spør hvordan han eller hun tenker på penger. Ifølge et 2011-papir som ble publisert i Journal of Financial Therapy, tenker folk generelt på penger på fire måter: pengedrag, pengedyrkelse, pengestatus og pengevakt. Alle disse "skriptene" kommer med potensielle fallgruver. Gå gjennom denne listen med partneren din og velg skriptet som best definerer dine egne følelser om penger:

Penger unngåelse: Tanken om å sjekke kredittrapporten din eller bankkontosaldoen skremmer deg.

Fallgruver: Hvis du fjerner deg selv fra penger, kan du ikke fange falske kostnader på kontoene dine, eller du kan ende opp med overtrekksavgifter.

Penger tilbedelse: Du tror at å ha mer penger (eller kanskje flere kredittkort) kan fikse alt.

Fallgruver: Ved å fokusere på det du ikke har, kan du se på andre problemer, som din vane med overforbruk.

Pengestatus: Jo mer penger du har, desto bedre føler du om deg selv.

Fallgruver: Selvtillit kan ta et dykk hvis inntektene dine er beskjeden. Og hvis du ikke har mye penger, men vil projisere bildet av status, kan du ende opp med gjeld.

Pengervaktighet: Du betaler alle regningene dine i tide og unngå å komme inn i gjeld.

Fallgruver: Du kan være nervøs for å få et kredittkort, og det kan gjøre det vanskelig å bygge en sterk kreditt historie.

Etter å ha sammenlignet tanker, diskutere hvordan du begge kan begynne å administrere kreditt bedre i fremtiden.

2. Hva er din kreditt som?

Med flere store utstedere som nå gir gratis kredittpoeng til forbrukerne, er det enklere enn noensinne å trekke kredittpoengene dine og dele det med partneren din. Gjør dette før du begynner å søke om steder å bo, så du har tid til å forbedre resultatene før du sender inn søknader.

Hvis partneren din har en kreditt score under 630, snakk om hvorfor. Vær nyttig, ikke dømmende. Har han eller hun gått glipp av betalinger, en konto i samlinger eller en skattepenger? Hjelp kjæresten din til å gå gjennom hans eller hennes kredittrapport for å finne problemene. Derfra kan du diskutere hva du kan gjøre for å øke dine score sammen.

Når du vet hvordan din honning håndterer penger, spør deg selv om du er klar til å ta på seg økonomiske forpliktelser sammen. Hvis du ikke stoler på partneren din med penger, vil du kanskje holde fast ved å slå sammen økonomien din. På samme måte, hvis du føler at du ikke kan stole på deg selv å dele kreditt på en ansvarlig måte, antar du at en felles gjeld med din partner med en gang er sannsynligvis ikke en god ide.

3. Hvor mye gjeld og inntekt har du?

Når du vet om hverandres gjeld og inntektsnivåer, er det mye enklere å avgjøre hva slags nye graver du har råd til. For å bli godkjent for et konvensjonelt boliglån må dine månedlige gjeldsforpliktelser, kalt en gjeldsinntekt, vanligvis være mindre enn 36% av bruttoinntektene dine. Og hvis du leier, er en generell tommelfingerregel at dine månedlige innbetalinger ikke skal overstige 30% av din brutto månedslønn.

Når du ser etter steder, bør du vurdere hva du ville ha råd til i tilfelle at en av dere måtte ta på alle de månedlige utgiftene midlertidig. Hvis du ikke har mye av et nødfond mellom deg, eller hvis du har mye gjeld til å betale, kan det være lurt å lete etter et billigere sted. Hvis du flytter inn i et hus du knapt har råd til, kan du ende opp med å lene deg for kreditt for mye, og det kan skade poengsummen din.

4. Skal vi dele opp 50/50?

Bare fordi du beveger deg sammen betyr det ikke nødvendigvis at du skal dele alle utgifter jevnt. Hvis du har forskjellige inntekter og gjeldsbelastninger, kan det være lettere å splitte ting proporsjonalt. I enkelte tilfeller kan deling av kreditt eller åpning av en felles kontrollkonto, skilt fra dine egne personlige kontoer, gjøre det lettere å splitte utgiftene. Alternativt kan du vende om å dekke utgifter.

Hvis du planlegger å dele eiendom - for eksempel hvis partneren din eier en bil og sier at du kan kjøre den - sørg for at forsikringspolicyene dine dekker begge. Du vil sannsynligvis måtte betale en litt høyere premie hvis du vil legge til navnet ditt på dekning. Ved å begrense dine finansielle forpliktelser med forsikring, vil du være mindre sannsynlig å møte dyre domstolsdommer.

5. Hva om vi bryter opp?

Når du bor sammen og deler økonomi, blir oppbrytingen mye mer komplisert.Å vite hva du skal gjøre i tilfelle forholdet ikke virker, kan beskytte din kreditt og din sparekonto. Hvis du tenker på å signere en årslang leieavtale, for eksempel, begynn å se gjennom vilkårene. I noen tilfeller kan du ikke lov til å sublater din plass til andre mennesker, og brudd på leieavtalen kan koste deg mye.

Du kan også være enig i hvordan du skal dele pengene dine hvis du deler kontoer og kreditt. Hvis du har en felles konto, er du enig i hvordan du splitter det tidlig. Hvis du har lagt til din eks som autorisert bruker på kortet ditt, fjerner du navnet hans. Hvis du er solidarisk ansvarlig for et kredittkort, lukker du kontoen. Og hvis du søkte om et lån sammen, avgjøre hvem som skal være ansvarlig for gjenværende saldo, og refinansiere den under den personenes navn.

Legg grunnlaget

Ved å kommunisere om kreditt regelmessig, vil du være mer forberedt på neste trinn i forholdet ditt, enten det gis og har barn, eller sparer opp for å reise verden. Den virkelige skjønnheten i å snakke om kreditt med partneren din og planlegging fremover er at du kan fokusere mer på det som virkelig betyr noe for deg - som å dele pannekake frokost hver morgen og sove til middag i helgene.

Denne artikkelen ble oppdatert 1. juli 2016. Den ble opprinnelig publisert 11. mars 2015.